銀行上云擁抱科技平臺(tái)
“今年一季度，我們新移動(dòng)手機(jī)端獲客大幅提升，增長(zhǎng)了468%�！苯�，華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧在接受第一財(cái)經(jīng)等媒體采訪時(shí)透露了這樣一組數(shù)據(jù)。葉寧將近5倍增長(zhǎng)的獲客歸因于用戶體驗(yàn)的提升，而這背后，是銀行“上云”帶來(lái)的一系列改變。
通過(guò)推動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全面創(chuàng)新。事實(shí)上，近兩年“上云”在銀行業(yè)越來(lái)越流行，今年疫情的到來(lái)無(wú)疑進(jìn)一步加速了銀行“上云”的步伐，高效便捷的云計(jì)算服務(wù)取代了周期冗長(zhǎng)的硬件建設(shè)，一躍成為銀行創(chuàng)新的主要技術(shù)驅(qū)動(dòng)力。
記者了解到，在“上云”之路上，部分大行和股份行會(huì)選擇自建云平臺(tái)，包括自建開(kāi)源架構(gòu)等，而一些中小行則傾向于借助外部力量，如第三方云服務(wù)廠商、金融科技公司等以搭上這班車(chē)。至于選擇的標(biāo)準(zhǔn)，葉寧告訴記者，銀行會(huì)更看重云計(jì)算領(lǐng)域的頭部科技企業(yè)，這些企業(yè)還要了解銀行的業(yè)務(wù)，能對(duì)銀行進(jìn)行賦能。
銀行“嘗鮮”上云紅利
對(duì)于銀行業(yè)而言，“上云”意味著對(duì)傳統(tǒng)IT架構(gòu)進(jìn)行改造，將集中式IOE架構(gòu)轉(zhuǎn)為開(kāi)放的分布式架構(gòu)，借助云計(jì)算以適應(yīng)快速迭代、交易量高峰值等要求，從而提高服務(wù)效率，改善客戶體驗(yàn)。
“相較其他機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)整體開(kāi)啟信息化轉(zhuǎn)型較早，基本是以傳統(tǒng)的集中式IOE架構(gòu)為主，但目前隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進(jìn)，傳統(tǒng)架構(gòu)更新速度受限，無(wú)法滿足銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求，銀行更迫切需要敏捷開(kāi)發(fā)。”華東某農(nóng)商行信息科技部相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)。
由此，“上云”成了不少銀行的選擇。例如，國(guó)外的Capital One（第一資本金融公司）、高盛等相繼與AWS（亞馬遜云服務(wù)）合作“上云”；國(guó)內(nèi)的民生銀行(600016,股吧)、南京銀行(601009,股吧)等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。
記者了解到，華瑞銀行2019年基于阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)等金融科技技術(shù)，構(gòu)建了“祥云”專(zhuān)屬金融平臺(tái)，用以支撐手機(jī)銀行、營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的良好運(yùn)行。
據(jù)悉，利用上述云平臺(tái)，華瑞銀行的應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)效率大大提高，開(kāi)發(fā)周期縮短了30%以上，而且系統(tǒng)環(huán)境準(zhǔn)備和資源擴(kuò)容周期也大幅縮短，業(yè)務(wù)響應(yīng)時(shí)間得到有效提升。目前，華瑞銀行已初嘗上云“紅利”：今年一季度新移動(dòng)銀行獲客大幅提升468%。
“疫情期間，用戶對(duì)線上服務(wù)的需求顯著提高，非接觸場(chǎng)景數(shù)量增加，線下網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)削弱�！比~寧告訴記者，“這對(duì)于本就缺乏網(wǎng)點(diǎn)的民營(yíng)銀行而言是一大契機(jī)�！�
在成本一側(cè)，“上云”帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)也顯而易見(jiàn)。比如一家資產(chǎn)規(guī)模在400億元左右的銀行，每年可能至少花費(fèi)三四百萬(wàn)元在手機(jī)銀行的維護(hù)上，有的時(shí)候甚至高達(dá)六七百萬(wàn)元，而通過(guò)采購(gòu)第三方云廠商的服務(wù)，如mPaaS移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)等，銀行只需一次性付費(fèi)四五百萬(wàn)元。
記者了解到，廣發(fā)銀行和深圳農(nóng)商行就引入了第三方機(jī)構(gòu)的mPaaS平臺(tái)，極大提升了數(shù)字化能力。如廣發(fā)銀行通過(guò)引入螞蟻金融移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS構(gòu)建新一代信用卡“發(fā)現(xiàn)精彩”和手機(jī)銀行兩大APP，解決了APP用戶體驗(yàn)差、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力弱等問(wèn)題，其中，廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”APP的啟動(dòng)時(shí)間減少近70%。
選擇平臺(tái)看重哪些維度
不同于大行，“上云”路上，對(duì)于中小行來(lái)說(shuō)，受制于人才和資金的限制，IT建設(shè)能力較為欠缺，更傾向于選擇與第三方云服務(wù)商合作。
在傳統(tǒng)銀行概念里，銀行網(wǎng)點(diǎn)通常會(huì)開(kāi)在小區(qū)門(mén)口，方便服務(wù)居民存貸匯；而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，銀行網(wǎng)點(diǎn)需開(kāi)在信息高速公路旁邊，就像是金融加油站，可滿足客戶的各種需求�！澳軗碛辛髁咳肟�、資源和綜合研發(fā)能力的云服務(wù)商平臺(tái)，就是新一代信息化高速公路。”葉寧稱(chēng)。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，借助第三方云服務(wù)廠商，中小銀行將減少低效重復(fù)的系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)。那么，銀行又是如何選擇合作平臺(tái)？對(duì)此，葉寧對(duì)記者表示，首先會(huì)選擇有過(guò)硬技術(shù)積累，且在云計(jì)算領(lǐng)域內(nèi)處于頭部位置的企業(yè)，這些公司在IaaS基礎(chǔ)架構(gòu)的服務(wù)上更加成熟。
“其次是要有金融屬性，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)用有了解；再者綜合實(shí)力完備，生態(tài)體系完整，能在流量、場(chǎng)景等方面對(duì)銀行形成賦能。如此一來(lái)，銀行就可以專(zhuān)注研發(fā)金融產(chǎn)品，打磨金融服務(wù)，不用在基礎(chǔ)設(shè)施上和別人再去拼�！比~寧稱(chēng)。
伴隨著銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)的共識(shí)是，中小銀行“上云”力度將越來(lái)越大。國(guó)際數(shù)據(jù)公司IDC的報(bào)告顯示，2019年中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模達(dá)33.4億美元，同比增49.6%，預(yù)計(jì)2020年，傳統(tǒng)金融系統(tǒng)上云、智能化升級(jí)、線上獲客等需求將驅(qū)動(dòng)金融云市場(chǎng)繼續(xù)快速增長(zhǎng)。
事實(shí)上，早在2016年，原銀監(jiān)會(huì)就曾下發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求到2020年銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息全部遷移至云計(jì)算構(gòu)架平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
不過(guò)，前述華東某農(nóng)商行信息科技部相關(guān)人士稱(chēng)，銀行實(shí)現(xiàn)全部業(yè)務(wù)遷徙所需的周期會(huì)較長(zhǎng)，畢竟在金融業(yè)，云計(jì)算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎(chǔ)資源全面云化”階段。但依托云端的能力，未來(lái)銀行有望和多方建立新的基于數(shù)字技術(shù)的緊密連接、高效協(xié)同以及場(chǎng)景創(chuàng)新。
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