今日，銀保監(jiān)會答問，對日前人民銀行、銀保監(jiān)會證監(jiān)會和國家網(wǎng)信辦于9月份聯(lián)合開展的“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動，以及銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人，就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險等問題回應(yīng)進(jìn)行介紹。
首先，相關(guān)負(fù)責(zé)人對活動的預(yù)期成效進(jìn)行介紹，具體包括，一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。“讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚‘保本高收益’就是金融詐騙”。
活動的目的還在于強(qiáng)化法治意識和契約精神。相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)指出，加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳，讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)，還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對待合同簽署、風(fēng)險測評和確認(rèn)環(huán)節(jié)，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。
同時，要引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性投資、價值投資觀念。應(yīng)理清自身需求和可用資金，盡量長期投資，不宜一味追求賺“快錢”，還要懂得“不把雞蛋放在一個籃子里”，適度分散風(fēng)險。在實(shí)踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
針對于具體金融產(chǎn)品來說，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，今年宣教活動對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識普及并重。
“一方面，針對較為普遍的、與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識，比如儲蓄存款、存款保險、信用卡、個人貸款、銀行理財、保險產(chǎn)品風(fēng)險保障、投資者教育等內(nèi)容，持續(xù)地開展宣傳普及。另一方面，也注重對互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識宣傳，比如手機(jī)碎屏險、航空延誤險等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場景化，且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。另外，受新冠肺炎疫情影響，國際金融市場形勢更復(fù)雜多變，在此也要提醒金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險意識”，相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱。
而針對于存款保險，據(jù)介紹，存款保險制度在保護(hù)居民個人儲蓄存款方面發(fā)揮了十分重要的作用，但公眾對存款保險缺乏足夠了解，所以今年活動中，把存款保險知識作為一個宣傳重點(diǎn)。存款保險制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。目前，世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。在2008年國際金融危機(jī)中，許多經(jīng)濟(jì)體的存款保險制度有效維護(hù)了公眾信心和金融穩(wěn)定，保障了存款人的合法權(quán)益。我國的存款保險制度施行5年多來，各方反應(yīng)積極正面，沒有出現(xiàn)“存款搬家”的情況，中小銀行市場份額有所上升，銀行業(yè)經(jīng)營秩序正常，存款格局保持穩(wěn)定。另外，從對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐看，個人居民儲蓄存款都得到了充分保障。
最后，對于金融消費(fèi)者如何保護(hù)自身權(quán)益，銀保監(jiān)會給出“四規(guī)”建議。首先是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì)，防范非法金融活動侵害。監(jiān)管部門也會加大對持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理。
同時要選擇正規(guī)銷售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營業(yè)場所接受金融服務(wù)，通過金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購買產(chǎn)品，該錄音錄像的要錄音錄像。
然后選擇正規(guī)從業(yè)人員。金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗(yàn)提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì)，防范詐騙風(fēng)險。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。
最后，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后，可以通過金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退保”行為造成的二次侵權(quán)，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險的提示》，向消費(fèi)者提示過代理退保行為可能隱藏的詐騙、個人信息泄露等風(fēng)險。
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