8月21日晚間,上海銀行(601229)發(fā)布2020年半年度報(bào)告。2020年上半年,上海銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng),主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化,積極履行金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任,全力做好支持防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作,著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),深化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化金融領(lǐng)域科技運(yùn)用,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì),完善風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
全力支持防疫和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)
2020年上半年,上海銀行全力支持疫情防控及企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),率先對(duì)接政府部門(mén)并推出專(zhuān)項(xiàng)信貸額度,出臺(tái)防控疫情和保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展“20條舉措”,主動(dòng)減費(fèi)讓利,切實(shí)降低企業(yè)融資成本,防疫再貸款投放規(guī)模為上海地區(qū)三家法人銀行首位。數(shù)據(jù)顯示,該行上半年累計(jì)投放防疫相關(guān)貸款28.08億元,累計(jì)投放支小再貸款、階段性延期還本和普惠信用貸款政策支持工具項(xiàng)下貸款共28.25億元。
上海銀行立足國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局,積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院和地方政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)合理讓利等政策要求,切實(shí)貫徹國(guó)家“六穩(wěn)六!闭,積極落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作要求,通過(guò)發(fā)放疫情防控優(yōu)惠貸款及支小再貸款、實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息、推出服務(wù)收費(fèi)減免政策、加大對(duì)普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)信貸支持補(bǔ)貼力度等一系列措施,降低實(shí)體企業(yè)綜合成本,助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
同時(shí),該行做實(shí)疫情期間個(gè)人貸款金融便利服務(wù),加大個(gè)人貸款助企紓困力度,開(kāi)通在線(xiàn)服務(wù)渠道,推出息費(fèi)減免、征信維護(hù)、延期還款、降低貸款利率等多項(xiàng)信貸便利政策和服務(wù)。
在服務(wù)實(shí)體中保持業(yè)績(jī)穩(wěn)健
2020年上半年,上海銀行積極響應(yīng)宏觀(guān)政策導(dǎo)向,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,主動(dòng)把握市場(chǎng)變化趨勢(shì)中的機(jī)會(huì),深化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
上海銀行2020年半年度報(bào)告顯示:報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入170.47億元,同比增長(zhǎng)27.53億元,增幅19.26%,占營(yíng)業(yè)收入比重為67.08%,較上年同期提高10.25個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入36.89億元,同比增長(zhǎng)2.85億元,增幅8.36%,占營(yíng)業(yè)收入比重為14.52%,較上年同期提高0.98個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)111.31億元,同比增長(zhǎng)3.90%;凈息差為1.77%,同比提高0.08個(gè)百分點(diǎn),主要得益于上海銀行主動(dòng)進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,生息資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重提高,對(duì)凈息差表現(xiàn)產(chǎn)生一定正向貢獻(xiàn)。
推進(jìn)“六大金融”服務(wù)體系
在全力支持疫情防控同時(shí),上海銀行持續(xù)強(qiáng)化主業(yè)經(jīng)營(yíng),加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放支持。6月末,該行公司貸款和墊款余額5,938.20億元,較上年末增長(zhǎng)4.75%,其中,普惠金融、供應(yīng)鏈金融、民生金融等特色領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)較快,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
上半年,上海銀行普惠金融貸款投放金額229.93億元,同比增長(zhǎng)128.10億元,增幅125.80%;6月末,普惠金融貸款余額352.20億元,較上年末增長(zhǎng)114.90億元,增幅48.42%。該行供應(yīng)鏈金融信貸支持余額328.31億元,較上年末增長(zhǎng)34.13億元,增幅11.60%;投放金額210.16億元;通過(guò)線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融帶動(dòng)普惠金融貸款余額較上年末增長(zhǎng)184.85%。
同時(shí),上海銀行不遺余力支持服務(wù)民生,上半年該行民生金融貸款投放金額219.25億元,同比增長(zhǎng)50.45%;6月末,民生金融貸款余額458.57億元,較上年末增長(zhǎng)57.30%。
上海銀行堅(jiān)持“客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,深入推進(jìn)普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、跨境金融、投資銀行 “六大金融”服務(wù)體系,圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí),通過(guò)服務(wù)流程重塑、創(chuàng)新線(xiàn)上化金融產(chǎn)品,構(gòu)建多渠道、線(xiàn)上化獲客模式,持續(xù)擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)。截至6月末,該行公司客戶(hù)累計(jì)23.01萬(wàn)戶(hù);普惠金融貸款客戶(hù)(銀保監(jiān)口徑)38,739戶(hù),較上年末增長(zhǎng)16,362戶(hù),增幅73.12%;線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融貸款客戶(hù)數(shù)較上年末增幅136.35%;科技型企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)較上年末增幅17.21%。
保障居民金融服務(wù)需求
2020年上半年,上海銀行積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響,保障人民群眾日常金融服務(wù)需求,快速響應(yīng)國(guó)家復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)號(hào)召和服務(wù)民生促進(jìn)消費(fèi)的政策導(dǎo)向。該行發(fā)揮經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)區(qū)位資源稟賦,主動(dòng)把握疫情期間居民對(duì)美好生活向往的新趨勢(shì)和新需求,加速消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等三大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)的線(xiàn)上化進(jìn)程,以科技賦能不斷驅(qū)動(dòng)零售業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造。
6月末,上海銀行零售客戶(hù)數(shù)同口徑較上年末增長(zhǎng)5.90%;管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)9.29%;個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)9.45%。
值得一提的是,上海銀行把握客戶(hù)金融行為在疫情背景下加速線(xiàn)上化的趨勢(shì),主動(dòng)提速財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型,截至6月末,該行管理月日均綜合資產(chǎn)100萬(wàn)元及以上財(cái)富客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)13.22%;管理月日均綜合資產(chǎn)800萬(wàn)元及以上私行客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)8.84%;個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)11.41%;上半年代理銷(xiāo)售非貨幣類(lèi)公募基金產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)明顯,同比增長(zhǎng)587.66%;代理銷(xiāo)售轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模同比增長(zhǎng)62.82%。
與此同時(shí),該行積極做好疫情防控期間養(yǎng)老客戶(hù)服務(wù)工作,以自動(dòng)化、數(shù)字化創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程,引導(dǎo)養(yǎng)老客戶(hù)金融行為向非接觸式、線(xiàn)上化轉(zhuǎn)移,持續(xù)提升獲客和經(jīng)營(yíng)效能。6月末,上海銀行養(yǎng)老金客戶(hù)158.23萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)0.54萬(wàn)戶(hù),上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶(hù)位列第一;養(yǎng)老金客戶(hù)綜合資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)10.39%。上半年養(yǎng)老金代發(fā)超過(guò)1,120萬(wàn)筆。
此外,立足區(qū)位優(yōu)勢(shì),上海銀行把握疫情后居民消費(fèi)需求的不斷反彈和釋放,加快從獲客驅(qū)動(dòng)向交易驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變,推動(dòng)重點(diǎn)地區(qū)的屬地化、區(qū)域化經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),穩(wěn)步向“成為首家邁入千萬(wàn)級(jí)發(fā)卡行的城商行”的戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。截至6月末,上海銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡986.33萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)9.89%;信用卡貸款余額334.16億元;上半年信用卡交易額635.09億元,同比增長(zhǎng)4.42%。
深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用
上海銀行堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng),聚焦提升獲客能力、提高經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)控能力的“一體兩翼”金融科技創(chuàng)新戰(zhàn)略,運(yùn)用數(shù)字化思維,營(yíng)造全員創(chuàng)新生態(tài)。
隨著持續(xù)深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用,該行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展。圍繞“核心客戶(hù)”和“核心產(chǎn)品”,持續(xù)創(chuàng)新與豐富線(xiàn)上特色產(chǎn)品與服務(wù),推進(jìn)與各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)在“存、貸、匯”等領(lǐng)域開(kāi)放銀行合作,著力完善數(shù)字化電子渠道與線(xiàn)上客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系。6月末,上海銀行線(xiàn)上個(gè)人客戶(hù)3,544.12萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)543.19萬(wàn)戶(hù),增幅18.10%;互聯(lián)網(wǎng)日均存款余額397.02億元,較上年末增長(zhǎng)26.25%;互聯(lián)網(wǎng)中小微貸款余額123.87億元,較上年末增長(zhǎng)26.32%;上半年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易額2.55萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)56.44%;互聯(lián)網(wǎng)中間業(yè)務(wù)收入7.57億元,同比增長(zhǎng)27.96%。
持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控
在疫情背景下,上海銀行積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化,持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制,加強(qiáng)大額授信以及重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控,資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)幅度在可控范圍內(nèi),6月末不良貸款率為1.19%,撥備覆蓋率為330.61%,貸款撥備率為3.92%,較上年末提高0.02個(gè)百分點(diǎn),繼續(xù)保持同業(yè)先進(jìn)水平。
上海銀行表示,未來(lái)將以更創(chuàng)新的精神、更十足的干勁,堅(jiān)定戰(zhàn)略自信、增強(qiáng)發(fā)展合力,持續(xù)深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生,在提升效率和執(zhí)行力中加快轉(zhuǎn)型發(fā)展,不斷推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
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