近日，銀保監(jiān)會首次公布了銀行保險機(jī)構(gòu)的38名重大違法違規(guī)股東名單。這些股東存在的問題主要包括入股不合規(guī)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、謀取不當(dāng)利益，甚至采取違法違規(guī)手段套取或挪用銀行保險機(jī)構(gòu)資金等。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人還直言不諱地指出，有的股東把銀行保險機(jī)構(gòu)當(dāng)做“提款機(jī)”。
銀保監(jiān)會所說的這些情況在城商行等中小金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)更為突出，關(guān)聯(lián)交易經(jīng)常發(fā)生。有的關(guān)聯(lián)交易成為利益輸送的工具，造成很大的金融風(fēng)險。更有商業(yè)銀行因?yàn)槌霈F(xiàn)嚴(yán)重的信用風(fēng)險而被托管。
去年5月下旬，包商銀行被宣布托管，其原因是，包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)。包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件，被依法接管。
商業(yè)銀行向股東發(fā)放貸款是可以的，但審核程序應(yīng)比一般貸款人更加嚴(yán)格�！渡虡I(yè)銀行法》第40條明確規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
所謂關(guān)系人就包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。但這項(xiàng)規(guī)定因?yàn)楣蓶|和金融機(jī)構(gòu)之間錯綜復(fù)雜的關(guān)系，很容易存在執(zhí)行方面的漏洞。
要解決股東與銀保機(jī)構(gòu)之間關(guān)系存在的“亂象”，不外乎三個方面，也就是嚴(yán)格入股條件審查，嚴(yán)格事中監(jiān)督管理，加大事后懲罰力度，要狠抓兩頭，不懈中間。
首先是已經(jīng)入股和準(zhǔn)備入股銀行保險機(jī)構(gòu)的投資者要端正動機(jī)。動機(jī)應(yīng)該是真心實(shí)意把銀行保險機(jī)構(gòu)搞好并從中獲益，而不能利用股東地位謀取不當(dāng)利益；要嚴(yán)格依法依規(guī)參與公司治理，而不能非法干預(yù)公司經(jīng)營。然后要仔細(xì)審查自己提供的相關(guān)材料是否真實(shí)，入股的資金來源是否符合監(jiān)管規(guī)定，關(guān)聯(lián)持股比例是否經(jīng)過了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可等。
針對本次公布的股東違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會已采取了限制股東權(quán)利、撤銷投資入股許可、清退違規(guī)股權(quán)等監(jiān)管措施，這既是對不合規(guī)股東的懲戒，也是對潛在投資者的警示。同時也警示銀行保險機(jī)構(gòu)自身要自覺履行主體責(zé)任，建立和完善股權(quán)管理制度，加強(qiáng)股東股權(quán)事務(wù)管理。說到底，就是相互忽悠是不行的。
其次是進(jìn)一步加強(qiáng)事中監(jiān)管。事實(shí)上，銀保監(jiān)會一直將查處違法違規(guī)股東作為防范化解金融風(fēng)險、改進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)的重要舉措，持續(xù)開展了股東股權(quán)亂象整治。此次公布38個重大違法違規(guī)股東名單，就是旨在傳遞將進(jìn)一步嚴(yán)格股東股權(quán)監(jiān)管，尤其是對股東違法違規(guī)行為監(jiān)管的信號。對股東嚴(yán)重違法違規(guī)行為，將堅(jiān)決予以懲戒，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。
為此，銀行業(yè)保險業(yè)現(xiàn)有及潛在投資者要從中認(rèn)真吸取教訓(xùn)，銀行保險機(jī)構(gòu)要自覺履行主體責(zé)任。但這還不夠，重要的是要對相關(guān)單位和相關(guān)責(zé)任人依法進(jìn)行刑事處罰，沒有刑罰僅有警示往往顯得軟弱乏力，僅僅震懾是不夠的。
僅就貸款方面來說，《刑法》第186條就規(guī)定了違法發(fā)放貸款罪，其中明確，對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款從重處罰。這既包括了對銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員的處罰，也包括了對銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)單位法人和其負(fù)責(zé)人的處罰。
總之，銀行保險機(jī)構(gòu)具有外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對稱嚴(yán)重等特征，不同于一般工商企業(yè)，對其股東股權(quán)必須從嚴(yán)管理和規(guī)范。從銀保監(jiān)會公布的情況看，一些違法違規(guī)股東違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益，編制或者提供虛假材料，還有的實(shí)際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。這些都被稱之為“惡劣”，是需要刑責(zé)利劍的落下而不是高懸。
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