疫情之下金融支持實(shí)體尤其重要。
“在銀行的幫助下，我們企業(yè)的生產(chǎn)及時(shí)恢復(fù)了。”位于茂名高州市的永麗勞保有限公司（下稱“永麗公司”）負(fù)責(zé)人說(shuō)。
永麗公司是一家皮革手套制品外貿(mào)企業(yè)，產(chǎn)品出口俄羅斯、加拿大等地。受疫情影響，企業(yè)的資金一度很緊張。當(dāng)?shù)氐?a href='http://grievingroom.com/gsyh/' target='_blank'>工商銀行了解到企業(yè)的情況后，為永麗公司辦理了“跨境貸”信用貸款，并開通綠色通道，以最短時(shí)間提供了300萬(wàn)元的融資支持。
今年以來(lái)，在疫情影響下，制造業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，廣東作為制造業(yè)大省，也承受了巨大的壓力。
廣東（不含深圳，下同）各金融監(jiān)管部門，從人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局到廣東地方金融監(jiān)管局等，圍繞“六穩(wěn)”、“六�！币�，出臺(tái)多項(xiàng)惠民惠企政策，著力引導(dǎo)金融業(yè)全方位支持企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣東全省民營(yíng)企業(yè)貸款余額5.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.1%，增速比上年同期高了7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額1.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.7%。其中，普惠小微信用貸款余額更是同比增長(zhǎng)了100.1%。
“為了積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的挑戰(zhàn)，今年以來(lái)，金融體系均加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度，包括社會(huì)融資規(guī)模增量等指標(biāo)都明顯高于去年同期�！比嗣胥y行廣州分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處副處長(zhǎng)汪義榮說(shuō)。
向兩類企業(yè)傾斜
今年2月14日，廣東公布了《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的意見》（下稱“《意見》”），這也是防疫期間全國(guó)首個(gè)省級(jí)支持中小企業(yè)的金融專項(xiàng)文件。
《意見》指出，金融服務(wù)的重要服務(wù)對(duì)象包括兩大類行業(yè)的企業(yè)：一是疫情防控必需的行業(yè)，如醫(yī)療器械、藥品、防護(hù)用品生產(chǎn)運(yùn)輸和銷售等；二是受疫情影響較大的行業(yè)，如批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等。
其中，疫情防控必需行業(yè)作為“急先鋒”，為疫情防控的后臺(tái)保障做出了巨大的貢獻(xiàn)。今年上半年，廣東省積極滿足疫情防控領(lǐng)域企業(yè)的金融服務(wù)需求，加大了對(duì)衛(wèi)生防疫、科研攻關(guān)等方面的信貸支持。
上半年，廣東省內(nèi)科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)、衛(wèi)生和社會(huì)工作行業(yè)貸款分別同比增長(zhǎng)42%和38%。另外，人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局還引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)利用專項(xiàng)再貸款資金，向防疫重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款278億元，平均利率貼息后不高于1.16%。
廣州海潔爾醫(yī)療設(shè)備有限公司（下稱“海潔爾公司”）位于廣州開發(fā)區(qū)內(nèi)，是一家從事負(fù)壓隔離病房、負(fù)壓隔離病床、凈化殺菌空調(diào)等設(shè)備生產(chǎn)的企業(yè)，企業(yè)產(chǎn)品主要用于支援此次新冠疫情防疫工作。
今年1月，海潔爾公司生產(chǎn)需求大增，為了應(yīng)對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的資金困難，海潔爾公司通過(guò)廣州開發(fā)區(qū)科信局聯(lián)系到多家銀行表達(dá)了融資需求。其中，興業(yè)銀行(601166,股吧)快速響應(yīng)，3天內(nèi)就完成授信，給予海潔爾公司500萬(wàn)元的資金支持，貸款利率僅3.915%。
河源市中安諧科技有限公司（下稱“中安諧科技”）在今年2月也收到了工商銀行發(fā)放的500萬(wàn)元信用貸款。中安諧科技是一家全國(guó)性疫情防控重點(diǎn)企業(yè)，生產(chǎn)的紅外線體溫檢測(cè)門是疫情防控重要物資。疫情期間，中安諧科技訂單需求暴增，在緊急召回員工復(fù)工復(fù)產(chǎn)的同時(shí)，也面臨著資金缺口問題。為此，工商銀行為其開辟了綠色審批通道，僅半天就完成了貸款審批流程。
眾所周知，餐飲業(yè)是此次疫情中受影響最大的行業(yè)之一。
在廣州，一知名餐飲企業(yè)旗下?lián)碛?5家門店，在疫情影響下，一方面營(yíng)收收入驟降，另一方面，固定成本開支居高不下，雙重壓力下企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金異常緊張。中信銀行(601998,股吧)在了解情況后，主動(dòng)對(duì)接，并迅速完成了從盡調(diào)、審查、授信、放款等工作，通過(guò)“信e融”對(duì)該餐飲集團(tuán)旗下的多個(gè)品牌企業(yè)發(fā)放普惠金融貸款。
湛江興合榮眾餐飲管理有限公司是湛江市本地的小微企業(yè)，疫情發(fā)生以來(lái)，湛江地區(qū)餐飲行業(yè)受到?jīng)_擊，興合榮眾餐飲旗下的各個(gè)品牌也出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的狀況。廣東南粵銀行作為湛江市城商行，適時(shí)向企業(yè)推薦流動(dòng)資金貸款模式。4月24日，1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款投放落地，年利率為4.35%。貸款采用受托支付方式，支持公司日常經(jīng)營(yíng)項(xiàng)下流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。
“此種授信模式完全切合了企業(yè)與上下游公司的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈模式，既能充分盤活企業(yè)自有資產(chǎn)，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，又能幫助企業(yè)注入新鮮血液助力發(fā)展做大做強(qiáng)。”廣東南粵銀行一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。
廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣東與消費(fèi)相關(guān)的批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款余額分別同比增長(zhǎng)21%、25%和28%。
借力金融科技，紓困中小微
大年初四，廣東迪優(yōu)貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人曾德光就已回到工廠，召集當(dāng)?shù)貑T工全力投入到“三班倒”的生產(chǎn)線上。但還有一個(gè)問題擺在他面前，就是訂單激增而采購(gòu)原材料資金不足。每天來(lái)電要求加快醫(yī)療物資運(yùn)送的電話不斷，而此時(shí)，大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)并沒有營(yíng)業(yè)，曾德光內(nèi)心焦躁不已。
“曾總，我是建行客戶經(jīng)理鐘計(jì)歡，我們現(xiàn)在在線上班，如果您有資金需求，我可以為您服務(wù)�！辩娪�(jì)歡的一個(gè)電話，給曾德光帶來(lái)了希望。
建行之所以能夠在線上解決客戶融資問題，正來(lái)由于建行廣東省分行與廣東省稅務(wù)局搭建的銀稅信息共享平臺(tái)。該平臺(tái)上顯示經(jīng)企業(yè)授權(quán)后的詳細(xì)納稅信息，建行根據(jù)迪優(yōu)貿(mào)易每年30萬(wàn)的繳稅額、B級(jí)納稅人的身份，僅用10分鐘就為其辦理支用了100萬(wàn)元信用貸款。
通過(guò)移動(dòng)端在線“非接觸一站式”辦理貸款，既減少了人群流動(dòng)帶來(lái)的交叉感染風(fēng)險(xiǎn)，又能大大提升效率。截至6月末，建行廣東省分行新增法人小微企業(yè)“首貸戶”3830戶，占增量戶數(shù)的22%；線上貸款“小微快貸”余額突破千億，達(dá)1020億元，占全部普惠金融貸款余額的73%，普惠金融加權(quán)平均利率比年初下降59個(gè)基點(diǎn)。
隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)的到來(lái)，現(xiàn)如今，小微企業(yè)的資金需求更加強(qiáng)烈，如何發(fā)揮政府部門和金融機(jī)構(gòu)的合力作用，是商業(yè)銀行當(dāng)前的重要課題，以科技手段作為支撐的線上融資平臺(tái)成為了特殊時(shí)期的“生力軍”。
由廣東省地方金融監(jiān)管局主辦的廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)（下稱“中小融平臺(tái)”）是廣東傾力打造的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，自今年1月2日正式上線以來(lái)，中小融平臺(tái)通過(guò)金融科技手段完善中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，為企業(yè)提供信息采集、信用評(píng)價(jià)、信息共享、融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)纫惑w化線上智能融資服務(wù)。
截至6月30日，中小融平臺(tái)已申請(qǐng)接入248項(xiàng)數(shù)據(jù)，涉及34個(gè)部門，實(shí)現(xiàn)累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)36266家，累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品917款，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資137.56億元。尤其在新冠肺炎疫情期間，中小融平臺(tái)開辟“疫情防控金融服務(wù)專區(qū)”，上線抗疫貸等專項(xiàng)產(chǎn)品，助力企業(yè)快速解決融資需求。
由人民銀行廣州分行牽頭組織，廣州銀行電子結(jié)算中心參與建設(shè)的廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)（下稱個(gè)“粵信融”）也是完善全省中小微企業(yè)融資機(jī)制的重要舉措。
疫情以來(lái)，人民銀行廣州分行充分發(fā)揮粵信融平臺(tái)功能，搭建“粵信融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺(tái)”，將相關(guān)部門提供的重點(diǎn)企業(yè)名單通過(guò)平臺(tái)向銀行推送，由銀行與重點(diǎn)企業(yè)逐家進(jìn)行精準(zhǔn)對(duì)接，“一企一策”提供金融服務(wù)。目前，粵信融共向銀行推送企業(yè)7523家，銀行已對(duì)接4534家，提供授信支持1408家，今年以來(lái)新發(fā)放貸款345億元，加權(quán)平均利率4.22%。
創(chuàng)新金融工具，用足政策
廣東省江門市某香料公司負(fù)責(zé)人賴先生從事香料行業(yè)多年，但受疫情影響，企業(yè)現(xiàn)金流壓力加大，多方籌資未果，經(jīng)營(yíng)幾近停頓。
2020年3月，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行為其開辦“貼現(xiàn)通”，賴先生當(dāng)場(chǎng)委托了一些由于面額小、小銀行承兌票據(jù)久詢未貼的票據(jù)，通過(guò)“貼現(xiàn)通”服務(wù)平臺(tái)很快找到了合適的貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，不到兩小時(shí)便完成了從發(fā)起委托到資金到賬的全過(guò)程。
所謂“貼現(xiàn)通”是依托于上海票據(jù)交易所票據(jù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，工行是首批試點(diǎn)行中唯一的大型國(guó)有商業(yè)銀行。如今，企業(yè)交易通�！捌眮�(lái)票往”，但一些開票企業(yè)小、票面金額小、承兌銀行小、剩余期限短，俗稱“三小一短”的銀行承兌票據(jù)往往成為企業(yè)的“心病”。而“貼現(xiàn)通”一手對(duì)接持票企業(yè)，一手對(duì)接銀行、財(cái)務(wù)公司等貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，為雙方提供貼現(xiàn)信息咨詢、詢價(jià)和撮合等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，為企業(yè)提供高效便捷的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。
據(jù)記者了解，支農(nóng)再貸款服務(wù)也發(fā)揮了助農(nóng)助企的作用。6月29日，人民銀行廣州分行向廣州農(nóng)商銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款1.5億元，這是在廣州落地的第一筆支農(nóng)再貸款資金。廣州地區(qū)首家蓮霧種植基地仙居果莊正是這筆支農(nóng)再貸款資金的受益者之一。
仙居果莊現(xiàn)種植蓮霧面積350畝，年產(chǎn)出大概500噸�！笆芤咔橛绊�，我們蓮霧種植經(jīng)營(yíng)資金鏈緊張，廣州農(nóng)商行上門走訪，向我們宣傳了央行支農(nóng)再貸款政策，還提供了500萬(wàn)元的流動(dòng)資金，幫助我們渡過(guò)難關(guān)�！毕删庸f一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“以前，我們主要靠股東個(gè)人資金投入經(jīng)營(yíng)，規(guī)模小、見效慢�，F(xiàn)在有了國(guó)家的政策，我們能順利拿到了銀行的低息貸款�！痹撠�(fù)責(zé)人說(shuō)。
“下階段，我們將充分運(yùn)用支農(nóng)再貸款政策，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)穩(wěn)產(chǎn)保供、糧食生豬等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的支持力度，把更多的資金和優(yōu)惠政策投入到三農(nóng)領(lǐng)域。”廣州農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人表示。
目前，人民銀行廣州分行正在加快推進(jìn)“普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”兩項(xiàng)新出臺(tái)的貨幣政策工具在廣東落地。
3月以來(lái)，轄內(nèi)符合條件的地方法人銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款1.25萬(wàn)筆、金額51.6億元，支持普惠小微經(jīng)營(yíng)主體1.03萬(wàn)戶；6月以來(lái)，轄內(nèi)地方法人銀行按照應(yīng)延盡延政策要求已實(shí)施延期還本付息的普惠小微貸款3033筆，延期本息43.74億元，支持普惠小微經(jīng)營(yíng)主體2380戶。
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