浙江普惠型貸款投放保持快速增長。記者獲悉，截至今年7月末，浙江省小微企業(yè)貸款余額4.5萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款2.2萬億元，比年初增加3939.3億元，同比增長32.7%，高出各項貸款增速9.5個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款利率5.73%，較年初下降0.83個百分點。
21世紀經(jīng)濟報道記者近日從浙江省銀保監(jiān)局了解到，今年以來，浙江銀保監(jiān)局與省內(nèi)經(jīng)信、市場監(jiān)管、商務(wù)、科技等多部門加強聯(lián)動，搭建浙江特色小微金融差異化服務(wù)政策框架體系，構(gòu)建了七類小微貸款模式。
一是推進“首貸戶”培育，針對首貸戶發(fā)展精準獲客難、授信審批難、有效轉(zhuǎn)化難等問題，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動經(jīng)信、財政、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等部門，出臺十項措施，探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”全流程、遞進式金融服務(wù)，建立涵蓋業(yè)務(wù)拓展、授信管理、考核激勵、風險補償以及監(jiān)管評價等多維度支持保障的首貸戶精細化管理和培育體系，促進小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效。
今年上半年，浙江省內(nèi)首次貸款企業(yè)4.4萬戶，首次貸款金額2030.7億元。其中，梳理出53萬戶小微企業(yè)無貸戶，以開戶行為原則分配對接銀行，重點滿足無貸戶融資需求，加大“首貸戶”拓展力度。目前，已有2萬家小微企業(yè)無貸戶提出融資需求，全轄銀行機構(gòu)已實地走訪對接1.5萬戶，目前已授信6515戶，授信金額682.1億元。
二是科技賦能提高小微企業(yè)“信用貸”占比，依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺和大數(shù)據(jù)信息，摒棄傳統(tǒng)的過于依賴抵押的典當文化和風控理念，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。截至7月末，浙江小微企業(yè)信用貸款余額4265.4億元、比年初增加664.9億元，占小微企業(yè)貸款比重為11.4%。
三是持續(xù)推進“無還本續(xù)貸”增量擴面，破解小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”難題。加強監(jiān)管督促引導(dǎo)，推動銀行完善管理制度，建立續(xù)貸溝通機制、線上續(xù)貸機制、續(xù)貸企業(yè)全面風險評估機制、“正面清單+負面清單”的準入管理機制等四項機制，持續(xù)推進小微企業(yè)無還本續(xù)貸增量擴面。截至7月末，浙江小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額2716.8億元，比年初增加901.8億元、增長49.7%，戶數(shù)22.6萬戶、比年初增加5.2萬戶，其中，普惠型小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額1775.9億元，比年初增加584.4億元，居全國首位。
四是“供應(yīng)鏈貸”精準支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)。針對浙江實施制造業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造、十大標志性產(chǎn)業(yè)鏈打造和卡脖子技術(shù)“強鏈、補鏈”等金融服務(wù)需求，“一鏈一策一方案” 精準支持產(chǎn)業(yè)鏈提升。建立產(chǎn)業(yè)鏈“卡脖子”技術(shù)重點項目清單，加大產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)替代、科技攻關(guān)、協(xié)同創(chuàng)新項目實施、關(guān)鍵核心技術(shù)（產(chǎn)品）推廣應(yīng)用等關(guān)鍵技術(shù)項目金融創(chuàng)新支持，強化產(chǎn)業(yè)鏈安全保障和穩(wěn)定。組建產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化提升聯(lián)合授信體，并納入聯(lián)合會商工作機制，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定融資預(yù)期。建立產(chǎn)業(yè)鏈“核心企業(yè)+關(guān)聯(lián)企業(yè)+關(guān)鍵配套企業(yè)”融資監(jiān)測及風險預(yù)警機制，加強產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)合體風險穩(wěn)控，穩(wěn)鏈保鏈強鏈。截至二季度末，浙江省內(nèi)銀行已為1.7萬家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供1.7萬億元周轉(zhuǎn)資金，為14.7萬家上下游中小微企業(yè)提供信貸支持1.5萬億元。
五是全面推進五位一體“園區(qū)貸”服務(wù)模式。推進小微園區(qū)分類建檔和授信工作，拓寬授信覆蓋面。按照市場化原則和最優(yōu)服務(wù)原則，根據(jù)園區(qū)整體規(guī)模、企業(yè)數(shù)量、融資需求及產(chǎn)業(yè)等特點匹配3-5家伙伴銀行，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，目前轄內(nèi)小微園區(qū)“伙伴銀行”覆蓋率96%。充分發(fā)揮“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”多主體作用。推動銀行與保險、投資基金及政策性融資擔保等機構(gòu)聯(lián)動，多主體共建服務(wù)小微園區(qū)的金融支持、風險補償和保障體系。推動銀行按照10萬元以下、10-50萬元、50-500萬元、500-1000萬元等授信規(guī)模，分層分類，為小微園區(qū)提供“一攬子”綜合金融服務(wù)方案。截至二季度末，浙江省入園企業(yè)已分類建檔23121家，覆蓋率50.5%，較年初上升13.1個百分點。
六是清單式管理服務(wù)，推動“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、抵押擔保物不足、短期財務(wù)指標不優(yōu)的特點，浙江省銀保監(jiān)局聯(lián)動省科技廳，推動銀行機構(gòu)對高新技術(shù)企業(yè)、國家級和省級科創(chuàng)型小微企業(yè)清單式管理服務(wù)，提供“全生命周期覆蓋+增值服務(wù)”方案，探索開展商標權(quán)、專利權(quán)等質(zhì)押貸款，并利用企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品等知識價值信息，將科技型企業(yè)的知識價值信息轉(zhuǎn)化為融資信用信息。截至二季度末，浙江省內(nèi)銀行業(yè)共服務(wù)國家級高新技術(shù)企業(yè)和省級科技型中小企業(yè)3.8萬戶，貸款余額5608.2億元，上半年累計新發(fā)放貸款3912.6億元，比年初增加270.3億元，平均貸款利率4.82%。
七是“網(wǎng)絡(luò)+網(wǎng)格”推進“個體工商戶貸”，加大對吸納就業(yè)型小微企業(yè)金融支持力度。截至7月末，浙江省個體工商戶貸款余額7976.6億元，較年初增加1136.9億元，增速16.6%，高于各項貸款增速4.2個百分點。
此外，深化擔保和保險保障力度。
截至二季度末，浙江省內(nèi)銀行機構(gòu)共與242家擔保機構(gòu)合作，中小企業(yè)融資擔保貸款余額281.9億元，比年初增長46.4%；戶數(shù)1.9萬戶，比年初增長148.9%。
截至7月末，小微企業(yè)政府聯(lián)保平臺在浙江省（不含寧波市）各市（區(qū)、縣）覆蓋面達97.5%，服務(wù)小微出口企業(yè)超1.8萬家；小微企業(yè)報損案件651宗，同比增長75%；已決賠付1305.9萬美元，同比增長27.4%。
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