日前，證監(jiān)會發(fā)布的公告顯示，廈門銀行IPO申請將于7月16日上會。
藍鯨財經(jīng)注意到，早在2017年11月，廈門銀行就向證監(jiān)會報送了上市申請材料。而在2018年初，即廈門銀行在向證監(jiān)會報送上市申請材料不久后，該行“撞上”了監(jiān)管千萬級罰單。目前，廈門銀行還在加速退出P2P平臺存管業(yè)務。
今年以來，A股銀行股的上會節(jié)奏明顯放緩。業(yè)內(nèi)人士向藍鯨財經(jīng)分析稱，主要是突發(fā)疫情沖擊實體經(jīng)濟，疫情超預期蔓延等令全球經(jīng)濟前景面臨巨大不確定性，中小銀行經(jīng)營壓力上升，資產(chǎn)負債表惡化等，都影響投資者對部分中小銀行發(fā)展前景看法轉趨保守。
如果本次廈門銀行順利過會，將成為今年登陸A股的首只銀行新股。
廈門銀行IPO申請本周上會
近日，證監(jiān)會發(fā)布的第十八屆發(fā)審委第105次工作會議公告公布了四家上會企業(yè)名單，其中就包含廈門銀行，成為今年首家A股上會的商業(yè)銀行。
截至去年末，廈門銀行資產(chǎn)總額2468.68億元，比上年末增長6.22%；不良率1.18%，較上年降低0.15個百分點；撥備覆蓋率274.58%，較上年末提升61.75個百分點；去年全年，該行實現(xiàn)凈利潤17.36億元，同比增長22.69%。
2019年，該行企業(yè)貸款及墊款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。截至2019年末，前述三類貸款余額合計為383.18億元，占企業(yè)貸款與墊款總額的比例為62.69%。
評級機構聯(lián)合資信在對該行2019年金融債券（第三期）信用評級報告中指出，廈門銀行貸款行業(yè)雖然持續(xù)壓降，但集中度依然較高，存在一定的業(yè)務集中風險。此外，貸款和類信貸資產(chǎn)中投向房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)規(guī)模較大，易受國家調(diào)控政策以及房地產(chǎn)市場波動影響。
該行官網(wǎng)顯示，廈門銀行前身先后為廈門城市合作銀行、廈門市商業(yè)銀行，成立于1996年，是經(jīng)中國人民銀行批準、具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)有注冊資本23.75億元。
從股東來看，廈門銀行第一大股東為廈門市財政局，持股占比20.21%；第二大股東為臺灣富邦金控，持股占比19.95%。
此外，在前十大股東中，還有多家上市公司，包括第四大股東七匹狼(002029,股吧)（持股8.9%）、第六大股東佛山照明(000541,股吧)（持股4.62%）、第十大股東江蘇舜天(600287,股吧)（持股2.1%）。
據(jù)了解，2017年5月，中信建投與廈門銀行簽訂上市輔導協(xié)議；同年11月，廈門銀行向證監(jiān)會報送了上市申請材料。此前該行招股書顯示，其計劃登陸上交所，擬發(fā)行股票總數(shù)占發(fā)行后總股本的比例不低于10%，且不高于25%。
IPO報送材料后領千萬罰單
藍鯨財經(jīng)注意到，在向證監(jiān)會報送上市申請材料不久后，廈門銀行就收到監(jiān)管的大額罰單。在IPO的關鍵節(jié)點收到千萬罰單，這對當時的廈門銀行來說或是一個不小的打擊。
2018年1月27日，原銀監(jiān)會廈門監(jiān)管局公布罰單指出，廈門銀行因存在票據(jù)融資轉讓接受遠期回購協(xié)議、同業(yè)投資接受第三方金融機構信用擔保及票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務未按規(guī)定面簽、用印的違法違規(guī)行為，對其處以罰款2450萬元，并責令該行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
對于該處罰是否會對廈門銀行IPO形成阻礙的問題，光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華表示，主要是看廈門銀行是否整改到位，尤其是當?shù)劂y保監(jiān)局是否認定其為情節(jié)嚴重的重大違法違規(guī)行為。
值得一提的是，廈門銀行在2018年9月20日發(fā)布通過資金存管系統(tǒng)測評聲明，其是首批25家通過個體網(wǎng)絡借貸資金存管測評的存管銀行之一。而受到網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管及市場環(huán)境變化的影響，廈門銀行從去年以來，開始加速退出P2P平臺存管業(yè)務。
查閱廈門銀行官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn)，2019年以來，廈門銀行已宣布與多家P2P平臺終止存管服務，其中不乏一些目前已經(jīng)立案的平臺，比如銀湖網(wǎng)、微貸網(wǎng)等。此外，僅今年以來，廈門銀行就與9家平臺解除合作，其中包括懶投資、嘉石榴、人人聚財?shù)取?/p>
周茂華告訴藍鯨財經(jīng)，“監(jiān)管層要求中小銀行回歸主責主業(yè)，理順內(nèi)部股權結構，化解內(nèi)部風險，提升公司治理能力，推動高質量發(fā)展。如果一家銀行與多家P2P合作，主業(yè)不清晰，業(yè)務開展不夠規(guī)范，甚至存在暴雷等風險，這將對銀行上市構成一定不利影響�！�
A股銀行IPO“停滯”
近年來，越來越多的中小銀行選擇IPO上市，除廈門銀行之外，目前在A股IPO排隊候場的銀行還有18家，基本為中小銀行。
對于原因，周茂華表示，中小銀行通過IPO上市，有助于拓寬融資渠道、補充資本金，有助于理順中小銀行股權結構混亂等歷史遺留問題，有效化解金融風險，提升內(nèi)部治理效率增強競爭力，另外，還可以提升銀行自身的品牌效應等。
“中小銀行是服務小微民企等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的主力，穩(wěn)定中小銀行對于疏通政策傳導，保市場主體很重要；受疫情沖擊，中小銀行自身面臨較大經(jīng)營壓力及推動我國中小銀行長遠健康發(fā)展，監(jiān)管層也是鼓勵有條件中小銀行上市�！敝苊A補充道。
不過，今年已經(jīng)過半，目前A股仍無銀行新股上市，上會節(jié)奏明顯放緩。
周茂華分析稱，近一年中小行上會節(jié)奏明顯放緩，主要是突發(fā)疫情沖擊實體經(jīng)濟，疫情超預期蔓延等令全球經(jīng)濟前景面臨巨大不確定性，尤其是中小微企業(yè)等，投資者擔憂中小銀行經(jīng)營壓力上升，資產(chǎn)負債表惡化等，以及部分非上市中小銀行內(nèi)部股權不清晰、公司治理不規(guī)范等，都影響投資者對部分中小銀行發(fā)展前景看法轉趨保守。
如果此次廈門銀行能成功過會，那么年內(nèi)A股銀行IPO有望實現(xiàn)“零突破”。
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