8月30日，中國銀行披露了半年度業(yè)績報告。截至2020年6月末，中行資產總額為241528.55億元，比上年末分別增長6.07%。上半年實現(xiàn)營業(yè)收入2869.8億元，同比增長3.72%；撥備前利潤1960.4億元，同比增長5.65%。
為提升風險抵御能力，截至6月末，中行共計提資產減值損失664.84億元，同比增長97.46%，不良貸款率上升至1.42%。同時上調撥備覆蓋率至186.46%，這也導致歸母凈利潤同比下降11.51%。
8月31日下午，中行管理層在發(fā)布會上對業(yè)績進行了詳細說明，并就讓利實體、凈息差下降以及風險應對等問題進行回應。
合理安排貸款投放規(guī)模
上半年，中行人民幣存貸款新增均創(chuàng)歷史同期新高。截至6月末，中行境內人民幣貸款上半年新增了6412億元，同比多增1462億元；境內人民幣存款較上年末新增9316億元，同比多增2972億元。
中行圍繞重大戰(zhàn)略和重點領域加大信貸投放。一是積極助力普惠金融，普惠型小微企業(yè)貸款余額5254億元，同比增長39%，比上年末增長27%。累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年化利率4.04%，較上年下降26個基點。二是強化服務民營企業(yè)，貸款余額1.77萬億元，較上年末增長7.98%。三是支持重點區(qū)域發(fā)展，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)貸款余額增長8.91%。四是支持制造業(yè)高質量發(fā)展，境內制造業(yè)貸款余額達1.34萬億元，其中中長期貸款余額較上年末增長14.09%，高端技術制造業(yè)貸款增長8.31%。
談及下一步的投放安排，中行副行長林景臻稱，下半年將合理把握貸款投放規(guī)模和節(jié)奏，預計全年境內人民幣貸款增量與去年全年大致相當。
不過，貸款投放的擴張也導致資本金迅速消耗。上半年，中行成功發(fā)行28.2億美元境外優(yōu)先股和400億元無固定期限資本債券。截至6月末，資本充足率為15.42%，保持較高水平。
據(jù)中行風險總監(jiān)劉堅東透露，公司董事會和股東大會已審批通過了2000億元外部資本補充計劃。下一步將抓緊推進后續(xù)有關工作，多渠道開展資本補充。
目前，資本承壓導致今年已有多家外資銀行調降分紅比例，中行表示已關注到部分海外同業(yè)派息政策的變化和市場反應，將綜合考慮股東回報訴求、業(yè)務發(fā)展需要、監(jiān)管要求和同業(yè)派息水平等多方面的因素，合理確定年度派息比率。
控制負債成本應對凈息差下行
受LPR報價下行、美元降息等因素影響，中行截至6月末的凈息差為1.82%，比上年同期下降1個基點，主要是因為生息資產平均余額同比增長8.85%，而同期利息收入僅增長2.89%，資產端收益率呈下降趨勢。
面對凈息差下行這一挑戰(zhàn)，中行副行長鄭國雨稱，在合理控制負債成本上，通過加強大額存單期限管理，對協(xié)議存款實行量價管控，以及完善存款定價授權等一系列措施，著力控制負債成本，推動負債業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。上半年，利息支出同比下降2.53%。
同時優(yōu)化資產結構，提升貸款在資產總額的占比。將持續(xù)加大對重點領域的信貸投入力度，穩(wěn)步提高中長期貸款投放占比，增強資金運用效率。
鄭國雨透露，截至6月末，中行已經完成基準利率轉換的存量浮動利率貸款3.16萬億，占應轉換金額的45%，其中，公司貸款完成轉換76%，個人貸款完成轉換24%，目前已經順利完成全部存量浮動利率房貸LPR的轉換工作。
提早加大撥備計提應對風險
疫情沖擊讓銀行資產質量承壓，市場普遍擔心延期還本付息等政策會讓風險暴露的時間延后，下半年不良貸款還會持續(xù)攀升。
截至6月末，中行不良貸款率1.42%，較上年末上升0.05個百分點，逾期貸款率1.36%，比年初上升了0.11個百分點。
中行風險總監(jiān)劉堅東表示，上半年不良貸款略有反彈，境內的零售業(yè)務包括信用卡和個貸，以及境外機構的資產質量受沖擊較大�？紤]疫情在持續(xù)，全球經濟衰退，以及支持性政策會逐步退出這些因素，預計下半年，信用風險將持續(xù)暴露。行業(yè)表現(xiàn)將會加劇分化，特別是像批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運輸?shù)刃袠I(yè)恢復得相對比較緩慢，相關的客戶風險有可能會進一步加大。
劉堅東稱，下半年中行將進一步夯實存量，增強風險識別能力，按“實質重于形式”的原則，前瞻性地評估潛在風險，真實準確反映不良水平，加大不良資產處置力度。同時加大撥備計提力度，進一步提升風險抵補的能力，為應對未來嚴峻形勢做好充分準備。
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