2020年以來，在疫情影響之下，國內(nèi)以及國際銀行業(yè)業(yè)績承壓。而貴州銀行卻逆勢而上，在今年上半年加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良，轉(zhuǎn)型成效持續(xù)顯現(xiàn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，貴州銀行資產(chǎn)總額為4242.68億元，較年初增長3.63%；吸收存款為2793.20億元，較年初增長7.32%，發(fā)放貸款及墊款總額為1972.15億元，較上年增長9.64%；實現(xiàn)凈利潤為19.29億元，同比增長7.78%。
疫情中，貴州銀行難得可貴的是堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，不斷加強全面風(fēng)險管理，保持較低的不良率。截至今年6月末，貴州銀行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率332.68%，較年初提升7.73個百分點，指標(biāo)持續(xù)保持。
“防范風(fēng)險是銀行業(yè)的永恒主題，‘黑天鵝’難以預(yù)測，‘灰犀�！浅３煸诮鹑谌Φ淖爝�。我們正在不斷健全完善全面風(fēng)險管理體系，加快新資本協(xié)議項目的落地實施和運用，進(jìn)一步推進(jìn)風(fēng)險管理模式由‘經(jīng)驗型’向‘計量型’轉(zhuǎn)變，在風(fēng)險可控、安全有保障的前提下，推動各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展�！辟F州銀行董事長李志明稱。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)處于領(lǐng)先水平
疫情之下，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量承壓。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良“雙升”，不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。
不過，面對經(jīng)濟(jì)下行趨勢和新冠肺炎疫情的沖擊，貴州銀行堅持審慎穩(wěn)健合規(guī)的風(fēng)險偏好，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，優(yōu)化風(fēng)險管理支撐體系，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
截至今年6月末，貴州銀行正常類貸款為1932.88億元，占比98.01%，較上年末增長169.49億元，增幅9.61%；關(guān)注類貸款為16.33億元，占比0.83%，較上年末增長2.33億元，增幅16.67%；而不良貸款為22.93億元，不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個百分點。
進(jìn)一步來看，今年上半年貴州銀行公司貸款及墊款較上年末增長148.08億元，增長率10.10%；個人貸款較上年末增長16.33億元，增長率6.34%；貴州銀行公司貸款及墊款不良率較上年末下降0.06個百分點，個人貸款不良率較上年末上升0.20個百分點，但依然保持低不良率。
上述成績即便放在國有大行中和全國性股份制銀行中也較為亮眼。記者根據(jù)2020年半年報統(tǒng)計，今年上半年6大行無一例外不良率較年初呈上升趨勢，大部分全國性股份制銀行也資產(chǎn)質(zhì)量承壓。
貴州銀行稱，針對疫情時期重點行業(yè)，實施延期的貸款實施名單制管理，嚴(yán)控信用風(fēng)險，保障資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定；新資本協(xié)議取得重要進(jìn)展，完成零售內(nèi)部評級A、B、C卡全部上線，同業(yè)客戶評級體系上線運行；另外，加快不良資產(chǎn)處置向資產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，通過有效的經(jīng)營舉措實現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)價值的深度挖掘和價值再造，促使運營低效的資產(chǎn)高效運轉(zhuǎn)起來，實現(xiàn)“保全客戶”向“價值客戶”的蛻變。
零售業(yè)務(wù)進(jìn)展顯著
“無零售不穩(wěn)，得零售者得未來”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展的共識。近年來，貴州銀行緊緊圍繞“超常規(guī)發(fā)展大零售業(yè)務(wù)”的戰(zhàn)略規(guī)劃，推動零售業(yè)務(wù)取得顯著進(jìn)展。
今年上半年，貴州銀行通過強化批量獲客，實現(xiàn)客戶數(shù)量質(zhì)量雙升。截至6月末，個人有效賬戶達(dá)到226.57萬戶，較年初新增50.42萬戶，占比較年初提升3.68個百分點；累計發(fā)行工會會員服務(wù)卡210.56萬張，占貴州省普通工會會員人數(shù)的63.97%，穩(wěn)居全省市場第一。
在個人存款方面，貴州銀行強化提質(zhì)增效，儲蓄存款貢獻(xiàn)穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，貴州銀行個人存款余額達(dá)969.26億元，較年初新增153.08億元，增幅達(dá)18.76%；累計已發(fā)行信用卡136846張，總授信額度為24.82億元，透支余額為4.99億元；實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入1778.29萬元（稅后）；個人消費貸款余額為170.64億元，較年初增長人民幣19.82億元，增幅為13.15%。
“以‘五個著力’為抓手，加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力提升零售業(yè)務(wù)占比。著力找準(zhǔn)目標(biāo)客群，著力搭建在線營銷平臺，著力延伸服務(wù)半徑，著力打造生態(tài)體系，著力用好拳頭產(chǎn)品�！辟F州銀行稱。
另外，貴州銀行在今年上半年加大考核和資源配置傾斜力度，支持理財、交易銀行、金融市場、信用卡、投行等業(yè)務(wù)的拓展，持續(xù)提升中間業(yè)務(wù)收入占比。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，貴州銀行手續(xù)費及傭金凈收入為2.09億元，同比增加1.48億元，增幅達(dá)241.75%。
抗擊疫情、貢獻(xiàn)金融力量
面對突如其來的新冠肺炎疫情，貴州銀行助力疫情防控，責(zé)任擔(dān)當(dāng)持續(xù)彰顯，組織捐款為1140.51萬元，并組建志愿團(tuán)隊參與疫情防控工作。
不僅如此，貴州銀行制定了多項紓困措施，努力幫助受疫情影響的客戶把耽擱的時間搶回來，把遭受的損失補回來：配置專項信貸規(guī)模200億元，優(yōu)先保證疫情防控和各類企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。建立項目審批綠色通道，下放客戶準(zhǔn)入審批權(quán)，放寬準(zhǔn)入門檻，對疫情保障重點企業(yè)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)優(yōu)先受理、優(yōu)先審批；對受疫情影響，無法正常歸還貸款的受困企業(yè)，不抽貸、不斷貸、不壓貸，通過調(diào)整還款期限、借新還舊、續(xù)貸等多種方式，全力支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營、渡過難關(guān)。
對受疫情影響、資金需求擴大且符合條件的存量企業(yè)客戶，貴州銀行主動增加授信額度，無需客戶提供新資料或新增擔(dān)保；對與疫情防控關(guān)聯(lián)緊密，但不能提供有效擔(dān)保措施的企業(yè)，貴州銀行同樣滿足其融資需求。
今年上半年，貴州銀行跟進(jìn)國家級、省級各部委疫情防控重大工程、重點項目的客戶名單共計二十六批，涉及目標(biāo)客戶12423個。同時，為支持疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)，縮短審批時限，下放客戶準(zhǔn)入及授信審批權(quán)限至分行，為臨時出現(xiàn)經(jīng)營困難、暫時不能還本付息、符合條件的客戶辦理延期支付本金、利息，積極調(diào)配信貸資源。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，已投放246筆公司貸款支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，金額達(dá)174.66億元。
對于受疫情影響比較大的小微企業(yè)，貴州銀行積極運用支小再貸等宏觀經(jīng)濟(jì)政策和疫情期間對小微企業(yè)的一系列紓困政策，對小微企業(yè)采取延期還款措施，為廣大小微企業(yè)緩解疫情造成的資金困難。截至上半年，貴州銀行支持小微企業(yè)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款41.21億元，有力支持2044戶市場主體正常運行。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，貴州銀行投放貸款215.87億元支援疫情防控及企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，貸款利率較同期貸款平均利率優(yōu)惠1-2個百分點。
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