當(dāng)金融科技大面積發(fā)展起來(lái)時(shí)，監(jiān)管也面臨新的考驗(yàn)。
金融科技蓬勃發(fā)展過(guò)程中，不少偽創(chuàng)新蒙混其中，坑害了消費(fèi)者的權(quán)益，埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。
以P2P網(wǎng)貸為例，虛假繁榮之后，留下滿(mǎn)目瘡痍。近日，針對(duì)網(wǎng)貸“退而不清、退而難清”的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人再次強(qiáng)調(diào)，將研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效機(jī)制，金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)，從源頭上防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)層出不窮的新生業(yè)態(tài)，監(jiān)管往往會(huì)出現(xiàn)滯后。如何處理監(jiān)管和創(chuàng)新之間的關(guān)系，是擺在金融科技發(fā)展面前的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。
日前在重慶舉辦的“2020長(zhǎng)嘉匯金融論壇”上，參與討論的嘉賓強(qiáng)調(diào)，對(duì)金融創(chuàng)新監(jiān)管要秉持在金融監(jiān)管基本法之下的原則。與此同時(shí)，技術(shù)對(duì)于監(jiān)管的規(guī)范化和前瞻性有著至關(guān)重要的作用。
實(shí)施基于基本法的原則監(jiān)管
“我接觸的很多企業(yè)家，很多人想搞金融。因?yàn)樗麄冇X(jué)得這就有了錢(qián)袋子，但并沒(méi)想到有巨大的風(fēng)險(xiǎn)。重慶原來(lái)有很多小貸公司，最后這些小貸公司垮掉一些，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)非常高的行業(yè)，需要不斷投入。而我們?cè)谧鼋鹑诳萍嫉臅r(shí)候，當(dāng)我們意識(shí)到問(wèn)題的時(shí)候再采取行動(dòng)，沒(méi)有做到敏捷高效，實(shí)踐往往快于理論�！�工商銀行重慶分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)劉亞干在論壇上表示。
在他看來(lái)，商業(yè)機(jī)構(gòu)快于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這很正常。關(guān)鍵是在我們發(fā)現(xiàn)監(jiān)管出現(xiàn)真空以及滯后，能否做到快捷高效地補(bǔ)臺(tái)。
劉亞干認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以原則為導(dǎo)向，要在基本法之下出臺(tái)細(xì)則來(lái)實(shí)施監(jiān)管，這應(yīng)該是努力的方向�！耙欢ㄒ贫ǔ瞿軌驊�(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期，以原則為導(dǎo)向，有金融監(jiān)管基本法的指導(dǎo)，涵蓋所有的金融行為、金融功能、公平的監(jiān)管環(huán)境，這樣才有利于促進(jìn)我們國(guó)家整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。”劉亞干說(shuō)。
中國(guó)金融改革研究院院長(zhǎng)劉勝軍指出了金融監(jiān)管層面的另一個(gè)問(wèn)題：因?yàn)?A target=_blank>法律不匹配，監(jiān)管有互相推諉現(xiàn)象，時(shí)而出現(xiàn)真空，這是一個(gè)很大的教訓(xùn)。
三年前的全國(guó)第五次金融工作會(huì)議明確了未來(lái)金融監(jiān)管的三大支柱：宏觀(guān)審慎、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。此后，針對(duì)資管行業(yè)的資管新規(guī)以及配套準(zhǔn)則相繼出臺(tái)。劉勝軍認(rèn)為，這體現(xiàn)了功能監(jiān)管的理念。
“但我們目前仍沒(méi)有從法律層面解決一些問(wèn)題，這是金融監(jiān)管改革還可能存在的挑戰(zhàn)。”劉勝軍認(rèn)為，在金融科技進(jìn)一步融合的情況下，金融監(jiān)管的立法、金融監(jiān)管的理念、金融監(jiān)管邊界的整合都要更加有效、更加能夠跟上市場(chǎng)的發(fā)展，這樣科技金融的發(fā)展才能夠有比較好的監(jiān)管保駕護(hù)航，才能形成非常好的資源。
監(jiān)管技術(shù)要與金融創(chuàng)新相匹配
參與討論的嘉賓們認(rèn)為，在金融和科技加速融合的今天，金融科技未來(lái)的發(fā)展要解決好的一個(gè)重要問(wèn)題是金融監(jiān)管和創(chuàng)新之間的關(guān)系。其中，科技將發(fā)揮關(guān)鍵作用。
中國(guó)投資有限責(zé)任公司董事總經(jīng)理王艷表示，在監(jiān)管領(lǐng)域，不管是規(guī)范化的監(jiān)管還是前瞻性監(jiān)管，必須要有相匹配的技術(shù)支持，尤其是金融領(lǐng)域。
以第三方支付為例，之前是各個(gè)第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行按照API協(xié)議接口，實(shí)際上監(jiān)管部門(mén)這邊并沒(méi)有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)。但通過(guò)建立網(wǎng)聯(lián)，所有的第三方支付機(jī)構(gòu)都必須和網(wǎng)聯(lián)對(duì)接，網(wǎng)聯(lián)再和銀行進(jìn)行對(duì)接。這一方面解決了很多小的支付機(jī)構(gòu)所尋求的規(guī)模和數(shù)據(jù)的開(kāi)放性，包括數(shù)據(jù)的快捷、敏捷、交易成本的降低；另一方面，這使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠非常迅速掌握所有支付機(jī)構(gòu)的海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)，并且能敏捷地發(fā)現(xiàn)里面的問(wèn)題。
“所以這種技術(shù)的支撐，我們認(rèn)為是各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所面臨的非常大的挑戰(zhàn)，這里面需要大量資金的投入，中國(guó)在這個(gè)方面做得是比較領(lǐng)先的，而且在整個(gè)理念和支撐方面做得也是比較領(lǐng)先的。”王艷說(shuō)。
小米金融戰(zhàn)略副總裁曹子瑋表示，監(jiān)管是稀缺的資源，金融科技的有效監(jiān)管，需要監(jiān)管手段也要充分科技化。用線(xiàn)下方式做線(xiàn)上監(jiān)管，用傳統(tǒng)方式做數(shù)字化監(jiān)管，這樣的方式并不匹配。“如果我們把金融比作一輛車(chē)，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展、努力、拼搏、奮斗就是發(fā)動(dòng)機(jī)，監(jiān)管就是剎車(chē)片，這輛車(chē)只有發(fā)動(dòng)機(jī)肯定會(huì)翻車(chē)，只有剎車(chē)片會(huì)止步不前，需要雙方的互動(dòng)磨合才是良性發(fā)展�！辈茏蝇|說(shuō)。
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