作者：王莉
出品：全球財(cái)說
上海銀行最近因?yàn)橐粡埱f罰單受關(guān)注度有點(diǎn)高。
8月14日上海銀保監(jiān)局對(duì)上海銀行開出一張金額達(dá)1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單，而過去三年半時(shí)間內(nèi)上海銀行所收罰單金額合計(jì)不到2400萬。
近期該行還公布了2020年半年報(bào)，《全球財(cái)說》發(fā)現(xiàn)上海銀行未來壓力不小，其盈利增速進(jìn)一步放緩，不良雙升，新增逾期激增，未來不良繼續(xù)攀升的風(fēng)險(xiǎn)不小。
盈利增速進(jìn)一步放緩
上海銀行凈利增速進(jìn)一步放緩，疲態(tài)自2019年起就已顯現(xiàn)。
2019年全年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入498.00億元，同比增長(zhǎng)13.47%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為202.98億元，同比增長(zhǎng)12.55%。2018年全年?duì)I業(yè)收入則同比增長(zhǎng)32.49%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)17.65%。
2020年一季度報(bào)告，其營(yíng)業(yè)收入為130.86億元，同比增長(zhǎng)0.54%。凈利潤(rùn)為52.45億元，同比增長(zhǎng)4.17%。而其2019年一季度營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)42.16%，凈利潤(rùn)則同比增長(zhǎng)14.26%。增速不可同日而語(yǔ)。
根據(jù)半年報(bào)，今年上半年其凈利增速不僅低于去年同期，甚至還低于一季度凈利增速。半年報(bào)顯示今年上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入254.12億元，同比增長(zhǎng)1.04%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為111.31億元，同比增長(zhǎng)3.90%。而去年同期營(yíng)業(yè)總收入同比增長(zhǎng)27.35%，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.32%。與去年同期相比差距相當(dāng)大了。
其實(shí)從盈利能力指標(biāo)變化亦可看出凈利增幅放緩的跡象。今年上半年盈利能力指標(biāo)中多數(shù)重要指標(biāo)呈下滑狀態(tài)。
年化平均資產(chǎn)收益率、年化歸屬于母公司普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、年化扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、凈利差、年化加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率等盈利能力指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。
雖然營(yíng)業(yè)收入增幅不高，但實(shí)際上其利息凈收入增長(zhǎng)還是比較高的，今年上半年上海銀行利息凈收入同比增長(zhǎng)19.26%，拖累營(yíng)收增幅的主要是其他非利息凈收入，同比下降了近4成。“主要是2019年以來，本公司持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加生息類債券資產(chǎn)配置替代部分交易性金融資產(chǎn)，伴隨上半年交易性金融資產(chǎn)市場(chǎng)重定價(jià)收益率下行，交易性金融資產(chǎn)日均投資規(guī)模及收益率較上年同期下降，疊加5月以來市場(chǎng)利率擾動(dòng)因素，導(dǎo)致投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降�！鄙虾ｃy行解釋稱。
新增逾期激增
上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大。
半年報(bào)顯示該行上半年不良雙升，報(bào)告期末，上海銀行不良貸款增加9.60億元，不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03 個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)撥備覆蓋率同比還出現(xiàn)下滑，報(bào)告期末撥備覆蓋率為330.61%，較上年末下降6.54 個(gè)百分點(diǎn)。
五級(jí)分類方面，關(guān)注類貸款大增，較上年末增加17.69億元，意味著未來不良上升風(fēng)險(xiǎn)較大。次級(jí)類貸款和損失類貸款較上年末也都有增加，其中損失類貸款增加更多，報(bào)告期末該行損失類貸款較上年末增加了43.91億元。事實(shí)上從可疑類貸款遷徙率的激增也可看出該行損失類貸款勢(shì)必大增，上半年末，上海銀行可疑類貸款遷徙率為92.69%，去年同期則為14.64%。
具體分析看，上海銀行不良率上升主要是個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等不良率上升推動(dòng)的，報(bào)告期末上海銀行公司貸款和墊款不良率較上年末微降，但個(gè)人貸款和墊款不良率上升，較上年末上升了0.35個(gè)百分點(diǎn)，其中的個(gè)人消費(fèi)貸款不良率就上升了0.74個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率上升了0.21個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率上升了0.12個(gè)百分點(diǎn)。
不僅貸款五級(jí)分類現(xiàn)狀反映出上海銀行未來不良上升風(fēng)險(xiǎn)加大，該行逾期的大增也昭示了這一趨勢(shì)：較上年末，今年上半年，上海銀行一年內(nèi)新增逾期和3年以上逾期大增，尤其是新增逾期，數(shù)據(jù)顯示，逾期1天至90天貸款較上年末增加了35.07億元，逾期90天至1年貸款增加了32.65億元，逾期3年以上貸款增加了5125萬元。
禍不單行、福無雙至，上海銀行在面臨盈利增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，還受到監(jiān)管嚴(yán)厲處罰。
8月14日上海銀保監(jiān)局對(duì)上海銀行開出一張金額達(dá)1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單。
上海銀保監(jiān)局8月14日簽發(fā)的這則處罰決定書列舉了“上海銀行2014年至2019年的23項(xiàng)違法違規(guī)行為”，主要涉及到違規(guī)發(fā)放貸款、監(jiān)事會(huì)履職不到位等，具體內(nèi)容為：
一是違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；二是并購(gòu)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；三是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；四是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；五是流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；六是違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；七是發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；八是貸款分類不準(zhǔn)確；九是違規(guī)審批轉(zhuǎn)讓不符合不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)；十是虛增存貸款；十一是違規(guī)收費(fèi)；十二是票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十三、同業(yè)資金投向管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十四是理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十五是委托貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十六是內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十七是衍生品交易人員管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；十八是監(jiān)事會(huì)履職嚴(yán)重不到位；十九是未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)；二十是關(guān)聯(lián)交易管理嚴(yán)重不審慎；二十一是押品估值管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；二十二是未按規(guī)定保存重要信貸檔案，導(dǎo)致分類信息不準(zhǔn)確、不完整；二十三是未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
統(tǒng)計(jì)下來，其中有11項(xiàng)是違背審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。與此同時(shí)，上海銀保監(jiān)局還向上海銀行市北分行、寶山支行做岀警告處罰。
另?yè)?jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2017年初至2020年6月30日三年半的時(shí)間內(nèi)，上海銀行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)受到36筆行政處罰，處罰金額合計(jì)2351.49萬元。此次一筆就超過了過去三年半處罰金額的一半。
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