2020年9月23日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)（2020）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《藍(lán)皮書(shū)》），這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十一年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)報(bào)告�！端{(lán)皮書(shū)》由銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任單位中國(guó)銀行擔(dān)任課題組長(zhǎng)，16家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫(xiě)。
《藍(lán)皮書(shū)》共分六章，以中國(guó)信用卡誕生35周年為主題，以探索現(xiàn)代金融體系下銀行卡產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)和高質(zhì)量發(fā)展道路為主線(xiàn)，從銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境、創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營(yíng)、社會(huì)責(zé)任和服務(wù)民生等多個(gè)方面介紹了2019年我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的積極貢獻(xiàn)，生動(dòng)展現(xiàn)了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新成果，并客觀探討了銀行卡產(chǎn)業(yè)在金融科技和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加速融合趨勢(shì)下的發(fā)展前景�！端{(lán)皮書(shū)》的主要內(nèi)容如下：
一、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)中向好，保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行卡欺詐率持續(xù)下降，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控。
2019年，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化，銀行卡產(chǎn)業(yè)整體保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，發(fā)卡端繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，人均持卡量不斷增長(zhǎng)，銀行卡交易筆數(shù)大幅提升。截至2019年末，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量85.3億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量7.0億張，同比增長(zhǎng)8.9%；全國(guó)銀行卡交易金額822.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.1%；交易筆數(shù)3,219.9億筆，同比增長(zhǎng)53.1%。與此同時(shí)，受理端移動(dòng)化和智能化程度快速提高，截至2019年末，我國(guó)境內(nèi)受理商戶(hù)累計(jì)2,363萬(wàn)戶(hù)，同比下降13.5%，POS機(jī)累計(jì)3,089.3萬(wàn)臺(tái)，同比下降9.5%。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，截至2019年末，銀行卡未償信貸余額7.59萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)10.8%；銀行卡欺詐率為0.87BP，連續(xù)兩年下降，且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)的線(xiàn)下渠道快速向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道和境外遷移的態(tài)勢(shì)。
二、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，拓展金融科技應(yīng)用，支付結(jié)算、客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品形態(tài)等方面均向智能化、電子化、無(wú)實(shí)物化方向集中。
隨著大數(shù)據(jù)和人工智能在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用不斷深入，銀行卡產(chǎn)業(yè)緊貼時(shí)代主旋律，不斷加大對(duì)民生領(lǐng)域的投入，通過(guò)在產(chǎn)品、支付、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)和渠道等方面持續(xù)加大創(chuàng)新力度推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷加大對(duì)民生領(lǐng)域的關(guān)注力度，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。二是創(chuàng)新支付，拓展綜合金融支付服務(wù)精度與廣度，加速推進(jìn)移動(dòng)端創(chuàng)新支付方式大規(guī)模落地。三是創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)，推出“人工+智能”的新型營(yíng)銷(xiāo)方式，打造新型營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)陣地。四是創(chuàng)新服務(wù)，建立并持續(xù)完善以智能運(yùn)營(yíng)、系統(tǒng)保障、渠道融合、客戶(hù)旅程為基礎(chǔ)的客戶(hù)服務(wù)體系。五是創(chuàng)新渠道，發(fā)力銀行APP客戶(hù)端持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新，使其由原來(lái)的支付工具升級(jí)成為提升用戶(hù)體驗(yàn)、建設(shè)開(kāi)放銀行為目標(biāo)的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)。特別是，銀行卡產(chǎn)業(yè)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，相繼推出數(shù)字銀行卡，突破了傳統(tǒng)有形介質(zhì)和支付場(chǎng)景的局限。
三、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理廣覆蓋、多層次、差異化的客群經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)規(guī)范運(yùn)營(yíng)與穩(wěn)健發(fā)展
2019年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)，圍繞防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范催收行為、加強(qiáng)收單外包管理、促進(jìn)行業(yè)交流等方面開(kāi)展了一系列卓有成效的行業(yè)自律工作。面對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)所帶來(lái)的挑戰(zhàn)，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅(jiān)決貫徹監(jiān)管合規(guī)要求，落實(shí)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化共債風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和資金用途管控，不斷優(yōu)化潛在風(fēng)險(xiǎn)群體的識(shí)別模型精準(zhǔn)度，深化分層管理理念，加強(qiáng)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)。同時(shí)，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極構(gòu)建智能風(fēng)控新模式，不斷促進(jìn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，構(gòu)筑貫穿申請(qǐng)端至交易端的立體化銀行卡反欺詐管理體系，持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率與效能。
四、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任，順應(yīng)消費(fèi)金融與跨境消費(fèi)、商戶(hù)發(fā)展等需求持續(xù)增加趨勢(shì)，不斷拓寬支付領(lǐng)域與創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。
2019年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)以多種方式開(kāi)展金融知識(shí)宣教，著力提升消費(fèi)者自我保護(hù)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范能力；在健康穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，為脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興、發(fā)展普惠金融、服務(wù)民生等方面做出自身貢獻(xiàn)。在服務(wù)民生方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞建立與健全普惠金融服務(wù)保障體系的目標(biāo)，大力發(fā)展消費(fèi)金融服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)“支付+融資”雙重需求，有機(jī)融合各類(lèi)場(chǎng)景消費(fèi)和金融服務(wù)，整合內(nèi)外部資源實(shí)現(xiàn)跨境服務(wù)的優(yōu)化升級(jí)，助力小微企業(yè)發(fā)展，提升針對(duì)小微商戶(hù)的精準(zhǔn)定位與精細(xì)化服務(wù)能力，以“支付+優(yōu)惠”的服務(wù)模式，持續(xù)打造更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融消費(fèi)體驗(yàn)�！端{(lán)皮書(shū)》特別提到，2020年初，在新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，創(chuàng)新多樣化線(xiàn)上服務(wù)模式，優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，持續(xù)提升客戶(hù)體驗(yàn)，積極助力推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)，切實(shí)履行產(chǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任。
2020年正值我國(guó)信用卡發(fā)行35周年，《藍(lán)皮書(shū)》還特別探討了在金融科技加速融合、支付方式發(fā)生巨大變化的背景下，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向。未來(lái)，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)將專(zhuān)注以客戶(hù)為本，在發(fā)展普惠金融、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)支付場(chǎng)景等方面持續(xù)發(fā)力。一是增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性，研發(fā)與推廣更接地氣的銀行卡產(chǎn)品與服務(wù)，加大賬戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、征信評(píng)級(jí)等方面的運(yùn)營(yíng)力度，共創(chuàng)人人參與、人人共享的良好金融服務(wù)環(huán)境。二是堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)、違法、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)行為的防范力度。三是深化支付場(chǎng)景建設(shè)，緊密契合客戶(hù)需求，積極為個(gè)人客戶(hù)、小微企業(yè)、集團(tuán)商戶(hù)提供支付結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、交易監(jiān)控、資產(chǎn)生息等多方位整體化金融服務(wù)，營(yíng)造金融服務(wù)生態(tài)圈。
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