本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道
近日，多家上市銀行公布了2020年中期業(yè)績(jī)報(bào)，其中“金融科技”的投入成了多家銀行經(jīng)營(yíng)的必要支出。今年突如其來的新冠肺炎疫情，使得“無接觸銀行”概念走俏，更加速了銀行數(shù)字化進(jìn)程。
在采訪中，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來需要從科技投入、人才引入與培養(yǎng)等方面，盡快提升科技基礎(chǔ)能力以支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著校園招聘即將拉開帷幕，銀行機(jī)構(gòu)又開啟了新一輪對(duì)于科技人才的搶奪大戰(zhàn)。
當(dāng)前國(guó)有銀行、股份制銀行雖然已經(jīng)儲(chǔ)備了大量科技型人才，但隨著金融科技子公司相繼成立，大型銀行對(duì)于科技人才需求旺盛，已經(jīng)從強(qiáng)化銀行內(nèi)部實(shí)力升級(jí)到布局輸出金融科技能力，因此發(fā)布了諸多科技人才“招募令”。對(duì)中小銀行而言，如果培養(yǎng)和留住科技型人才，是其面臨的新難題。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入加大
從近期公布的銀行業(yè)績(jī)報(bào)中可以看到，各家銀行對(duì)科技領(lǐng)域的投入在不斷加大。
8月27日，北京銀行(601169,股吧)公布的業(yè)績(jī)報(bào)顯示，在報(bào)告期內(nèi)，該行信息科技投入持續(xù)增加。北京銀行在發(fā)布2019年業(yè)績(jī)報(bào)時(shí)曾透露道，該行將進(jìn)一步加大科技投入，2020年預(yù)計(jì)達(dá)到22億元，較2019年增長(zhǎng)22%。
此前公布業(yè)績(jī)報(bào)的江蘇銀行亦在業(yè)績(jī)報(bào)中表示，報(bào)告期內(nèi)，該行持續(xù)加大金融科技資源投入，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗(yàn)等方面取得顯著提升。
某城商行管理層告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者，與大型銀行研究創(chuàng)新的金融科技領(lǐng)域應(yīng)用、賦能有所區(qū)別，中小銀行的金融科技投入主要還是對(duì)原有業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
記者從江蘇銀行方面了解到，該行正在通過金融科技來實(shí)現(xiàn)全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，今年重點(diǎn)推動(dòng)智慧金融進(jìn)化工程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。其中包括借鑒互聯(lián)網(wǎng)公司“先予后取”經(jīng)營(yíng)理念以及網(wǎng)貸模式成功經(jīng)驗(yàn)，積極拓寬外部數(shù)據(jù)來源，加大模型智能化體系建設(shè)，打破部門在產(chǎn)品和數(shù)據(jù)等方面的分割，升級(jí)整合銀行各類產(chǎn)品等。
張家港行在業(yè)績(jī)報(bào)中指出，該行正在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，成果包括開發(fā)基于國(guó)產(chǎn)金融及分布式數(shù)據(jù)庫(kù)騰訊云TDSQL的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；進(jìn)一步完善集中運(yùn)營(yíng)模式，上線投產(chǎn)信貸集中作業(yè)系統(tǒng)，初步建立信貸工廠模式，推動(dòng)集約化經(jīng)營(yíng)和信貸轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇表示，今年以來，中小銀行本身就因受區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩影響較大，出現(xiàn)了增長(zhǎng)乏力、不良明顯上升等現(xiàn)象，眾多因素促使中小銀行加快推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以跟上銀行業(yè)整體發(fā)展方向和步伐，突破經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的困境。
“對(duì)于資金實(shí)力較薄弱的中小銀行而言，如何讓投入的資金都用在‘刀刃上’，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的關(guān)鍵�！鄙鲜龀巧绦泄芾韺诱f。
麥肯錫全球資深董事合伙人、中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍此前表示，全球前50大銀行中，90%以上都在積極應(yīng)用高級(jí)分析技術(shù)。8月12日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2020》指出，2019年上市銀行繼續(xù)加大了科技投入力度，不過，平均科技投入資金占營(yíng)業(yè)收入比例約為2%。
培養(yǎng)、留住科技人才成難題
談及銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的問題和痛點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，吸收吸納科技型人才，是目前銀行業(yè)，尤其是中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大需求。王天宇指出，加大專業(yè)領(lǐng)域人才引進(jìn)，如數(shù)據(jù)分析人才、模型開發(fā)人才等，充分發(fā)揮金融博士站的人才引進(jìn)與輸出作用，可以為科技金融發(fā)展做足支撐。
“全球領(lǐng)先銀行將稅息前利潤(rùn)的15%～17%投入到數(shù)字化、科技和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，科技和大數(shù)據(jù)人員占到總?cè)藬?shù)的17%左右；與之相比，中國(guó)銀行業(yè)的相關(guān)人才比例不足5%。”曲向軍如是說。
記者在梳理近期各家銀行發(fā)布的招聘公告發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)科技型人才的需求十分強(qiáng)烈。
8月4日，甘肅銀行發(fā)布《2020年甘肅銀行總行信息技術(shù)部社會(huì)招聘20人公告》；中原銀行信息技術(shù)部公布了32個(gè)科技崗位社會(huì)招聘啟事等。
此外，今年，工行進(jìn)一步加大科技崗位人才，超過2100名。同時(shí)，工行招聘崗位單列了科技菁英計(jì)劃，為境內(nèi)分行和科技類直屬機(jī)構(gòu)甄選產(chǎn)品研發(fā)、用戶研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等領(lǐng)域的金融科技專業(yè)人才。中國(guó)建設(shè)銀行也在招聘計(jì)劃提到，會(huì)招聘科技類專項(xiàng)人才，主要從事數(shù)據(jù)挖掘分析、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷、技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)等相關(guān)工作，重點(diǎn)招收數(shù)理統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、軟件工程、通信工程及其他理工類專業(yè)畢業(yè)生。
然而，上述城商行管理層認(rèn)為，對(duì)于中小銀行來講，面對(duì)大行的競(jìng)爭(zhēng)擠壓，在招募人才之后，如何培養(yǎng)和留住科技人才才是更大的難題。
同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)難以適應(yīng)敏捷轉(zhuǎn)型要求，這亦是銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)。
為此，部分銀行也進(jìn)行了組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。如北京銀行在今年上半年設(shè)立了數(shù)字金融部，運(yùn)用數(shù)字化手段為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能；設(shè)立數(shù)據(jù)管理部，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理根基。
同時(shí)，王天宇補(bǔ)充道，目前在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，還存在數(shù)字金融治理的相關(guān)法規(guī)不明確，商業(yè)銀行遠(yuǎn)程身份認(rèn)證、開戶等難題，一直未有效解決，制約了數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程�！皬谋O(jiān)管層面或行業(yè)協(xié)會(huì)層面，建議為中小銀行搭建‘抱團(tuán)取暖’的平臺(tái)，通過加強(qiáng)信息交流、業(yè)務(wù)合作等方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共贏。”
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