全面推進(jìn)“五位一體”小微園區(qū)金融服務(wù)模式 助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　為落實(shí)浙江省委省政府關(guān)于加快小微企業(yè)園高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升和規(guī)范小微企業(yè)園金融服務(wù)的質(zhì)效，去年以來，浙江銀保監(jiān)局會(huì)同經(jīng)信等部門，深入推進(jìn) “4+1”小微金融服務(wù)差異化細(xì)分工作，出臺(tái)“五位一體”推進(jìn)小微企業(yè)園高質(zhì)量發(fā)展的政策，營(yíng)造小微企業(yè)共克時(shí)艱、健康發(fā)展的良好環(huán)境，提高入園企業(yè)獲得感。截至2020年6月末，全省4.6萬家小微園區(qū)入園企業(yè)貸款授信總額超過1013億元，貸款余額754.6億元，其中，單戶授信1000萬元（含）以下普惠型小微企業(yè)貸款余額352.4億元。主要做法包括：

　　一、全面推進(jìn)小微園區(qū)分類建檔和授信工作，提高授信覆蓋面。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)與園區(qū)運(yùn)營(yíng)方、管理方加強(qiáng)溝通聯(lián)動(dòng)和信息共享，建立入園企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和融資情況跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，針對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資信狀況、融資需求等情況進(jìn)行分類、建檔，建立“基礎(chǔ)工作臺(tái)賬”和“重點(diǎn)問題清單”，重點(diǎn)關(guān)注融資需求未得到滿足的小微企業(yè)，深入分析問題癥結(jié)，針對(duì)性采取解決措施和金融服務(wù)方案。目前，全省入園企業(yè)已分類建檔23121家，覆蓋率50.5%，較年初上升13.1%。其中，分類建檔企業(yè)中已獲得銀行融資的占50.1%。部分園區(qū)建檔、授信覆蓋面已達(dá)100%。

　　二、深化小微園區(qū)“伙伴銀行”建設(shè)。按照市場(chǎng)化原則和最優(yōu)服務(wù)原則，根據(jù)園區(qū)整體規(guī)模、企業(yè)數(shù)量、融資需求及產(chǎn)業(yè)等特點(diǎn)匹配3-5家伙伴銀行。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)園及入園企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，與小微企業(yè)共成長(zhǎng)。目前，轄內(nèi)小微企業(yè)園“伙伴銀行”覆蓋率達(dá)96%，以大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行為主。如臺(tái)州銀行與100家小微園區(qū)簽訂合作協(xié)議，掛牌并設(shè)置常駐服務(wù)點(diǎn)，并為近5000家入園企業(yè)提供45億元資金支持。

　　三、創(chuàng)新推進(jìn)“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”“五位一體”小微園區(qū)金融服務(wù)模式。推動(dòng)銀行與保險(xiǎn)、投資基金及政策性融資擔(dān)保等機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，多主體共建服務(wù)小微園區(qū)的金融支持、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保障體系；借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，數(shù)字化采集入園小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息；園區(qū)運(yùn)營(yíng)方、管理方發(fā)揮了解園區(qū)企業(yè)優(yōu)勢(shì)，牽頭協(xié)調(diào)處理具體問題，銀保監(jiān)、經(jīng)信、財(cái)稅等部門提供各項(xiàng)政策支持，實(shí)現(xiàn)政策支持與市場(chǎng)化運(yùn)作良性互動(dòng)。推動(dòng)各地以小微企業(yè)園為依托，以入園小微企業(yè)分類建檔授信為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮“園區(qū)大腦”作用，全面采集入園企業(yè)用水、用單、用工、用車等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)信息，為授信提供有效支持。如建設(shè)銀行浙江省分行與中國(guó)電信浙江公司開展戰(zhàn)略合作，共同開發(fā)“園區(qū)大腦”系統(tǒng)金融服務(wù)模塊，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)、共享，攜手助力全省小微園區(qū)建設(shè)。中國(guó)人壽(601628,股吧)財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，提供特色的“保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)+銀行小微企業(yè)金融服務(wù)+聯(lián)通公司智慧城市服務(wù)+第三方專業(yè)管理公司服務(wù)”。湖州銀行推廣“綠色園區(qū)貸”，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)入園企業(yè)環(huán)保、信用、畝產(chǎn)盈利指標(biāo)以及用水用電用氣數(shù)據(jù)，探索批量授信。

　　四、為小微園區(qū)提供“一攬子”綜合金融服務(wù)方案。推動(dòng)銀行按照10萬元以下、10-50萬元、50-500萬元、500-1000萬元等授信規(guī)模，分層分類為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù)。鼓勵(lì)大中型銀行積極支持小微企業(yè)園建設(shè)，在園區(qū)規(guī)劃、建設(shè)、招商、運(yùn)營(yíng)等階段提供一攬子金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極支持小微企業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為新入園企業(yè)購(gòu)買廠房、機(jī)械設(shè)備、原材料等融資需求創(chuàng)新提供針對(duì)性信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度，滿足關(guān)鍵性融資需求。如農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行推出“廠房貸”“租金貸”，主要面向購(gòu)置、租賃園區(qū)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)廠房或科創(chuàng)用房的小微企業(yè)，為企業(yè)提供購(gòu)買廠房金額70%的貸款和租賃廠房金額90%的貸款，最長(zhǎng)可按揭十年。東陽(yáng)農(nóng)商行實(shí)行“貼身管家”模式，為萬洋眾創(chuàng)城除了提供金融服務(wù)外，還提供國(guó)土政策咨詢、工商注冊(cè)登記、寬帶辦理、車牌信息查詢等多項(xiàng)服務(wù)。

　　下一步，浙江銀保監(jiān)局將圍繞以下三方面深入推進(jìn)“五位一體”小微園區(qū)金融服務(wù)模式：一是加強(qiáng)銀行與園區(qū)運(yùn)營(yíng)方、管理方和當(dāng)?shù)亟?jīng)信部門的合作，協(xié)同推進(jìn)小微園區(qū)分類建檔和授信工作。二是指導(dǎo)伙伴銀行既要將金融服務(wù)功能嵌入園區(qū)的“數(shù)字化大腦”，又要實(shí)現(xiàn)從“數(shù)字化大腦”中提取有助于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)判斷的人流、物流、用能、消防安全、環(huán)境保護(hù)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等信息，實(shí)現(xiàn)園區(qū)數(shù)字化建設(shè)對(duì)小微企業(yè)的“信用賦能”和“金融賦能”。三是根據(jù)園區(qū)不同星級(jí)和管理水平，制造業(yè)、科創(chuàng)、供應(yīng)鏈、服務(wù)業(yè)等不同園區(qū)行業(yè)類別，政府主導(dǎo)型、工業(yè)地產(chǎn)型、企業(yè)聯(lián)合型等不同園區(qū)主體類型，探索相適應(yīng)的銀行和園區(qū)管理方、運(yùn)營(yíng)方合作模式，推進(jìn)更專業(yè)、更深度的銀園合作。