上海銀行線上金融服務結(jié)碩果：個人客戶數(shù)領先同業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)交易額同比增逾230%

　　上海銀行線上金融服務結(jié)碩果：個人客戶數(shù)領先同業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)交易額同比增逾230%

　　商業(yè)銀行一直沒有停止對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索。從上海銀行近年對于戰(zhàn)略和業(yè)務的描述中，也可見銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和姿態(tài)。

　　面對互聯(lián)網(wǎng)多變的場景形態(tài)和多樣的用戶需求，上海銀行依托數(shù)字化開放金融平臺，通過金融科技賦能鏈接各類場景與生態(tài)，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務；堅持以客戶需求為主導，積極推進"場景+金融"融合生態(tài)建設，驅(qū)動客戶服務模式變革；在保障金融業(yè)務風險的基礎上，推出各項惠民和創(chuàng)新服務，實現(xiàn)"一體兩翼"快速發(fā)展，全面提升線上金融服務能力。

　　上海銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務近年來迅速獲得各大平臺用戶的青睞。截至2020年上半年末，該行線上個人客戶數(shù)3544.12萬戶，保持同業(yè)領先；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務交易金額25464.94億元，同比增長234.04%。

　　新體驗："端到端"智慧金融，率先創(chuàng)"B2B2C"模式

　　打造具有特色的網(wǎng)絡金融服務體系，個人手機銀行端成為最佳切入點。圍繞"簡o智"內(nèi)涵推進數(shù)字化創(chuàng)新，以"端到端"數(shù)字化思維重塑客戶體驗，看上海銀行手機銀行有什么發(fā)展訣竅？

　　在全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略引導下，上海銀行手機銀行秉持"客戶至上"的理念，逐步向經(jīng)營思路轉(zhuǎn)變，通過細分客群的差異化經(jīng)營進一步提升線上獲客與價值創(chuàng)造。截至上半年末，手機銀行注冊客戶數(shù)突破620萬，規(guī)模迅速擴張，并獲得多項外部榮譽獎勵。

　　在上半年疫情關鍵時期，上海銀行推出的手機銀行6.0版，在原有基礎上全面優(yōu)化各項業(yè)務流程及操作界面，在個性化服務、遠程互動、智能風控等方面創(chuàng)新升級，更好地滿足用戶"無接觸式服務"需求。

　　新版手機銀行推出了4種版本，支持用戶隨心切換，包括財富管理客戶的財富尊享版、信用卡客戶的酷卡時代版、老年客戶的美好生活版，以及通用的精誠至上版；推出全方位客戶資產(chǎn)管理體驗，提供從專屬資訊、財富診斷，到一鍵下單，再到持倉管理、收益跟蹤的閉環(huán)服務；支持客戶與客戶經(jīng)理在線實時互聯(lián)，降低疫情傳播風險，也可自動識別客戶所處城市，為其展示當?shù)靥鼗莼顒印?/P>

　　此外，在疫情期間，上海銀行還推出多項防疫抗疫專屬服務，包括提升線上轉(zhuǎn)賬支付限額、減免防疫專用賬戶捐款或匯款手續(xù)費、為受疫情影響人員減免延期貸款利息及調(diào)整還款計劃、推出線上問診及線上課堂服務等，加強對受疫情影響企業(yè)、個人的金融支持。

　　近年來，上海銀行與各大互聯(lián)網(wǎng)平臺、第三方支付公司、同業(yè)機構(gòu)等開展業(yè)務合作，共建"場景+金融"融合生態(tài)，以金融服務賦能產(chǎn)業(yè)提升。其中，最受關注的是，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)"B2B2C"模式并推廣，通過API、SDK、H5等多種技術的合作，將特色金融產(chǎn)品與服務賦能具有豐富流量與場景的平臺，與國內(nèi)三大運營商、"BATJ"等近200家互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)、大型金融集團等生態(tài)場景建立合作關系，助力平臺客戶完善其場景生態(tài)的建設，實現(xiàn)銀行與商業(yè)生態(tài)連接的共贏共生。

　　而在第三方支付、電信運營商等重點行業(yè)，上海銀行針對行業(yè)客戶形成8大專業(yè)化綜合解決方案，助力客戶發(fā)展。在激烈的行業(yè)競爭中，憑借較強的核心能力和專業(yè)的產(chǎn)品服務，贏得市場的一致好評和普遍認可。

　　在客戶經(jīng)營方面，上海銀行不斷加強自營特色生態(tài)建設，為電子渠道客戶提供"金融+生活"特色服務。2019年，該行以影音生活類會員權益為特色，打造了線上客戶"權益體系"，鏈接用戶線下餐飲、出行及購物權益，靈活嵌入手機銀行、上行快線等電子渠道，通過金融服務與權益的融合，帶動自營生態(tài)客戶規(guī)模及活躍度的大幅提升。融合生態(tài)與自營生態(tài)相互循環(huán)與協(xié)同發(fā)展，兩類生態(tài)內(nèi)客戶相互導流成效明顯。截至今年上半年末，Ⅱ、Ⅲ類賬戶向Ⅰ類賬戶累計轉(zhuǎn)化36.66萬戶。

　　擴半徑：服務小微普惠建設，探索跨境金融

　　與此同時，上海銀行不遺余力地服務好核心企業(yè)及其生態(tài)圈企業(yè)，拓展線上供應鏈金融服務，擴大普惠金融服務的客戶半徑，助力普惠金融業(yè)務數(shù)字化發(fā)展。

　　2019年，上海銀行推進線上普惠產(chǎn)品建設，基于數(shù)字化平臺為中小微企業(yè)等長尾客群提供優(yōu)質(zhì)便捷的普惠金融服務。該行推出"上行普惠"APP，以7*24小時開放式服務為企業(yè)客戶提供線上認證、普惠賬戶開立、融資提還款以及理財?shù)裙δ�；運用OCR、生物識別、聯(lián)網(wǎng)核查等技術手段，核實企業(yè)身份及辦理意愿；與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作共享貿(mào)易信息，并采用區(qū)塊鏈技術確保信息真實不可篡改。

　　今年上半年，通過新版企業(yè)手機銀行"上行普惠"服務中小型企業(yè)較去年末增長56.6%，在線融資余額較去年末增長138.98%。同時，通過打造基于二類賬戶體系的在線貸款產(chǎn)品和功能體系，提高對在線普惠貸款業(yè)務發(fā)展的協(xié)同支撐，提升互聯(lián)網(wǎng)客戶服務能力。

　　譬如，該行在業(yè)內(nèi)率先打造"線上賦強公證平臺"，為線上普惠經(jīng)營貸、供應鏈引入低成本、高效率的逾期及不良資產(chǎn)快速處置新模式。此舉明確顯示出國家大力提倡發(fā)展普惠金融政策的積極響應，也是公證與社會經(jīng)濟發(fā)展業(yè)態(tài)相結(jié)合的良好開端。

　　同時，持續(xù)踐行"支付為民"理念，積極推進移動支付便民工程：e繳費平臺覆蓋教育、黨費、水電煤等繳費場景，提供一站式繳費管理服務；基于多級在線賬戶體系為工會等機構(gòu)提供便捷的福利發(fā)放與資金管理服務，推動便民場景"互聯(lián)網(wǎng)+"轉(zhuǎn)型升級；創(chuàng)新貨車ETC在線申領辦理服務。

　　2019年，上海銀行與中國銀聯(lián)深化合作持續(xù)貫徹人民銀行政策理念，全年實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付交易2248萬筆，順利完成較2018年筆數(shù)翻番的目標，并在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)卡與交易規(guī)模提升、便民行業(yè)場景搭建等方面取得較好成效。通過標準化銀聯(lián)貸記業(yè)務，為美團、京東等近40家互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)及近30家同業(yè)機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)資金清結(jié)算服務，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模的幾何倍數(shù)增長；持續(xù)深挖銀聯(lián)卡特色行業(yè)場景應用，為新增近20所學校提供便捷線上繳費服務等。

　　持續(xù)推進"場景+金融"融合生態(tài)建設，以全方位創(chuàng)新驅(qū)動客戶服務模式變革，上海銀行在網(wǎng)絡金融業(yè)務上走出了一條精品發(fā)展之路。

　　跨境服務本就是上海銀行重點特色業(yè)務。該行依托在線賬戶及認證服務體系，持續(xù)為境內(nèi)、境外個人客戶提供全在線的匯出匯款、匯入收款等特色服務，為跨境電商賣家提供便捷的境外貨款回流等特色服務。

　　2019年該行與支付寶聯(lián)手打造"華付通"電子消費卡，支持外籍客戶使用海外銀行卡開通支付寶賬戶進行充值消費，開創(chuàng)境外人士在華移動支付的新局面，解決短期入境游客申請我國銀行賬戶服務限制的壁壘，使其無縫融入我國移動支付體系。該服務為7*24小時、集"在線申請發(fā)卡、綁卡實時充值、消費移動支付、余額在線退回、到期退款、再激活"等創(chuàng)新功能于一體的、全在線創(chuàng)新服務，且流程清晰、操作簡便、體驗優(yōu)越，真正將我國移動支付下沉至其他國家、地區(qū)居民。截至2020年6月，已成功服務入境游客11.4萬名、充值32.3萬筆，消費144.7萬筆，較好地滿足了入境游客全方位基本消費支付需求。

　　這只是上海銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務在探索跨境金融、連接海外業(yè)務的一個縮影。

　　在服務國際金融方面，上海銀行陸續(xù)推出跨境匯款、跨境電商收款、跨境電商貿(mào)易融資等產(chǎn)品，上線支付寶上銀匯款、PingPong、iPaylinks等電商收款、亞馬遜貿(mào)易融資等超20個平臺項目，依托互聯(lián)網(wǎng)為超過50萬中小微企業(yè)及個人客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷金融服務，不斷探索和滿足客戶跨境業(yè)務需求，支持"引進來"和"走出去"的外向型經(jīng)濟發(fā)展。2019年，國際結(jié)算量突破28億美元，中間業(yè)務收入超過6000萬元。

　　用科技：大數(shù)據(jù)風控，全面保障業(yè)務運營

　　金融科技重塑了傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)，并帶來顛覆性的技術增長，也擴大了金融服務的提供方式。上海銀行深化金融科技賦能互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，以大數(shù)據(jù)助力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營體系，提升線上客戶經(jīng)營能力。

　　"千人千面"智能推薦，在面向直銷銀行、信用卡、財富管理、養(yǎng)老金等客群，上海銀行推進線上客戶標簽畫像建設，基于細分客群洞察分析，開展立體化的精準營銷并跟蹤營銷成效。

　　圍繞互聯(lián)網(wǎng)融資場景，依托大數(shù)據(jù)風控技術手段，上海銀行搭建了以"反欺詐模型+信用風險模型"為核心的實時風控決策體系，貫穿貸前、貸中、貸后全流程，實現(xiàn)客戶差異化定價，提高了客戶風險識別能力。該風控體系的建設獲得"上海市社會信用體系建設專項資金"支持，并順利通過市發(fā)改委、經(jīng)信委驗收，目前已應用于"快線貸""稅優(yōu)貸"等多個在線貸款產(chǎn)品的全流程風險管理。

　　在電子渠道方面，上海銀行引入業(yè)內(nèi)領先的移動開發(fā)平臺，探索降低技術門檻、減少研發(fā)成本、提升開發(fā)效率的方案，為移動開發(fā)、測試、運營及運維提供云到端的一站式解決方案，推動移動端產(chǎn)品的迭代升級；通過分布式微服務架構(gòu)，有效提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務系統(tǒng)并發(fā)處理能力，保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的安全穩(wěn)健，使科技成為金融創(chuàng)新的堅固基石。

　　未來，上海銀行將持續(xù)創(chuàng)新網(wǎng)絡金融產(chǎn)品服務和解決方案，堅持互聯(lián)網(wǎng)平臺場景和自營生態(tài)渠道雙輪驅(qū)動，發(fā)揮"平臺"和"創(chuàng)新"兩大屬性，"一體兩翼"深化中小微企業(yè)客戶與個人客戶經(jīng)營，提升客戶價值貢獻。

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