支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重在小微，也難在小微。疫情之下，好的金融服務(wù)不僅是用金融活水澆灌小微企業(yè)，為其紓困解難，更是通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新，方式優(yōu)化，科技賦能和管理強(qiáng)化，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”。
在華夏銀行(600015,股吧)行長(zhǎng)張健華看來(lái)，疫情對(duì)小微企業(yè)沖擊較大，保小微企業(yè)就是保就業(yè)和保穩(wěn)定，銀行需要為困難企業(yè)提供融資支持。
作為定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，華夏銀行積極響應(yīng)中央號(hào)召，高度重視“六穩(wěn)”“六保”工作，對(duì)受疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)還款困難的中小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”“應(yīng)貸盡貸”，全力幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)；同時(shí)加強(qiáng)信貸投放統(tǒng)籌，完善各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，為小微企業(yè)留下青山，贏得未來(lái)。
總行統(tǒng)籌分行聯(lián)動(dòng) 多措并舉為企業(yè)紓困
“吳經(jīng)理，我們公司資金周轉(zhuǎn)遇到了困難，怎么辦？能不能幫幫我？”今年2月26日，華夏銀行杭州分行科技支行客戶(hù)經(jīng)理吳靜艷接到一位科創(chuàng)型小微企業(yè)客戶(hù)的求助電話(huà)。
據(jù)這位企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，該企業(yè)在華夏銀行杭州分行科技支行的70萬(wàn)元流貸業(yè)務(wù)將于3月6日到期，受疫情影響，企業(yè)外地員工無(wú)法返回復(fù)班，原材料供應(yīng)商也還不能復(fù)工，導(dǎo)致訂單延期交付，貨款回籠受到影響，收不到貨款，實(shí)在無(wú)法按期歸還。
掛斷電話(huà)后，吳靜艷立即將情況上報(bào)，華夏銀行杭州分行果斷決定開(kāi)啟綠色通道，特事特辦，迅速開(kāi)啟線上辦公模式，與科技支行無(wú)縫對(duì)接、通力配合，順利為企業(yè)70萬(wàn)元信用貸款辦理了無(wú)還本續(xù)貸。
疫情期間，華夏銀行各地分支機(jī)構(gòu)接到了很多來(lái)自小微企業(yè)客戶(hù)的求助電話(huà)。
比如華夏銀行重慶分行在了解到服務(wù)的餐飲類(lèi)小微客戶(hù)受疫情影響、當(dāng)月還本付息困難后，及時(shí)為客戶(hù)辦理了延期還款服務(wù)，通過(guò)延期還本付息政策支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。又如華夏銀行南寧分行為該地區(qū)經(jīng)營(yíng)小規(guī)模電影院的影視公司辦理了無(wú)還本續(xù)貸，并且在今年7月份將該企業(yè)原本應(yīng)每月支付的利息一并延期至2021年1月份，并且免收罰息，有效緩解了電影院財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力。再如華夏銀行太原分行主動(dòng)排查存量客戶(hù)的現(xiàn)狀，及時(shí)了解客戶(hù)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)動(dòng)態(tài)及存在的資金困難。特別是通過(guò)微信、電話(huà)、實(shí)地走訪等方式重點(diǎn)關(guān)注山西頂好食品海鮮市場(chǎng)有限公司內(nèi)25戶(hù)從事食品海鮮批發(fā)的個(gè)體工商戶(hù)的情況，僅用兩天，就為25戶(hù)商戶(hù)辦理了延期還本手續(xù)，解決了商戶(hù)實(shí)際問(wèn)題。
“能夠辦理延期還本，我真是太高興了！”山西頂好食品市場(chǎng)內(nèi)的個(gè)體工商戶(hù)高步升興奮地說(shuō)，“今年受到疫情的影響，生意比平常差了很多，一直擔(dān)心貸款到期后，不能正常歸還，現(xiàn)在辦理了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，我能夠申請(qǐng)延期6個(gè)月還貸，可以在這一段時(shí)間內(nèi)活用現(xiàn)有的資金，專(zhuān)心發(fā)展了”。
疫情發(fā)生以來(lái)，在總行層面，華夏銀行積極響應(yīng)中央號(hào)召，全力應(yīng)對(duì)疫情沖擊，高度重視“六穩(wěn)”“六保”工作，認(rèn)真貫徹執(zhí)行政府及監(jiān)管要求，提出對(duì)受疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)還款困難的客戶(hù)，主動(dòng)采取續(xù)授信、展期、借新還舊、調(diào)整還款計(jì)劃、減免利息等各種措施進(jìn)行紓困，堅(jiān)決不抽貸、斷貸、壓貸，全力幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供穩(wěn)定的信貸資金支持。同時(shí)劃撥專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，重點(diǎn)滿(mǎn)足醫(yī)療機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)采購(gòu)、醫(yī)護(hù)后勤服務(wù)保障、群眾生活必須等領(lǐng)域的融資需求，并采取一戶(hù)一策方式給予差異化優(yōu)惠貸款支持。各地分行則在總行的支持下，形成聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，因地制宜，深耕細(xì)作，服務(wù)地方小微企業(yè)。
據(jù)了解，通過(guò)延期還本付息、下調(diào)利率等方式，華夏銀行共對(duì)8,540戶(hù)企業(yè)（含小企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)）進(jìn)行了紓困支持，涉及業(yè)務(wù)金額累計(jì)1,482.37億元。
打出服務(wù)組合拳 為企業(yè)送去“及時(shí)雨”
報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行進(jìn)一步強(qiáng)化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色服務(wù)品牌，將服務(wù)小微企業(yè)作為普惠金融發(fā)展著力點(diǎn)，不斷完善“標(biāo)準(zhǔn)化審批、差異化授權(quán)、多維度管理”的業(yè)務(wù)體系，依托金融科技，打造一站式服務(wù)平臺(tái)，為小微企業(yè)提供全方位、專(zhuān)業(yè)化、有特色的綜合金融服務(wù)，綜合成本明顯下降。
同時(shí)，華夏銀行積極貫徹落實(shí)小微企業(yè)信貸“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”要求，制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃，加強(qiáng)信貸投放統(tǒng)籌，完善各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
“近兩個(gè)月，很多家長(zhǎng)陸續(xù)復(fù)工上班，而孩子還沒(méi)有復(fù)課，AI全景攝像頭成為家長(zhǎng)遠(yuǎn)程看護(hù)孩子的一種有效措施。公司訂單量不降反升，但供應(yīng)鏈上游的產(chǎn)能短期內(nèi)下降了30%至40%，產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲了20%，嚴(yán)重影響了產(chǎn)品出貨期及公司資金周轉(zhuǎn)，公司的研發(fā)計(jì)劃也因受到影響后延�！蔽挥谏钲诘膰�(guó)家高新技術(shù)企業(yè)海雀科技輪值總經(jīng)理劉若菡道出無(wú)奈。
劉若菡介紹，為盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，公司向華夏銀行深圳前海分行申請(qǐng)到1000萬(wàn)元的“復(fù)工貸”，這是一筆專(zhuān)款專(zhuān)用的純信用貸款，還可享受高達(dá)70%的貼息優(yōu)惠，對(duì)公司可謂是一場(chǎng)“及時(shí)雨”。
據(jù)華夏銀行人士介紹，海雀科技僅是疫情期間“特事特辦”的一個(gè)代表。用金融活水澆灌中小企業(yè)，為其紓困解難的行動(dòng)，已在該行全國(guó)分支機(jī)構(gòu)遍地開(kāi)花。
觸景無(wú)限科技（北京）有限公司成立于2010年，是一家以人工智能為核心的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。疫情初期，該公司開(kāi)發(fā)的紅外人體溫度測(cè)量系統(tǒng)能夠快速準(zhǔn)確測(cè)量體溫，市場(chǎng)需求激增，而要加大生產(chǎn)，就需要加大原材料的采購(gòu)，然而供應(yīng)商又要求全額付款方能發(fā)貨，公司一時(shí)遇到資金周轉(zhuǎn)難題。
得知該企業(yè)的難處后，華夏銀行北京分行本著實(shí)行“特事特辦，急事急辦”的原則，通過(guò)電話(huà)、微信方式與客戶(hù)經(jīng)理溝通，指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理快速上報(bào)，并通過(guò)電話(huà)會(huì)議的方式緊急召開(kāi)貸審會(huì)，審議該項(xiàng)目。在滿(mǎn)足合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)要求的前提下，簡(jiǎn)化授信申報(bào)資料，從申報(bào)到審批僅用了1天時(shí)間，當(dāng)天500萬(wàn)元貸款審批完成，真正實(shí)現(xiàn)了當(dāng)日申報(bào)、當(dāng)日審批，及時(shí)滿(mǎn)足了客戶(hù)的資金需求。
上述案例是華夏銀行在全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、做好疫情防控保障工作，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)方面的工作縮影，更是華夏銀行打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色服務(wù)品牌的積極舉措。
有個(gè)案還要有方案。華夏銀行通過(guò)創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化方式，科技賦能和加強(qiáng)管理，打出金融服務(wù)“組合拳”,切實(shí)提高了中小企業(yè)的貸款可得性。
在全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，華夏銀行推出專(zhuān)屬疫情特色服務(wù)，比如創(chuàng)新推出用于小微企業(yè)發(fā)放工資的“放薪貸”，幫助小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，共渡難關(guān)；啟動(dòng)“中小企業(yè)復(fù)蘇振興百億資金支持計(jì)劃”；加入北京市金融局牽頭的“抗疫人才貸”；積極參與“中小微文化企業(yè)幫扶計(jì)劃”；與首都金融服務(wù)商會(huì)普惠金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)共同創(chuàng)立“助力小微復(fù)興、普惠金融抗疫貸”等。
在全力支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)方面，華夏銀行作為首批入駐北京市“首貸服務(wù)中心”和“續(xù)貸中心”的金融機(jī)構(gòu)，全力支持首貸、續(xù)貸服務(wù)中心建設(shè)。此外，華夏銀行指派專(zhuān)人對(duì)接貸款延期付息和征信管理工作，并推出多種續(xù)貸產(chǎn)品解決小微企業(yè)“倒貸”問(wèn)題。
同時(shí)，華夏銀行加強(qiáng)線上金融服務(wù)，充分運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等線上渠道，以及“龍商貸”“龍惠貸”等線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，提供7×24小時(shí)無(wú)接觸的線上金融服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)足不出戶(hù)的金融服務(wù)需求。
華夏銀行也在著力深化金融科技在小微企業(yè)融資領(lǐng)域的應(yīng)用，建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，“兩增”口徑貸款余額快速增長(zhǎng)，貸款利率控制在合理水平。截至報(bào)告期末，本公司“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額比上年末增長(zhǎng)13.14%%，貸款利率比上年末下降94個(gè)BP。
人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清近日公開(kāi)表示，做好對(duì)普惠型小微企業(yè)的支持，是未來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域。繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)等的支持力度，讓金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，千方百計(jì)保護(hù)市場(chǎng)主體，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展積蓄基本力量。
未來(lái)，華夏銀行將繼續(xù)堅(jiān)決落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的各項(xiàng)部署安排，積極貫徹落實(shí)小微企業(yè)信貸“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”要求，加大對(duì)小微企業(yè)貸款投放支持，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效和管控風(fēng)險(xiǎn)并重，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展中的應(yīng)有作用。
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