8月21日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布2020年半年度報告。2020年上半年，上海銀行堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，主動應(yīng)對外部環(huán)境變化，積極履行金融企業(yè)社會責(zé)任，全力做好支持防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，著力服務(wù)實體經(jīng)濟，深化專業(yè)化經(jīng)營，強化金融領(lǐng)域科技運用，加強風(fēng)險形勢應(yīng)對，完善風(fēng)險防范化解機制，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
全力支持防疫和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)
2020年上半年，上海銀行全力支持疫情防控及企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，率先對接政府部門并推出專項信貸額度，出臺防控疫情和保障實體經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展“20條舉措”，主動減費讓利，切實降低企業(yè)融資成本，防疫再貸款投放規(guī)模為上海地區(qū)三家法人銀行首位。數(shù)據(jù)顯示，該行上半年累計投放防疫相關(guān)貸款28.08億元，累計投放支小再貸款、階段性延期還本和普惠信用貸款政策支持工具項下貸款共28.25億元。
上海銀行立足國家經(jīng)濟社會大局，積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院和地方政府引導(dǎo)金融機構(gòu)向企業(yè)合理讓利等政策要求，切實貫徹國家“六穩(wěn)六保”政策，積極落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作要求，通過發(fā)放疫情防控優(yōu)惠貸款及支小再貸款、實施中小微企業(yè)貸款延期還本付息、推出服務(wù)收費減免政策、加大對普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融等重點領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)信貸支持補貼力度等一系列措施，降低實體企業(yè)綜合成本，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
同時，該行做實疫情期間個人貸款金融便利服務(wù)，加大個人貸款助企紓困力度，開通在線服務(wù)渠道，推出息費減免、征信維護、延期還款、降低貸款利率等多項信貸便利政策和服務(wù)。
在服務(wù)實體中保持業(yè)績穩(wěn)健
2020年上半年，上海銀行積極響應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向，加大對實體經(jīng)濟支持力度，主動把握市場變化趨勢中的機會，深化專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)業(yè)績穩(wěn)健增長。
上海銀行2020年半年度報告顯示：報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)利息凈收入170.47億元，同比增長27.53億元，增幅19.26%，占營業(yè)收入比重為67.08%，較上年同期提高10.25個百分點；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入36.89億元，同比增長2.85億元，增幅8.36%，占營業(yè)收入比重為14.52%，較上年同期提高0.98個百分點；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤111.31億元，同比增長3.90%；凈息差為1.77%，同比提高0.08個百分點，主要得益于上海銀行主動進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，生息資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重提高，對凈息差表現(xiàn)產(chǎn)生一定正向貢獻。
推進“六大金融”服務(wù)體系
在全力支持疫情防控同時，上海銀行持續(xù)強化主業(yè)經(jīng)營，加大重點領(lǐng)域信貸投放支持。6月末，該行公司貸款和墊款余額5,938.20億元，較上年末增長4.75%，其中，普惠金融、供應(yīng)鏈金融、民生金融等特色領(lǐng)域貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
上半年，上海銀行普惠金融貸款投放金額229.93億元，同比增長128.10億元，增幅125.80%；6月末，普惠金融貸款余額352.20億元，較上年末增長114.90億元，增幅48.42%。該行供應(yīng)鏈金融信貸支持余額328.31億元，較上年末增長34.13億元，增幅11.60%；投放金額210.16億元；通過線上供應(yīng)鏈金融帶動普惠金融貸款余額較上年末增長184.85%。
同時，上海銀行不遺余力支持服務(wù)民生，上半年該行民生金融貸款投放金額219.25億元，同比增長50.45%；6月末，民生金融貸款余額458.57億元，較上年末增長57.30%。
上海銀行堅持“客戶為中心”的經(jīng)營理念，深入推進普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、跨境金融、投資銀行 “六大金融”服務(wù)體系，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級，通過服務(wù)流程重塑、創(chuàng)新線上化金融產(chǎn)品，構(gòu)建多渠道、線上化獲客模式，持續(xù)擴大客戶基礎(chǔ)。截至6月末，該行公司客戶累計23.01萬戶；普惠金融貸款客戶（銀保監(jiān)口徑）38,739戶，較上年末增長16,362戶，增幅73.12%；線上供應(yīng)鏈金融貸款客戶數(shù)較上年末增幅136.35%；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)較上年末增幅17.21%。
保障居民金融服務(wù)需求
2020年上半年，上海銀行積極應(yīng)對新冠肺炎疫情影響，保障人民群眾日常金融服務(wù)需求，快速響應(yīng)國家復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)號召和服務(wù)民生促進消費的政策導(dǎo)向。該行發(fā)揮經(jīng)營機構(gòu)區(qū)位資源稟賦，主動把握疫情期間居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，加速消費金融、財富管理、養(yǎng)老金融等三大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)的線上化進程，以科技賦能不斷驅(qū)動零售業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價值創(chuàng)造。
6月末，上海銀行零售客戶數(shù)同口徑較上年末增長5.90%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)較上年末增長9.29%；個人存款余額較上年末增長9.45%。
值得一提的是，上海銀行把握客戶金融行為在疫情背景下加速線上化的趨勢，主動提速財富管理經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，截至6月末，該行管理月日均綜合資產(chǎn)100萬元及以上財富客戶數(shù)較上年末增長13.22%；管理月日均綜合資產(chǎn)800萬元及以上私行客戶數(shù)較上年末增長8.84%；個人非保本理財產(chǎn)品余額較上年末增長11.41%；上半年代理銷售非貨幣類公募基金產(chǎn)品規(guī)模增長明顯，同比增長587.66%；代理銷售轉(zhuǎn)型保險產(chǎn)品規(guī)模同比增長62.82%。
與此同時，該行積極做好疫情防控期間養(yǎng)老客戶服務(wù)工作，以自動化、數(shù)字化創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，引導(dǎo)養(yǎng)老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉(zhuǎn)移，持續(xù)提升獲客和經(jīng)營效能。6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶158.23萬戶，較上年末增長0.54萬戶，上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶位列第一；養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)較上年末增長10.39%。上半年養(yǎng)老金代發(fā)超過1,120萬筆。
此外，立足區(qū)位優(yōu)勢，上海銀行把握疫情后居民消費需求的不斷反彈和釋放，加快從獲客驅(qū)動向交易驅(qū)動轉(zhuǎn)變，推動重點地區(qū)的屬地化、區(qū)域化經(jīng)營，強化風(fēng)險管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步向“成為首家邁入千萬級發(fā)卡行的城商行”的戰(zhàn)略目標(biāo)邁進。截至6月末，上海銀行信用卡累計發(fā)卡986.33萬張，較上年末增長9.89%；信用卡貸款余額334.16億元；上半年信用卡交易額635.09億元，同比增長4.42%。
深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用
上海銀行堅持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)，聚焦提升獲客能力、提高經(jīng)營能力和風(fēng)控能力的“一體兩翼”金融科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，運用數(shù)字化思維，營造全員創(chuàng)新生態(tài)。
隨著持續(xù)深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，該行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展。圍繞“核心客戶”和“核心產(chǎn)品”，持續(xù)創(chuàng)新與豐富線上特色產(chǎn)品與服務(wù)，推進與各類互聯(lián)網(wǎng)流量平臺在“存、貸、匯”等領(lǐng)域開放銀行合作，著力完善數(shù)字化電子渠道與線上客戶經(jīng)營體系。6月末，上海銀行線上個人客戶3,544.12萬戶，較上年末增長543.19萬戶，增幅18.10%；互聯(lián)網(wǎng)日均存款余額397.02億元，較上年末增長26.25%；互聯(lián)網(wǎng)中小微貸款余額123.87億元，較上年末增長26.32%；上半年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易額2.55萬億元，同比增長56.44%；互聯(lián)網(wǎng)中間業(yè)務(wù)收入7.57億元，同比增長27.96%。
持續(xù)強化風(fēng)險管控
在疫情背景下，上海銀行積極應(yīng)對風(fēng)險形勢變化，持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機制，加強大額授信以及重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶風(fēng)險防控，資產(chǎn)質(zhì)量波動幅度在可控范圍內(nèi)，6月末不良貸款率為1.19%，撥備覆蓋率為330.61%，貸款撥備率為3.92%，較上年末提高0.02個百分點，繼續(xù)保持同業(yè)先進水平。
上海銀行表示，未來將以更創(chuàng)新的精神、更十足的干勁，堅定戰(zhàn)略自信、增強發(fā)展合力，持續(xù)深化服務(wù)實體經(jīng)濟和社會民生，在提升效率和執(zhí)行力中加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷推進高質(zhì)量發(fā)展。
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