中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2020)》中國信用卡誕生35周年 銀行卡產(chǎn)業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展

2020-09-23 11:39:29 中國銀行業(yè)協(xié)會 

  2020年9月23日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2020)》(以下簡稱《藍(lán)皮書》),這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十一年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告。《藍(lán)皮書》由銀行卡專業(yè)委員會副主任單位中國銀行擔(dān)任課題組長,16家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

  《藍(lán)皮書》共分六章,以中國信用卡誕生35周年為主題,以探索現(xiàn)代金融體系下銀行卡產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)和高質(zhì)量發(fā)展道路為主線,從銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場環(huán)境、創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營、社會責(zé)任和服務(wù)民生等多個(gè)方面介紹了2019年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的積極貢獻(xiàn),生動展現(xiàn)了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新成果,并客觀探討了銀行卡產(chǎn)業(yè)在金融科技和移動互聯(lián)網(wǎng)加速融合趨勢下的發(fā)展前景!端{(lán)皮書》的主要內(nèi)容如下:

  一、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)中向好,保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢,銀行卡欺詐率持續(xù)下降,整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控。

  2019年,隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化,銀行卡產(chǎn)業(yè)整體保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢,發(fā)卡端繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化運(yùn)營,人均持卡量不斷增長,銀行卡交易筆數(shù)大幅提升。截至2019年末,銀行卡累計(jì)發(fā)卡量85.3億張,當(dāng)年新增發(fā)卡量7.0億張,同比增長8.9%;全國銀行卡交易金額822.3萬億元,同比增長4.1%;交易筆數(shù)3,219.9億筆,同比增長53.1%。與此同時(shí),受理端移動化和智能化程度快速提高,截至2019年末,我國境內(nèi)受理商戶累計(jì)2,363萬戶,同比下降13.5%,POS機(jī)累計(jì)3,089.3萬臺,同比下降9.5%。風(fēng)險(xiǎn)管理方面,截至2019年末,銀行卡未償信貸余額7.59萬億元,比上年增長10.8%;銀行卡欺詐率為0.87BP,連續(xù)兩年下降,且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)的線下渠道快速向移動互聯(lián)網(wǎng)渠道和境外遷移的態(tài)勢。

  二、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),拓展金融科技應(yīng)用,支付結(jié)算、客戶服務(wù)、產(chǎn)品形態(tài)等方面均向智能化、電子化、無實(shí)物化方向集中。

  隨著大數(shù)據(jù)和人工智能在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用不斷深入,銀行卡產(chǎn)業(yè)緊貼時(shí)代主旋律,不斷加大對民生領(lǐng)域的投入,通過在產(chǎn)品、支付、營銷、服務(wù)和渠道等方面持續(xù)加大創(chuàng)新力度推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是創(chuàng)新產(chǎn)品,不斷加大對民生領(lǐng)域的關(guān)注力度,滿足客戶多元化需求。二是創(chuàng)新支付,拓展綜合金融支付服務(wù)精度與廣度,加速推進(jìn)移動端創(chuàng)新支付方式大規(guī)模落地。三是創(chuàng)新營銷,推出“人工+智能”的新型營銷方式,打造新型營銷服務(wù)陣地。四是創(chuàng)新服務(wù),建立并持續(xù)完善以智能運(yùn)營、系統(tǒng)保障、渠道融合、客戶旅程為基礎(chǔ)的客戶服務(wù)體系。五是創(chuàng)新渠道,發(fā)力銀行APP客戶端持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新,使其由原來的支付工具升級成為提升用戶體驗(yàn)、建設(shè)開放銀行為目標(biāo)的綜合性金融服務(wù)平臺。特別是,銀行卡產(chǎn)業(yè)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,相繼推出數(shù)字銀行卡,突破了傳統(tǒng)有形介質(zhì)和支付場景的局限。

  三、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理廣覆蓋、多層次、差異化的客群經(jīng)營理念,推動全產(chǎn)業(yè)規(guī)范運(yùn)營與穩(wěn)健發(fā)展

  2019年,中國銀行卡產(chǎn)業(yè)貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī),圍繞防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范催收行為、加強(qiáng)收單外包管理、促進(jìn)行業(yè)交流等方面開展了一系列卓有成效的行業(yè)自律工作。面對不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)形勢所帶來的挑戰(zhàn),銀行卡產(chǎn)業(yè)堅(jiān)決貫徹監(jiān)管合規(guī)要求,落實(shí)主動風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)化共債風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和資金用途管控,不斷優(yōu)化潛在風(fēng)險(xiǎn)群體的識別模型精準(zhǔn)度,深化分層管理理念,加強(qiáng)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)。同時(shí),銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極構(gòu)建智能風(fēng)控新模式,不斷促進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用,構(gòu)筑貫穿申請端至交易端的立體化銀行卡反欺詐管理體系,持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率與效能。

  四、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)踐行社會責(zé)任,順應(yīng)消費(fèi)金融與跨境消費(fèi)、商戶發(fā)展等需求持續(xù)增加趨勢,不斷拓寬支付領(lǐng)域與創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

  2019年,中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)以多種方式開展金融知識宣教,著力提升消費(fèi)者自我保護(hù)意識與風(fēng)險(xiǎn)防范能力;在健康穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí),積極響應(yīng)國家號召,服務(wù)國家戰(zhàn)略,為脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興、發(fā)展普惠金融、服務(wù)民生等方面做出自身貢獻(xiàn)。在服務(wù)民生方面,產(chǎn)業(yè)各方圍繞建立與健全普惠金融服務(wù)保障體系的目標(biāo),大力發(fā)展消費(fèi)金融服務(wù),滿足客戶“支付+融資”雙重需求,有機(jī)融合各類場景消費(fèi)和金融服務(wù),整合內(nèi)外部資源實(shí)現(xiàn)跨境服務(wù)的優(yōu)化升級,助力小微企業(yè)發(fā)展,提升針對小微商戶的精準(zhǔn)定位與精細(xì)化服務(wù)能力,以“支付+優(yōu)惠”的服務(wù)模式,持續(xù)打造更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融消費(fèi)體驗(yàn)!端{(lán)皮書》特別提到,2020年初,在新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極響應(yīng)國家號召,創(chuàng)新多樣化線上服務(wù)模式,優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境,持續(xù)提升客戶體驗(yàn),積極助力推動國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán),切實(shí)履行產(chǎn)業(yè)社會責(zé)任。

  2020年正值我國信用卡發(fā)行35周年,《藍(lán)皮書》還特別探討了在金融科技加速融合、支付方式發(fā)生巨大變化的背景下,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向。未來,中國銀行卡產(chǎn)業(yè)將專注以客戶為本,在發(fā)展普惠金融、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)支付場景等方面持續(xù)發(fā)力。一是增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性,研發(fā)與推廣更接地氣的銀行卡產(chǎn)品與服務(wù),加大賬戶管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、征信評級等方面的運(yùn)營力度,共創(chuàng)人人參與、人人共享的良好金融服務(wù)環(huán)境。二是堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),繼續(xù)加大對違規(guī)、違法、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)行為的防范力度。三是深化支付場景建設(shè),緊密契合客戶需求,積極為個(gè)人客戶、小微企業(yè)、集團(tuán)商戶提供支付結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、交易監(jiān)控、資產(chǎn)生息等多方位整體化金融服務(wù),營造金融服務(wù)生態(tài)圈。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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