銀保監(jiān)會(huì):“保本高收益”即金融詐騙,不宜一味追求賺“快錢”

2020-09-23 09:24:19 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 

今日,銀保監(jiān)會(huì)答問(wèn),對(duì)日前人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家網(wǎng)信辦于9月份聯(lián)合開(kāi)展的“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng),以及銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人,就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險(xiǎn)等問(wèn)題回應(yīng)進(jìn)行介紹。

首先,相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)活動(dòng)的預(yù)期成效進(jìn)行介紹,具體包括,一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。“讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),金融消費(fèi)者應(yīng)清楚‘保本高收益’就是金融詐騙”。

活動(dòng)的目的還在于強(qiáng)化法治意識(shí)和契約精神。相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)指出,加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳,讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán),還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí),應(yīng)認(rèn)真閱讀合同,了解權(quán)利義務(wù),審慎對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和確認(rèn)環(huán)節(jié),不能閉眼簽字,更不能隨意讓人代簽。

同時(shí),要引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立理性投資、價(jià)值投資觀念。應(yīng)理清自身需求和可用資金,盡量長(zhǎng)期投資,不宜一味追求賺“快錢”,還要懂得“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”,適度分散風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中,承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào),超過(guò)8%就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

針對(duì)于具體金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō),銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),今年宣教活動(dòng)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識(shí)普及并重。

“一方面,針對(duì)較為普遍的、與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識(shí),比如儲(chǔ)蓄存款、存款保險(xiǎn)、信用卡、個(gè)人貸款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障、投資者教育等內(nèi)容,持續(xù)地開(kāi)展宣傳普及。另一方面,也注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識(shí)宣傳,比如手機(jī)碎屏險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場(chǎng)景化,且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。另外,受新冠肺炎疫情影響,國(guó)際金融市場(chǎng)形勢(shì)更復(fù)雜多變,在此也要提醒金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”,相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱。

而針對(duì)于存款保險(xiǎn),據(jù)介紹,存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款方面發(fā)揮了十分重要的作用,但公眾對(duì)存款保險(xiǎn)缺乏足夠了解,所以今年活動(dòng)中,把存款保險(xiǎn)知識(shí)作為一個(gè)宣傳重點(diǎn)。存款保險(xiǎn)制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。目前,世界上已有140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。在2008年國(guó)際金融危機(jī)中,許多經(jīng)濟(jì)體的存款保險(xiǎn)制度有效維護(hù)了公眾信心和金融穩(wěn)定,保障了存款人的合法權(quán)益。我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度施行5年多來(lái),各方反應(yīng)積極正面,沒(méi)有出現(xiàn)“存款搬家”的情況,中小銀行市場(chǎng)份額有所上升,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序正常,存款格局保持穩(wěn)定。另外,從對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐看,個(gè)人居民儲(chǔ)蓄存款都得到了充分保障。

最后,對(duì)于金融消費(fèi)者如何保護(hù)自身權(quán)益,銀保監(jiān)會(huì)給出“四規(guī)”建議。首先是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì),防范非法金融活動(dòng)侵害。監(jiān)管部門也會(huì)加大對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為,加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理。

同時(shí)要選擇正規(guī)銷售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所接受金融服務(wù),通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購(gòu)買產(chǎn)品,該錄音錄像的要錄音錄像。

然后選擇正規(guī)從業(yè)人員。金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗(yàn)提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì),防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕。不隨意提供個(gè)人信息、金融賬戶信息,不輕易點(diǎn)擊不明鏈接,不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。

最后,當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后,可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問(wèn)題,依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退!毙袨樵斐傻亩吻謾(quán),銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退!庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》,向消費(fèi)者提示過(guò)代理退保行為可能隱藏的詐騙、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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