本報記者 劉琪
違規(guī)必出手，而且絕對不只是輕輕地“拍一拍”——這就是近年來，銀保監(jiān)會嚴監(jiān)管、對違法違規(guī)“零容忍”的真實寫照。就在市場還因銀保監(jiān)會近期對兩家國有大行合計處罰超9000萬元而震驚時，9月4日，銀保監(jiān)會又公布了對5家金融機構及相關責任人的處罰決定，處罰金額合計3.2億元。其中，對2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。
其中，被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規(guī)事實有三十項，主要包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資；貸款資金被挪用，虛增貸款；違規(guī)開展票據(jù)轉貼現(xiàn)交易等。而被罰1.01億元的銀行，其主要違法違規(guī)事實有三十一項，主要包括通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表；同業(yè)投資接受金融機構回購承諾；違規(guī)向客戶提供融資用于參與定向增發(fā)；向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金等。
此外，還有1家銀行的合計被罰沒金額也近億元。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的處罰信息公開表顯示，該銀行因對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費性貸款用于支付購房首付款；違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權益性資產(chǎn)、向關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
另有1家銀行則是因為內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會依法處以罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
實際上，今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的千萬元級罰單并不少。據(jù)上海銀保監(jiān)局8月11日公布的一條行政處罰信息公開表顯示，某商業(yè)銀行因2013年至2018年存在未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務、同業(yè)投資資金違規(guī)投放“四證”不全的房地產(chǎn)項目、個人消費貸款貸后管理未盡職等違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局責令改正，并處罰款共計2100萬元。
同樣由上海銀保監(jiān)局在8月14日披露的一則行政處罰信息顯示，某銀行在2014年至2019年間，存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購貸款管理嚴重違規(guī)等23項違法違規(guī)行為，被處以罰款1625萬元，并責令改正，沒收違法所得27萬元。
北京銀保監(jiān)局在今年2月份披露的行政處罰信息公開表顯示，某銀行違法違規(guī)行為共有19項，其中13項涉及房地產(chǎn)業(yè)務，還有多項與消費貸有關。最終的行政處罰決定是責令該銀行改正，并給予合計2020萬元罰款。
從今年以來罰單的整體情況看，無論是數(shù)量還是處罰金額，都充分顯現(xiàn)銀保監(jiān)會以依法嚴查嚴處為導向，防止亂象反彈回潮的工作態(tài)度及決心。值得關注的是，在前述多張千萬元級罰單中，銀行的違法違規(guī)事由無一例外都涉及房地產(chǎn)相關業(yè)務。近年來，在國家加大對房地產(chǎn)調(diào)控力度的政策背景下，無論是貨幣政策還是金融監(jiān)管政策，都充分體現(xiàn)了“房住不炒”的定位。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林認為，加強監(jiān)管，處罰只是手段，目的仍舊是為市場的健康發(fā)展。從監(jiān)管部門懲罰的重點看，加強監(jiān)管一方面是為了保障人民的權益，另一方面是為了促進機構合規(guī)經(jīng)營，構建良好的市場秩序，提升服務經(jīng)濟的水平。而歸根結底，最終目標是促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，防范和化解金融領域重大風險，形成與深化改革開放協(xié)同的金融市場體系。
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