隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)欺詐形式對(duì)金融服務(wù)安全提出了新的挑戰(zhàn)。作為國(guó)內(nèi)首家擁有互聯(lián)網(wǎng)反欺詐功能的直銷(xiāo)銀行，江蘇銀行直銷(xiāo)銀行在反欺詐領(lǐng)域積極探索，經(jīng)過(guò)多次更新迭代，建成互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)，強(qiáng)化快速預(yù)防、有效阻斷互聯(lián)網(wǎng)欺詐的能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航。
采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的反欺詐理念
從最初1.0時(shí)代的被動(dòng)式反欺詐，僅事后補(bǔ)救、硬件設(shè)備、交易限額等簡(jiǎn)單防御手段，到2.0階段的主動(dòng)式反欺詐，各類(lèi)機(jī)構(gòu)紛紛搭建了獨(dú)立的反欺詐系統(tǒng)，建立了基本的規(guī)則和模型，但各個(gè)系統(tǒng)之間相互獨(dú)立，數(shù)據(jù)孤島的情況限制了系統(tǒng)的進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)。為改變"單打獨(dú)斗"的現(xiàn)狀，江蘇銀行直銷(xiāo)銀行吸收共享、開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)理念，立足于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的趨勢(shì)，深入研究當(dāng)前外部欺詐特征，建立了集實(shí)時(shí)性、自動(dòng)化、智能風(fēng)控于一體的互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)聯(lián)防聯(lián)控整合資源、自我學(xué)習(xí)，進(jìn)行客戶(hù)行為的分析、挖掘、畫(huà)像，持續(xù)迭代優(yōu)化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控。
融入多業(yè)務(wù)立體式的反欺詐場(chǎng)景
從單一的交易型欺詐發(fā)展到惡意套現(xiàn)、騙貸等各種欺詐類(lèi)型，外部欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、集中化。江蘇銀行直銷(xiāo)銀行反欺詐3.0安全網(wǎng)將監(jiān)控觸角延伸至所有交易渠道，包含交易反欺詐、網(wǎng)貸申請(qǐng)反欺詐和商戶(hù)反欺詐三大類(lèi)，監(jiān)測(cè)對(duì)象從傳統(tǒng)的資金動(dòng)賬交易行為擴(kuò)展至投資理財(cái)、網(wǎng)貸、移動(dòng)支付等復(fù)雜的交易場(chǎng)景中。
探索主動(dòng)式智能化的反欺詐技術(shù)
互聯(lián)網(wǎng)反欺詐極具時(shí)效性，不進(jìn)則退。為時(shí)刻跟上甚至領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)欺詐的腳步，江蘇銀行直銷(xiāo)銀行不斷完善反欺詐規(guī)則，強(qiáng)化技術(shù)運(yùn)用，從IP、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、設(shè)備指紋等方面內(nèi)外部整合黑名單體系，形成通用的網(wǎng)貸申請(qǐng)反欺詐規(guī)則庫(kù)。系統(tǒng)還會(huì)定期回檢所有的規(guī)則及參數(shù)，對(duì)反欺詐維度進(jìn)行更精準(zhǔn)的分類(lèi)，并結(jié)合客戶(hù)畫(huà)像使用，提供設(shè)備指紋上送成功率至95%以上，構(gòu)筑起江蘇銀行直銷(xiāo)銀行強(qiáng)大的反欺詐3.0安全網(wǎng)。
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