北京地方金融監(jiān)管條例公開征求意見，對(duì)地方金融組織設(shè)四條紅線

　　為了規(guī)范地方金融組織行為，加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，近日，北京市地方金融監(jiān)督管理局組織起草的《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）向社會(huì)公開征求意見，《征求意見稿》中明確表示，將鼓勵(lì)規(guī)范金融創(chuàng)新，推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，協(xié)同中央金融管理部門開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。北京支持金融改革開放，發(fā)展提升科技金融、普惠金融，支持資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等新金融增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　在本次發(fā)布的《征求意見稿》中，北京明確將“7+4”類金融機(jī)構(gòu)悉數(shù)納入監(jiān)管范圍。適用《征求意見稿》的地方金融組織具體包括：小貸公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行、地方資產(chǎn)管理公司（即“地方AMC”）、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)（即“四板”）、區(qū)域性投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)以及地方各類交易所等。

　　《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（征求意見稿）》起草說(shuō)明中表示，制定本《條例》是破解地方金融監(jiān)管重難點(diǎn)問(wèn)題的迫切需要。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神的有關(guān)文件要求，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司等地方金融組織由地方實(shí)施監(jiān)管，而目前除融資擔(dān)保公司外，其他地方金融組織的監(jiān)管依據(jù)多為部門規(guī)章和規(guī)范性文件，甚至監(jiān)管規(guī)則空白。此外，地方金融組織在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出的網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)模化運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，對(duì)地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范也提出了更高要求。地方金融組織發(fā)展的新情況新問(wèn)題和地方金融監(jiān)管法律法規(guī)依據(jù)不足的現(xiàn)狀，亟需通過(guò)地方金融立法予以解決，確保本市不僅在地方金融監(jiān)管中于法有據(jù)，而且在風(fēng)險(xiǎn)處置中措施有力。

　　從內(nèi)容來(lái)看，金融創(chuàng)新普遍受到市場(chǎng)關(guān)注�！墩髑笠庖姼濉繁硎�，北京市鼓勵(lì)規(guī)范金融創(chuàng)新，推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，協(xié)同中央金融管理部門開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推動(dòng)建設(shè)具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心；支持現(xiàn)代信息技術(shù)在金融發(fā)展創(chuàng)新、地方金融監(jiān)管中的應(yīng)用，促進(jìn)地方金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

　　此外，在《征求意見稿》中，列出四條“紅線”，要求地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，不得從事下列活動(dòng)：“不得吸收或者變相吸收存款”，“不得出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證”，“不得未獲得經(jīng)營(yíng)許可證，受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款”以及“從事法律法規(guī)、國(guó)家和本市規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)”。

　　在公司治理方面，《征求意見稿》要求地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司治理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，建立內(nèi)部控制監(jiān)督與評(píng)價(jià)機(jī)制。地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估預(yù)警機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及所經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的特有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析評(píng)估，及時(shí)預(yù)警并予以有效應(yīng)對(duì)。地方金融組織應(yīng)當(dāng)明確董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，建立控股股東或者實(shí)際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)制度，并可以將控股股東或者實(shí)際控制人是否書面承諾承擔(dān)地方金融組織剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任情況向社會(huì)公示。