文/奕臣
今日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布，銀保監(jiān)會(huì)對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行(600015,股吧)）、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱中國華融）等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。
前期，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，近日大量處罰結(jié)果被予以公開。今日銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)掛出超三十張行政處罰信息公開表，據(jù)新浪金融研究院統(tǒng)計(jì)，共涉及上述五家金融機(jī)構(gòu)及25名責(zé)任人員。
具體來看，民生銀行被罰沒合計(jì)10782.94萬元，金額最大；其次是浙商銀行被罰款10120萬元和廣發(fā)銀行被罰沒合計(jì)9283.06萬元，華夏銀行被罰款110萬元。此外，中國華融被罰款2040萬元。
銀保監(jiān)會(huì)表示，在上述行政處罰案件中，中國銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞。
下一步，中國銀保監(jiān)會(huì)將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮。中國銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
8月28日，銀保監(jiān)會(huì)曾公布對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（下稱農(nóng)業(yè)銀行）、中國建設(shè)銀行股份有限公司（下稱建設(shè)銀行）的行政處罰決定，農(nóng)業(yè)銀行被罰沒合計(jì)5315.6萬元，建設(shè)銀行被罰款3920萬元。據(jù)新浪金融研究院了解，除上周和本周公布的罰單外，未來還會(huì)有大額罰單出爐。
民生銀行涉“三十宗罪”
回應(yīng)稱已完成大部分問題整改
針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對該行罰沒合計(jì)10782.94萬元。
此外，民生銀行對該行8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。具體來看，包括時(shí)任民生銀行授信評審部副總經(jīng)理王芳、時(shí)任華東區(qū)域授信評審中心授信審查官王磊、時(shí)任鎮(zhèn)江支行行長許霞、無錫分行行長夏云、鹽城分行行長劉加兵、南通分行行長吳海盛、濰坊分行行長馬濤和鄭州分行副行長何懷清。
民生銀行回復(fù)新浪金融研究院稱，在收到銀保監(jiān)會(huì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層高度重視，及時(shí)研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。
民生銀行表示，該行將在新一屆黨委班子和董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，提高政治站位，堅(jiān)決貫徹各項(xiàng)金融監(jiān)管政策，繼續(xù)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，努力實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平的全面提升，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控有效、經(jīng)營合規(guī)前提下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
浙商銀行涉資產(chǎn)虛假出表
回應(yīng)稱已整改完畢
針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。
具體來看，浙商銀行的7名責(zé)任人分別為時(shí)任上海分行行長顧清良、時(shí)任金融同業(yè)部上海分部總經(jīng)理于洋、時(shí)任金融同業(yè)部上海分部副總經(jīng)理吳婷、時(shí)任金融同業(yè)部上海分部副總經(jīng)理葉琳、時(shí)任紹興分行行長汪國平、時(shí)任紹興分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理陸百良、時(shí)任紹興分行員工池錢良。
浙商銀行回復(fù)新浪金融研究院稱，2017年，原銀監(jiān)會(huì)對浙商銀行開展了為期三個(gè)月的現(xiàn)場檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統(tǒng)的一次檢查。浙商銀行高度重視本次檢查，將此視為一次“全面體檢”機(jī)會(huì)。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，本行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理一切正常。
浙商銀行表示，通過此次檢查整改，浙商銀行的治理能力得到了有效提升。該行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)基礎(chǔ)、創(chuàng)新機(jī)制、提升管理，保障業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。
廣發(fā)銀行涉多項(xiàng)信貸違規(guī)
回應(yīng)稱系國壽入主前發(fā)生
針對廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對該行罰沒合計(jì)9283.06萬元，并對時(shí)任廣發(fā)銀行股份有限公司合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
廣發(fā)銀行回復(fù)新浪金融研究院稱，銀保監(jiān)會(huì)公布的該行行政處罰，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2017年開展檢查后做出的后續(xù)處罰。監(jiān)管處罰信息公開表中所列事項(xiàng)主要是中國人壽(601628,股吧)入主廣發(fā)銀行之前發(fā)生的業(yè)務(wù)。該行高度重視、深刻反思，已針對監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的問題，采取一系列有力措施落實(shí)整改。
“其中，提到了我行理財(cái)業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營規(guī)則。自資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)等系列辦法發(fā)布實(shí)施后，我行理財(cái)業(yè)務(wù)已按照監(jiān)管要求有序調(diào)整，并呈現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。日前我行理財(cái)子公司獲準(zhǔn)籌建，是我行積落實(shí)監(jiān)管要求、推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資管業(yè)務(wù)本源的重要舉措，將有利于全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離，實(shí)現(xiàn)資管業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。目前，我行各項(xiàng)經(jīng)營管理工作健康向好�！睆V發(fā)銀行表示。
華夏銀行被罰110萬
回應(yīng)稱已進(jìn)行責(zé)任追究
針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對該行罰款110萬元，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
具體來看，華夏銀行的6名責(zé)任人員分別為：時(shí)任華夏銀行首席信息官王漢明、時(shí)任科技開發(fā)中心項(xiàng)目管理總監(jiān)陳剛、時(shí)任科技開發(fā)中心開發(fā)三室、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝、時(shí)任滄州分行員工董素素、邢慶琳、鞠佳伶。
對此，華夏銀行回復(fù)新浪金融研究院稱，銀保監(jiān)會(huì)此次處罰事項(xiàng)，該行已進(jìn)行責(zé)任追究，司法機(jī)關(guān)已對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。該行深刻汲取教訓(xùn)，開展了全面排查，舉一反三進(jìn)行整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步，該行堅(jiān)持審慎經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行，不斷完善系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營水平，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。
華融被罰2040萬
回應(yīng)稱已認(rèn)真落實(shí)整改
針對中國華融違規(guī)收購個(gè)人貸款、違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
銀保監(jiān)會(huì)表示，本次行政處罰主要基于前期對中國華融部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。
中國華融回復(fù)新浪金融研究院稱，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2013年至2016年，系往年度發(fā)生業(yè)務(wù)，中國華融已按照監(jiān)管要求認(rèn)真落實(shí)整改。
中國華融表示，內(nèi)控合規(guī)建設(shè)是企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的基石。近兩年來，中國華融多措并舉筑牢內(nèi)控合規(guī)防線，完善內(nèi)控合規(guī)體系，持續(xù)強(qiáng)化制度執(zhí)行，全面培育合規(guī)文化，內(nèi)控合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控水平明顯提升，為穩(wěn)健經(jīng)營提供了有力保障。
目前，公司經(jīng)營基本面保持穩(wěn)定，戰(zhàn)略調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，主業(yè)地位有效鞏固，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)逐步緩釋，業(yè)務(wù)布局持續(xù)優(yōu)化，內(nèi)控治理能力不斷增強(qiáng)，發(fā)展韌性更加牢固。未來，中國華融將堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展理念，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
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