北京銀保監(jiān)局關(guān)于全力做好當(dāng)前信用風(fēng)險管控工作的通知
京銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕344號
各政策性銀行北京市分行及總行營業(yè)部、國家開發(fā)銀行在京營業(yè)機構(gòu)、轄內(nèi)各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行(601169,股吧)、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村(000931,股吧)銀行、轄內(nèi)各中資村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各信托公司、各中資企業(yè)集團財務(wù)公司、各金融租賃公司、消費金融公司:
2020年新冠疫情發(fā)生以來，實體經(jīng)濟下行壓力空前加大，企業(yè)經(jīng)營困難增多，轄內(nèi)各機構(gòu)為支持企業(yè)防控疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)做了大量工作。但因部分困難企業(yè)經(jīng)營惡化，轄內(nèi)不良余額和比率持續(xù)雙升。隨著疫情常態(tài)化發(fā)展，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量劣變壓力將持續(xù)加重。為前瞻有效應(yīng)對轄內(nèi)信用風(fēng)險，平穩(wěn)渡過疫情挑戰(zhàn)，現(xiàn)就相關(guān)工作通知如下。
一、高度重視，及早部署
各機構(gòu)要把信用風(fēng)險管控工作作為風(fēng)險攻堅的第一要務(wù)，建立“一把手”負責(zé)制，積極爭取上級最大政策支持，制定專項工作方案，加大組織推進力度，確保信用風(fēng)險管控措施落到實處，力爭全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平，努力實現(xiàn)2020年下半年不良貸款余額由升轉(zhuǎn)降，有條件的機構(gòu)2020年底不良貸款余額壓降至年初水平，為下一階段不良反彈預(yù)留空間。
二、加強排查，嚴(yán)控增量
加大信用風(fēng)險排查頻次、廣度和深度，重點關(guān)注前期經(jīng)營激進、過度授信或已出現(xiàn)債券市場違約情況企業(yè)等信用風(fēng)險薄弱領(lǐng)域，著力加強對大額客戶、異地客戶和關(guān)注類客戶的風(fēng)險排查和貸后管理。做好對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況、延期還本付息客戶經(jīng)營情況的持續(xù)跟蹤，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險苗頭及時采取應(yīng)對措施，嚴(yán)防風(fēng)險敞口進一步擴大。
三、把握時機，處置存量
針對前期受疫情影響不良處置工作進度放緩的情況，應(yīng)抓住疫情平穩(wěn)的時機，綜合利用清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、重組等多種處置手段，加快推進不良處置工作。法人機構(gòu)要充分研究現(xiàn)有不良核銷、轉(zhuǎn)讓法規(guī)政策，密切關(guān)注不良轉(zhuǎn)讓試點工作進度，主動加強與主要股東、董事會的匯報溝通，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。分支機構(gòu)要積極向總行爭取核銷額度或報批核銷項目，早動手、早推動、早處置，全力壓降不良包袱。
四、做實分類，提足撥備
進一步夯實風(fēng)險分類基礎(chǔ)，加強貸款五級分類管理，確保及時準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。原則上，除涉及債委會等特殊情況外，各機構(gòu)逾期60天以上的對公貸款均應(yīng)納入不良。嚴(yán)禁以違規(guī)續(xù)貸、虛假轉(zhuǎn)讓、同業(yè)互持等方式掩蓋不良。要對資本補充、撥備計提等事項早作安排，提前備足吸收損失的“糧草”和“彈藥”。在合理預(yù)測貸款損失的基礎(chǔ)上盡早、足額計提撥備，避免出現(xiàn)撥備覆蓋率急劇下降或被動突擊計提撥備等情況。
各機構(gòu)應(yīng)于本通知發(fā)布后10個工作日內(nèi)向我局報送年內(nèi)信用風(fēng)險管控專項工作方案，并及時報告工作推進中的問題和建議。下一步，我局將密切監(jiān)測全轄信用風(fēng)險變動情況，對于工作組織不力、管控成效不佳的機構(gòu)，將開展專項督導(dǎo)，采取必要監(jiān)管措施，實施嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。
2020年7月9日
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