民生銀行：計(jì)劃在2021年底之前完成理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　聯(lián)席保薦機(jī)構(gòu)及發(fā)行人律師：整改進(jìn)度符合監(jiān)管部門(mén)的要求，不存在被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9月29日晚，民生銀行(600016,股吧)在《公開(kāi)發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券申請(qǐng)文件反饋意見(jiàn)回復(fù)》（以下簡(jiǎn)稱《回復(fù)》）中表示，資管新規(guī)過(guò)渡期內(nèi)，發(fā)行人能夠按照監(jiān)管“一行一策”的要求，完成產(chǎn)品轉(zhuǎn)型工作。

　　民生銀行稱，對(duì)存續(xù)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和排查，發(fā)現(xiàn)主要存在兩方面問(wèn)題：一是，理財(cái)業(yè)務(wù)整改及凈值化轉(zhuǎn)型有待進(jìn)一步深化，須加快推進(jìn)存量產(chǎn)品壓降進(jìn)度；二是，理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期整改計(jì)劃中，2020年底以后到期的非標(biāo)資產(chǎn)整改計(jì)劃還須進(jìn)一步細(xì)化。

　　《回復(fù)》披露，截至6月末，民生銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8873.63億元，其中，凈值化新產(chǎn)品（含正在進(jìn)行合規(guī)驗(yàn)收的產(chǎn)品）3659.72億元，占理財(cái)產(chǎn)品總額的41.24%。存量非保本理財(cái)產(chǎn)品由資管新規(guī)頒布日的8566.65億元壓降至6月末的5193.90億元，降幅39.37%。

　　“針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中存在的問(wèn)題，發(fā)行人擬定了《中國(guó)民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期轉(zhuǎn)型方案》，明確了整改思路、時(shí)間進(jìn)度安排和內(nèi)部職責(zé)分工，從業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)處置、科技系統(tǒng)等方面提出了理財(cái)業(yè)務(wù)的整改要求，計(jì)劃在2021年底之前完成理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型�！泵裆�銀行表示。

　　對(duì)于涉及多層嵌套的存量產(chǎn)品，民生銀行稱，主要采取提前還款、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓、清退等方式進(jìn)行處置，能夠按照監(jiān)管相關(guān)進(jìn)度要求完成轉(zhuǎn)型。

　　與此同時(shí)，聯(lián)席保薦機(jī)構(gòu)及發(fā)行人律師對(duì)民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)及整改情況進(jìn)行核查后表示，發(fā)行人針對(duì)不符合《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的業(yè)務(wù)，已采取整改措施，并向監(jiān)管部門(mén)提交了整改計(jì)劃，整改進(jìn)度符合監(jiān)管部門(mén)的要求，不存在被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

　　7月31日，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就資管新規(guī)過(guò)渡期調(diào)整答記者問(wèn)表示，對(duì)于未按計(jì)劃如期在2021年底前完成整改任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，除在監(jiān)管評(píng)級(jí)、宏觀審慎評(píng)估、開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面采取懲罰措施外，視情采取監(jiān)管談話、監(jiān)管通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管函、暫停開(kāi)展業(yè)務(wù)、提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率等措施。

　　此前，9月23日民生銀行召開(kāi)第七屆董事會(huì)第二十二次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期轉(zhuǎn)型方案》《中國(guó)民生銀行理財(cái)存量資產(chǎn)處置整改計(jì)劃》兩項(xiàng)決議。

　　作為少數(shù)仍未獲批籌建理財(cái)子公司的股份行之一，民生銀行還在《回復(fù)》中披露了其理財(cái)子公司的籌備前期準(zhǔn)備工作情況：截至6月末，初步完成子公司制度準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控體系建設(shè)，初步具備了獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和較為健全的內(nèi)控合規(guī)能力；全新開(kāi)發(fā)了適用于子公司凈值型產(chǎn)品的資管系統(tǒng)，已實(shí)現(xiàn)新、老產(chǎn)品分別在新、老兩套系統(tǒng)中獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。將繼續(xù)開(kāi)發(fā)其他理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)必備的系統(tǒng)，計(jì)劃2020年內(nèi)完成“8大必備系統(tǒng)+3大必備功能”上線。