7月22日，裁判文書網公布一起銀行員工違法放貸的二審裁定書。
法院認定，2014年2月，計某在擔任某國有銀行南崗支行業(yè)務部客戶經理期間，哈爾濱宏業(yè)公司向該行申請8000萬元貸款，用途為購買原材料，并以土地使用權、房產等財產作為抵押辦理抵押登記。
作為該筆貸款業(yè)務的客戶經理，計某在貸前審查中未按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《銀行流動資金貸款管理暫行辦法》等有關規(guī)定，對宏業(yè)公司應收賬款、應付賬款等財務狀況的真實性進行盡職調查，亦未核實宏業(yè)公司記賬憑證、賬簿等相關材料及貸款的真實用途，便出具該貸款的申報材料，后銀行同意向宏業(yè)公司發(fā)放該貸款。
根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途，償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查；同時第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。
銀行信貸管理方法同樣強調了“貸款三查”的重要性，要求客戶經理及審核人員做到“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”。
不僅未做好貸前調查，而且計某還忽略了貸后檢查工作。作為調查和審查工作的延續(xù)和補充，貸后檢查指銀行對借款企業(yè)取得貸款后資金運用、貸款歸還及貸款經濟效益的檢查和評估，可以及時發(fā)現貸款過程中的問題，迅速予以糾正。
宏業(yè)公司于2014年9月23日取得貸款后，實控人姜某用該貸款償還其個人債務，未用于購買原材料。最終，宏業(yè)家俱公司無能力償還貸款本金及部分利息。
經銀行起訴拍賣抵押財產，最終造成4111萬余元壞賬被總行核銷。2019年3月，計某被公安機關帶至哈爾濱市松北區(qū)監(jiān)察委員會接受調查。
法院認定，被告人計某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑2年，并處罰金人民幣3萬元。
宣判后，計某以其違反的是銀行內部規(guī)定，不是國家規(guī)定，在該筆貸款發(fā)放中起的作用很小，提出上訴。
二審法院認為，計某明知貸款資料不真實，仍按照虛假材料為涉案公司辦理貸款，未按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定履行審查義務，應當認定其違反國家規(guī)定發(fā)放貸款。裁定駁回上訴，維持原判。
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