在本次全社會(huì)廣泛參與的"戰(zhàn)疫"中，億聯(lián)銀行結(jié)合"互聯(lián)網(wǎng)銀行"定位，積極發(fā)揮金融科技特長(zhǎng)，以金融產(chǎn)品服務(wù)作為切入點(diǎn)，利用各項(xiàng)動(dòng)態(tài)活體檢測(cè)、人臉識(shí)別、FIDO在線認(rèn)證、大數(shù)據(jù)反欺詐分析阻斷等數(shù)字技術(shù)手段，為客戶在線開戶、轉(zhuǎn)賬等交易持續(xù)保駕護(hù)航，針對(duì)受疫情影響的客戶定制產(chǎn)品，滿足其個(gè)性化需求。
助力戰(zhàn)疫全力做好科技金融服務(wù)
針對(duì)此次疫情，億聯(lián)銀行推出了一系列專項(xiàng)服務(wù)和定制化金融產(chǎn)品，包括：與微醫(yī)聯(lián)合上線云上問診功能，提供7*24小時(shí)的在線義診服務(wù)通道、為吉林省內(nèi)醫(yī)護(hù)人員提供的專項(xiàng)優(yōu)惠天使貸產(chǎn)品、為農(nóng)民兄弟足不出戶"備春耕"升級(jí)億農(nóng)貸2.0產(chǎn)品、支持因疫情短期受困的個(gè)人消費(fèi)貸"億貸"等一系列戰(zhàn)"疫"信貸產(chǎn)品，對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)及受疫情影響較大的企業(yè)定制流動(dòng)資金貸款定制化產(chǎn)品等，為小微企業(yè)、農(nóng)民等提供多層面、多維度的資金支持，此類產(chǎn)品均是依托我行自身的金融科技能力，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和全實(shí)時(shí)自動(dòng)化機(jī)器審批。
2018年底，億聯(lián)銀行圍繞長(zhǎng)期以來農(nóng)村地區(qū)存在的融資難、手續(xù)繁、利率高、效率低等諸多痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出"億農(nóng)貸"產(chǎn)品。億聯(lián)銀行積極推廣與吉林金控合作的金融助農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)"億農(nóng)貸"。該產(chǎn)品手續(xù)簡(jiǎn)便，額度從500元到20萬元，利率只有7%點(diǎn)多，農(nóng)戶足不出村就可獲得貸款，具有線上申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、自動(dòng)放款、隨借隨還的特點(diǎn)，極大地提升了農(nóng)民貸款的效率。該產(chǎn)品推出1年多時(shí)間，已覆蓋我省5個(gè)地區(qū)1000余個(gè)村，為近萬名農(nóng)戶發(fā)放貸款3.25億元。到明年將實(shí)現(xiàn)省內(nèi)全覆蓋，服務(wù)農(nóng)戶至少10萬戶，解決農(nóng)民融資的"最后一公里"。
今年，為更好支持備春耕工作，億聯(lián)銀行與吉林省農(nóng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司、吉林云天化(600096,股吧)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司合作，構(gòu)建"銀行+企業(yè)+農(nóng)戶"三位一體模式，使農(nóng)戶足不出戶獲得生產(chǎn)物資，力圖降低疫情給農(nóng)戶備春耕帶來的影響。
線上服務(wù)是"億農(nóng)貸"產(chǎn)品的最大優(yōu)勢(shì)。由于農(nóng)村地區(qū)缺少銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)戶在傳統(tǒng)銀行申請(qǐng)貸款需要數(shù)次往返鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣里辦理，手續(xù)相對(duì)繁瑣，尤其在疫情防控的特殊時(shí)期有諸多不便。"億農(nóng)貸"通過億聯(lián)銀行自主研發(fā)的線上貸款系統(tǒng)，使申請(qǐng)、審批、放款、還款等一系列操作均通過手機(jī)App完成，既有助于緩解備春耕時(shí)期農(nóng)民資金使用的緊張狀況，又減少了與他人的接觸，降低被傳染風(fēng)險(xiǎn)。
世界銀行對(duì)我行"億農(nóng)貸"給予高度肯定，希望推廣到其他發(fā)展中國(guó)家，同時(shí)"億農(nóng)貸"在今年榮獲國(guó)際零售銀行家頒布的"2020年度最佳創(chuàng)新產(chǎn)品大獎(jiǎng)"。
科技賦能助力金融服務(wù)提質(zhì)增效
億聯(lián)銀行是全國(guó)四家擁有線上信貸業(yè)務(wù)資格的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，其戰(zhàn)略目標(biāo)指向通過建立開放、共享、協(xié)作、連接的金融科技云平臺(tái)，整合數(shù)據(jù)、場(chǎng)景、資產(chǎn)、渠道和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融、賦能美好生活的使命。因而億聯(lián)銀行在發(fā)展的過程中，一直把金融科技的研發(fā)投入放在發(fā)展規(guī)劃的重要位置，提早布局了IT系統(tǒng)的大容量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理能力，用以滿足用戶高并發(fā)訪問需求、保障彈性擴(kuò)展能力。
�。ㄒ唬s獲央行銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)，科技實(shí)力驅(qū)動(dòng)行業(yè)發(fā)展
億聯(lián)銀行一直秉持以技術(shù)創(chuàng)新為基礎(chǔ)構(gòu)建行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，培育提升自主創(chuàng)新能力的精神，在金融科技應(yīng)用和普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了開創(chuàng)性嘗試。其中"跨地域分布式多活架構(gòu)"喜獲2018年度銀保監(jiān)會(huì)"信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究二類成果獎(jiǎng)"，同時(shí)也獲得了人民銀行頒發(fā)的"2018年度銀行科技發(fā)展三等獎(jiǎng)"。作為一家年輕的民營(yíng)銀行，與中農(nóng)工建等大型國(guó)有銀行商業(yè)銀行以及國(guó)字頭金融機(jī)構(gòu)共饗盛事,充分體現(xiàn)其信息科技的專業(yè)實(shí)力與創(chuàng)新潛力。
億聯(lián)銀行跨區(qū)域多活系統(tǒng)，在低成本投入的情況下通過優(yōu)化分布式IT架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性以及客戶數(shù)據(jù)的高安全性：在發(fā)生同城或異地災(zāi)難時(shí)，客戶數(shù)據(jù)幾乎零丟失，并在極短的時(shí)間內(nèi)即可通過備份數(shù)據(jù)中心接管并為客戶提供服務(wù)，系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計(jì)方案及實(shí)施成果經(jīng)人民銀行科技司鑒定，屬于國(guó)內(nèi)同類先進(jìn)水平，為商業(yè)銀行解決跨地域服務(wù)安全問題提供了重要的方向，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和推廣借鑒價(jià)值。同時(shí)，為我行建立良好的客戶體驗(yàn)與口碑以及業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的架構(gòu)保證。
�。ǘ┘夹g(shù)創(chuàng)新推進(jìn)金融與科技深度融合
億聯(lián)銀行搭建的"億賬通-融通系統(tǒng)"，踐行了億聯(lián)"數(shù)字銀行智慧生活"的經(jīng)營(yíng)理念，將開放銀行、統(tǒng)一支付、智能賬戶等創(chuàng)新理念，與緩存、微服務(wù)、分布式架構(gòu)、DevOps等先進(jìn)信息技術(shù)相融合，在支付效率、服務(wù)性能和用戶體驗(yàn)等多方面帶來了顯著提升，今年榮獲由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年主辦的"2020中國(guó)金融科技創(chuàng)新大賽評(píng)審團(tuán)推薦--全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)"。
億聯(lián)銀行"億賬通-融通系統(tǒng)"一方面從用戶角度，滿足了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大流量、高并發(fā)、高彈性的應(yīng)用場(chǎng)景和用戶需求，順應(yīng)了當(dāng)前金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)；另一方面從業(yè)務(wù)角度，通過對(duì)賬戶業(yè)務(wù)模型的抽象，提升了賬戶服務(wù)的復(fù)用性和研發(fā)效率迭代速度，為銀行業(yè)務(wù)快速迭代和靈活優(yōu)化奠定了基礎(chǔ)。既體現(xiàn)了近年來金融科技創(chuàng)新的發(fā)展與進(jìn)步，又滿足了眾多小微商戶、個(gè)人客戶的金融服務(wù)需求，贏得了1000萬+客戶與市場(chǎng)的高度認(rèn)可，對(duì)銀行業(yè)在普惠金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域發(fā)展具有重要借鑒意義。
�。ㄈ┰跀�(shù)據(jù)自主可控方面搶占優(yōu)勢(shì)第三代分布式開源數(shù)據(jù)庫率先在關(guān)鍵金融聯(lián)機(jī)場(chǎng)景成功上線
2019年11月，億聯(lián)銀行率先在銀行關(guān)鍵金融聯(lián)機(jī)交易場(chǎng)景上線第三代分布式開源數(shù)據(jù)庫，在關(guān)鍵數(shù)據(jù)自主可控方面搶占優(yōu)勢(shì)。
NewSQL分布式開源數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)庫技術(shù)發(fā)展中被稱為第三代數(shù)據(jù)庫，較第一代傳統(tǒng)的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫、第二代開源MySQL分庫分表數(shù)據(jù)庫，有著"無限擴(kuò)容、彈性擴(kuò)展、簡(jiǎn)單易用、快速部署、低成本"等多重優(yōu)勢(shì)，是數(shù)據(jù)庫發(fā)展的創(chuàng)新成果。第三代NewSQL分布式開源數(shù)據(jù)庫，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)高并發(fā)、強(qiáng)負(fù)載、大數(shù)據(jù)量等業(yè)務(wù)特點(diǎn)，目前互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)，如騰訊、阿里等都在應(yīng)用。
億聯(lián)銀行的第三代分布式開源數(shù)據(jù)庫，在9臺(tái)服務(wù)器集群規(guī)模上已具備150kQPS的處理能力，是相同硬件配置條件下MariaDBGaleraCluster數(shù)據(jù)庫架構(gòu)的3倍性能以上，同時(shí)批處理場(chǎng)景執(zhí)行時(shí)間縮短了一倍以上，并可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展通過增加服務(wù)器進(jìn)行橫向靈活擴(kuò)容，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫性能的線性提升。目前，億聯(lián)銀行能夠保證其第三代分布式開源數(shù)據(jù)庫在金融聯(lián)機(jī)交易場(chǎng)景99.99%的可用性，后續(xù)還將在其他金融交易場(chǎng)景繼續(xù)深入推廣使用。
通過分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)設(shè)計(jì)和實(shí)踐落地過程，億聯(lián)銀行完成了與之對(duì)應(yīng)的分布式數(shù)據(jù)庫評(píng)估體系及測(cè)試手段、應(yīng)用適配優(yōu)化最佳實(shí)踐、高可用及災(zāi)備最佳實(shí)踐等一系列建設(shè)成果，有助于數(shù)據(jù)庫自主可控、持續(xù)發(fā)展及安全運(yùn)行，展現(xiàn)了億聯(lián)銀行的科技實(shí)力和發(fā)展格局，也為銀行業(yè)在金融場(chǎng)景落地分布式開源數(shù)據(jù)庫積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
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