此次地方政府專項債總限額為2000億元，支持18個地區(qū)的中小銀行，允許省級政府按照規(guī)定發(fā)行專項債券用于認購中小銀行的可轉(zhuǎn)換債的合格資本工具。
“一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞”、“當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力”、“必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準備”……
近期，銀保監(jiān)會對于不良貸款暴露不充分的表述，在市場引起廣泛關(guān)注，也引發(fā)市場對于銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。應(yīng)對銀行不良率的可能上升，銀保監(jiān)會前瞻性地采取了哪些措施？銀行資本補充方面，政府性資金如何參與中小銀行的風(fēng)險化解？
7月16日，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企在媒體通氣會上表示，金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大關(guān)鍵進展，金融系統(tǒng)性風(fēng)險在下降，運行是健康的。目前中小金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，各項經(jīng)營指標(biāo)在邊際改善，風(fēng)險完全可以控制。
“目前銀行的不良貸款比例即使還原到更加真實的水平，我們認為也還是處于歷史上低位，大家不必過于悲觀，經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，城商行這個群體在資本利潤等方面的基礎(chǔ)還是比較好的，完全能夠抵御各種風(fēng)險�！便y保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮表示。
不良還會繼續(xù)暴露
近年來，受區(qū)域經(jīng)濟形勢、市場競爭、內(nèi)部治理等因素影響，中小銀行風(fēng)險水平持續(xù)上升，疊加新冠肺炎疫情沖擊，風(fēng)險仍處于持續(xù)暴露過程中。
近日，銀保監(jiān)會答記者問指出，當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準備。
以城商行為例，截至6月末，城商行不良貸款余額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%，不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個百分點。
劉榮表示，城商行不良余額增長不明顯，不良率保持穩(wěn)定，有經(jīng)濟下行在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上反映滯后的因素，也有宏觀政策短期對沖的因素，今后一段時間不良會繼續(xù)暴露，風(fēng)險水平仍處于上升通道。受內(nèi)外部因素影響，有部分城商行風(fēng)險形勢較為嚴峻，有的風(fēng)險暴露尚不充分，在存量風(fēng)險和增量風(fēng)險交織的背景下，風(fēng)險防控和處置壓力在加大。
劉榮強調(diào)，為有效應(yīng)對城商行不良率的可能上升，銀保監(jiān)會前瞻性地采取多種措施，爭取在防范信用風(fēng)險中贏得最大主動權(quán)。
具體而言，一是指導(dǎo)城商行綜合評估和預(yù)判損失風(fēng)險，按照“實質(zhì)重于形式原則”真實準確分類，對實際承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)審慎足額計提撥備。堅決治理各種粉飾報表的行為；二是，推動加大不良處置力度，要求城商行在切實加大核銷力度基礎(chǔ)上，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，確保今年不良處置規(guī)模明顯高于上年，實施按月監(jiān)測；三是通過改革重組集中處置不良。同時，支持資產(chǎn)管理公司等專業(yè)機構(gòu)積極參與，按照市場化原則批量收購處置不良資產(chǎn)。
第一財經(jīng)記者在會上了解到，目前，城商行民營銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求已由120%～150%調(diào)整為100%～130%，貸款撥備率監(jiān)管要求由1.5%～2.5%調(diào)整為1.5%～2%。
“要求銀行把降低撥備覆蓋率釋放的財務(wù)資源全部用于處置不良和投放信貸�！眲s強調(diào)。
中小行資本補充迫在眉睫
“在支持讓利實體經(jīng)濟力度加大、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴張、信用風(fēng)險加速暴露的背景下，在不考慮外源性資本補充情況下，城商行資本充足水平未來三年可能會明顯下降�！眲s強調(diào)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度末，城商行資本凈額和核心一級資本凈額分別為3.4萬億元、2.5萬億元，資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.65%、9.35%，比商業(yè)銀行平均水平低1.9、1.3個百分點。
中小銀行資本補充迫在眉睫。隨著中小銀行業(yè)績開始出現(xiàn)大幅分化，部分中小銀行資產(chǎn)規(guī)模增速明顯放緩，業(yè)績面臨壓力。中小銀行資本補充到底面臨多大缺口？
“資本缺口是動態(tài)概念，取決于銀行的資產(chǎn)分類、撥備水平、利潤情況，也取決于銀行的風(fēng)險資產(chǎn)的配置以及經(jīng)營的一些戰(zhàn)略，這個數(shù)字沒有統(tǒng)計，最多是一個假設(shè)情景下的壓力測試。資本缺口是動態(tài)的，也是存在的。對于這種情況，城商行重點采取五方面措施：真實反映不良、加大處置不良的力度、調(diào)整動態(tài)撥備要求、多渠道補充資本、推動城商行改革重組�！眲s稱。
而從農(nóng)村商業(yè)銀行來看，雖然農(nóng)村中小銀行的主要監(jiān)管指標(biāo)總體良好，資本充足率在13%左右，但個別地區(qū)、個別機構(gòu)也確實面臨資本補充的缺口。
對此，銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部副主任洪小平指出，銀保監(jiān)會也在組織各地方局、相關(guān)銀行機構(gòu)進行各種測算，為更好應(yīng)對一些未來的不確定性，更好防范化解潛在風(fēng)險，有力支持信貸投放，支持實體經(jīng)濟。
洪小平強調(diào)，在現(xiàn)有市場環(huán)境下，中小銀行由于自身規(guī)模或評級各方面一些客觀限制，跟一些大型銀行比市場化的資本補充渠道相對來說受限，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行等相關(guān)部門也正在積極研究，支持鼓勵中小銀行用足一些市場化手段和工具補充資本，同時也鼓勵銀行更多地夯實資本，通過提高撥備、留存盈余來增加內(nèi)源性的資本積累。
2000億政府專項債支持18個地區(qū)中小銀行
近兩年來，中央及監(jiān)管層面多次強調(diào)中小銀行資本補充的問題。此前，銀保監(jiān)會會同財政部和人民銀行等六部門印發(fā)了《中小銀行深化改革和補充資本的工作方案》，提出在用好現(xiàn)有市場化補充資本渠道的同時，依法依規(guī)籌措政府性資金，參與中小銀行的資本補充和風(fēng)險化解。
近日，國常會決定在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。
劉榮在新聞通氣會上介紹，此次地方政府專項債總限額為2000億元，支持18個地區(qū)的中小銀行，允許省級政府按照規(guī)定發(fā)行專項債券用于認購中小銀行的可轉(zhuǎn)換債的合格資本工具。地方專項債的使用有嚴格的程序和條件，由省級政府負責(zé)制定本省的中小銀行深化改革和補充資本的具體方案，要求在清產(chǎn)核資、原有股東承擔(dān)責(zé)任、明確退出機制、還款保障、嚴肅問責(zé)等前提條件下，統(tǒng)籌確定用款規(guī)模，并承擔(dān)全過程責(zé)任。
“農(nóng)村中小銀行包括資本充足率在內(nèi)的主要監(jiān)管指標(biāo)總體良好，但個別地區(qū)、個別農(nóng)村中小銀行可能存在資本缺口�！焙樾∑揭脖硎�。
洪小平指出，在現(xiàn)有市場環(huán)境下，中小銀行由于自身規(guī)�；蛘咴u級各方面的一些客觀限制，相比大型銀行，市場化的資本補充渠道相對受限。對于這些問題，監(jiān)管部門也正在研究如何支持鼓勵中小銀行更多地用好、用足一些市場化的手段和工具來補充資本；鼓勵銀行更多地夯實資本、多留存盈余，來增加內(nèi)源性的資本積累；同時在依法合規(guī)的前提下，鼓勵地方政府依法籌措政府性資金。希望把補充資本跟優(yōu)化公司治理有效地結(jié)合起來。
洪小平透露，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小銀行深化改革和補充資本的相關(guān)實施方案，銀保監(jiān)會將按照相關(guān)要求做好指導(dǎo)配合工作。同時，銀保監(jiān)會也正在積極配合財政部等相關(guān)部門，做好地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金相關(guān)工作。
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