來源|21世紀經濟報道
記者|包慧
編輯|李伊琳
眾邦銀行是武漢唯一的一家民營銀行，2020年初的疫情讓處在疫情發(fā)生地武漢的眾邦銀行受到哪些沖擊？
眾邦銀行行長程峰6月27日在接受21世紀經濟報道記者獨家專訪時表示，“我們是互聯網交易銀行，疫情對我們業(yè)務影響較小，但把整個行業(yè)往前推進了3-5年�！�
數據顯示，從2020年初至5月18日，眾邦銀行資產規(guī)模由419億元增至600億元以上，增長率超過43%；客戶數由1202萬戶增至1500萬戶以上，增長率達到25%左右。
截至2020年5月，眾邦銀行已開業(yè)3年。年報數據顯示，截至2019年末，眾邦銀行總資產418.77億，同比增長43%；營業(yè)收入8.38億元，同比增長65%，凈利潤1.56億元，同比增107%；不良貸款率為0.49%，遠低于同期商業(yè)銀行平均的不良率1.86%。
武漢企業(yè)處于市場恢復期
年初的疫情讓一些銀行業(yè)績受到波及，而處在武漢的眾邦銀行反而實現逆勢增長。今年年初至4月，資產規(guī)模增43%，客戶數增25%。
“我們是互聯網交易銀行，90%的業(yè)務是通過線上開展，所以對我們來說疫情反而是個機會�！背谭褰忉�。
武漢封城76天，經濟被暫停，企業(yè)生存堪憂。在后疫情時代，程峰先后到漢口北調研服裝、窗簾布藝、家裝、五金機電、酒店用品5個行業(yè)的11家龍頭企業(yè)。
程峰說，“現在湖北復工率和復崗率已近100%，但以我們調研的企業(yè)為例，其銷售收入都不足以往30%，還要保證工資發(fā)放，可以說很多中小微企業(yè)正在經歷生死時速。各級政府推出很多政策對小微企業(yè)進行紓困，但市場要完全恢復活力還需要時間，目前關鍵是讓市場主體熬過這段時間�！�
1月23日武漢封城后第一時間，眾邦銀行就通過全行全員“云辦公、云溝通、云協作、云測試、云開發(fā)、云招聘”，推行“零接觸”服務。
眾邦銀行借助人民銀行再貸款、再貼現政策，以低于市場3-4個點的利率，對供應鏈核心上下游企業(yè)、本地小微企業(yè)圈層精準滴灌。截至5月已向628家企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，總金額7.45億元。
同時，眾邦還為湖北省中小微企業(yè)匹配50億元專項信貸規(guī)模，截至5月已對2498戶中小微企業(yè)延期還本付息，涉及本息金額達118.5億元。比如，武漢凱威啤酒屋因為疫情年夜飯訂單全部被取消，造成備貨大量積壓，損失慘重，眾邦銀行在2月中旬將其574萬貸款利息延期3個月，6月中旬又根據相關政策為其部分本金延期3個月，以緩解其資金壓力。
截至今年5月，眾邦銀行的普惠性小微企業(yè)貸款較去年同期同比增長174.16%，較今年年初增長35.66%。
沒流量沒場景的互聯網民營銀行科技打法
作為一家定位為網絡小微銀行的民營銀行，眾邦不像網商銀行和微眾銀行，天生擁有互聯網的場景和流量入口，資金實力和技術實力也并不突出。
因此，為了錯位競爭，與所有民營銀行一樣，眾邦銀行也選擇依托大股東資源拓展業(yè)務。
程峰表示，互聯網下半場的行業(yè)風口由消費互聯網轉向產業(yè)互聯網，眾邦銀行從成立之初就定位為服務產業(yè)供應鏈上小微企業(yè)的互聯網交易銀行，選準了大商貿、大旅游、大健康這三個行業(yè)提供供應鏈金融服務。
這三個行業(yè)都是逆周期行業(yè)，麥肯錫預測指出，未來5年至10年，這三個行業(yè)發(fā)展規(guī)模有望達到10萬億至20萬億美元，每年平均增長幅度在20%以上�！耙咔槠陂g旅游行業(yè)受到影響，但市場還在，相信未來還是會有大發(fā)展�！背谭逭f。
眾邦銀行第一大股東卓爾控股旗下的卓爾智聯目前是全國最大的B2B供應鏈管理平臺，擁有中農網、卓鋼鏈、化塑匯等產業(yè)互聯網平臺，所以眾邦也專注于產融深度融合的供應鏈金融業(yè)務。
傳統供應鏈金融高度依賴抵押物、擔保及“三表”，銀行很難使用傳統離線的“主體信用”模型來識別“報表延滯失真、抵押擔保難、數據信息不對稱”等問題。
利用金融科技眾邦銀行為小微企業(yè)構建了“交易信用”模型，聚焦小微企業(yè)的實時經營情況，“交易信用”模型的核心是實情、實時和實物。實情是指保證交易行為真實有效，避免企業(yè)虛假交易、虛假融資；實時是指利用5G、區(qū)塊鏈、物聯網等底層技術及時獲取和驗證第一手的經營、交易、物流和倉儲等數據信息；實物是指利用云倉對供應鏈上交易資產進行有效在庫管控，關注供應鏈企業(yè)的風險變化。
金融科技是其基礎，眾邦銀行目前超過60%員工都從事科技研發(fā)和大數據相關工作。
在開放銀行方面，眾邦銀行通過開放平臺靈活便捷的SDK、API以及H5等接入方式，為場景方提供全方位定制化的金融產品及服務。對內實現銀行內部服務治理、業(yè)務聚合、場景梳理、接口規(guī)范、流量保護的效果，對外實現標準適配、規(guī)范對接、快速輸出、安全交易、合理分流的作用。
合作的銀行只需專注于提供金融服務能力，利用合作平臺的流量優(yōu)勢，賦能供應鏈金融生態(tài)業(yè)務場景。
程峰表示，眾邦銀行的開放銀行目前接入機構100多家，基本覆蓋國內頭部的互聯網平臺，每天的交易筆數已達千萬級別。
本文首發(fā)于微信公眾號：21資管+。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
最新評論