2018年4月資管新規(guī)公布之后，外界對(duì)于資管轉(zhuǎn)型的注意力都集中于國(guó)有大行、股份制銀行身上，而中小銀行資管如何掀開(kāi)新的一頁(yè)卻少有人關(guān)注。有一種論調(diào)認(rèn)為，中小銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，未來(lái)轉(zhuǎn)型方向或成為大型銀行的代銷(xiāo)渠道。然而這并不是事實(shí)的全部，有實(shí)力的中小銀行正在積極布局理財(cái)子公司，迅速換道轉(zhuǎn)型。
從絕對(duì)數(shù)量來(lái)看，目前已經(jīng)順利開(kāi)業(yè)的14家理財(cái)子公司中，除了6家國(guó)有大行和4家股份行之外，還有3家城商行和1家農(nóng)商行。此外，更多城農(nóng)商行正在對(duì)獲批籌建翹首以盼。
“對(duì)于廣大像南粵銀行這樣的中小銀行而言，我們龐大的客戶(hù)群體都有理財(cái)需求。面對(duì)現(xiàn)狀，我們覺(jué)得既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。一方面，中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景向好，專(zhuān)業(yè)化潛力無(wú)限。另一方面，我們要在政策放開(kāi)前搶占先機(jī)苦練內(nèi)功，借鑒大行理財(cái)子公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，按照理財(cái)子公司的模式，逐步在行內(nèi)建立獨(dú)立的資管業(yè)務(wù)架構(gòu)體系、業(yè)務(wù)流程與風(fēng)控體系，提高自身資產(chǎn)管理能力與獲客能力，隨時(shí)做好成立理財(cái)子公司的準(zhǔn)備，爭(zhēng)取早日成立屬于我行的理財(cái)子公司。”南粵銀行行長(zhǎng)陳武在“2020中國(guó)資管年會(huì)”期間對(duì)記者表示。
凈值產(chǎn)品占比近四成
自2018年資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，南粵銀行立即步入了資管轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。經(jīng)過(guò)兩三年積累，轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效。
自2020年3月末推出封閉式凈值型產(chǎn)品以來(lái)，截至6月末，凈值型產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行44期，募集金額80.23億元，凈值型產(chǎn)品占比由年初的3.57%上升至37.5%。與此同時(shí)，下半年將重點(diǎn)研發(fā)現(xiàn)金管理類(lèi)和定開(kāi)類(lèi)凈值型產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系，豐富面向普通投資者、高凈值投資者的產(chǎn)品供應(yīng)，推動(dòng)合格投資者認(rèn)定工作，在客戶(hù)細(xì)分的基礎(chǔ)上，進(jìn)行產(chǎn)品分層，在保持一定價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的策略下，進(jìn)一步提升各層產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
南粵銀行自2009年就開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)，具有超過(guò)十年的發(fā)展歷史，高峰時(shí)期也有接近400億元規(guī)模，客戶(hù)涵蓋個(gè)人、機(jī)構(gòu)以及同業(yè)機(jī)構(gòu)，已在廣東以及重慶、長(zhǎng)沙等地樹(shù)立了南粵“寶盈理財(cái)”的市場(chǎng)品牌形象，贏得了市場(chǎng)的認(rèn)可。
“目前，對(duì)于理財(cái)子公司政策來(lái)講，城商行序列陸續(xù)有6家銀行獲批籌建，但是城商行設(shè)立理財(cái)子公司的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)并未明確。中國(guó)的資管行業(yè)發(fā)展空間十分廣闊，據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前我國(guó)居民家庭的金融資產(chǎn)構(gòu)成中，現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄的占比超過(guò)一半，對(duì)于廣大像南粵銀行這樣的中小銀行而言，同樣有廣闊的市場(chǎng)空間和龐大的理財(cái)業(yè)務(wù)需求。”陳武表示。
提升在資管價(jià)值鏈的地位
陳武表示，搭建理財(cái)子公司、成為獨(dú)立法人，需要進(jìn)行組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、產(chǎn)品研發(fā)和銷(xiāo)售渠道五方面的革新，從而實(shí)現(xiàn)理財(cái)價(jià)值鏈中地位的提升。
陳武認(rèn)為，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于組合投資能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和產(chǎn)品銷(xiāo)售能力。目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)資管業(yè)務(wù)仍集中于固定收益類(lèi)投資，投資品種單一。因此，從中長(zhǎng)期來(lái)看，資管業(yè)務(wù)應(yīng)逐步向全品種投資轉(zhuǎn)變，提升權(quán)益類(lèi)、混合類(lèi)、另類(lèi)投資等資產(chǎn)的主動(dòng)管理和資產(chǎn)配置能力，提升綜合投資能力，以更好地滿(mǎn)足個(gè)人零售客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)、機(jī)構(gòu)投資者、全球主權(quán)財(cái)富基金等各類(lèi)客戶(hù)日益多樣化、復(fù)雜化的財(cái)富管理需求。
風(fēng)險(xiǎn)防控能力方面，他指出，需要建立覆蓋投前、投中、投后全方位的風(fēng)控管理體系。同時(shí)需要科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等科技手段，自動(dòng)實(shí)時(shí)抓取外部信息，及時(shí)獲得關(guān)注對(duì)象的行業(yè)、輿情、需求、偏好等多維度信息，加強(qiáng)關(guān)注對(duì)象上下游全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)控，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精度。
產(chǎn)品銷(xiāo)售能力方面，他強(qiáng)調(diào)要做好投資者適當(dāng)性管理。既要提升自身產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，擴(kuò)大客戶(hù)群體，又要根據(jù)“受人之托、代人理財(cái)”的資管本源，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者，保障投資者權(quán)益。
針對(duì)權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品如何去做，陳武表示，目前還是以投資公募基金和投顧方式為主，但未來(lái)終究要成立自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，打破“人”和“科技”這兩個(gè)制約因素，提升中小銀行資產(chǎn)管理水平，“中小銀行相比大型銀行薪酬機(jī)制更為靈活，決策機(jī)制更加通暢，這是我們延攬各方人才的強(qiáng)項(xiàng)之一�！�
金融科技應(yīng)用需做到四“隨”
銀行資管以及理財(cái)子公司作為新興的資管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，金融科技將成為理財(cái)子公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展引擎。
陳武認(rèn)為，金融科技不應(yīng)僅僅是新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，而應(yīng)始終堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”的理念，依靠科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提升客戶(hù)體驗(yàn)，提升經(jīng)營(yíng)管理。在提升客戶(hù)體驗(yàn)方面，應(yīng)通過(guò)科技手段做好客戶(hù)的“隨人”、“隨時(shí)”、“隨地”、“隨需”的智能化服務(wù)。
所謂“隨人”，就是根據(jù)客戶(hù)千人千面的特征，依靠科技手段真正滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求；“隨時(shí)隨地”，就是通過(guò)科技手段保證客戶(hù)可以隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)；所謂“隨需”，就是根據(jù)客戶(hù)的生命周期，依靠智能化手段及時(shí)調(diào)整客戶(hù)的理財(cái)方案。
在經(jīng)營(yíng)管理上，陳武指出，應(yīng)該通過(guò)金融科技手段實(shí)現(xiàn)管理流程的重構(gòu)，包括投資管理重構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理重構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理重構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)獲客重構(gòu)和客戶(hù)連接重構(gòu)等方面，使之?dāng)?shù)字化、移動(dòng)化、智能化，使之提高效率、降低成本。
“科技投入和IT系統(tǒng)建設(shè)本身是耗費(fèi)大量人力物力的長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，目前市場(chǎng)上很難有符合理財(cái)子公司或是在資管行業(yè)中真正用得上的現(xiàn)成的系統(tǒng)，還需要各大機(jī)構(gòu)共同加強(qiáng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，在摸索中推進(jìn)系統(tǒng)設(shè)施建設(shè)，從而推動(dòng)行業(yè)發(fā)展�！标愇湔f(shuō)道。
（作者：北巖 ）
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