2016年頒布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》，標志著普惠金融在我國已經(jīng)上升至國家戰(zhàn)略層面。而作為金融支柱的銀行業(yè)，無疑是具體踐行普惠金融的關(guān)鍵一環(huán)。其中，中小銀行普惠金融服務中具有打法靈活主動、精準聚焦本土、區(qū)域科技金融融合發(fā)展等優(yōu)勢。同時作為我國金融體系的“毛細血管”，中小銀行在立足區(qū)域，服務地方的過程中，能夠?qū)⑵栈萁鹑诘摹盎钏本珳实喂嘞鲁�，并通過將現(xiàn)代科技力量融入本土各種場景之中，以提升服務實體、服務民生的能力。
蘇州銀行作為蘇州本土的法人城商行，自成立之初便致力于對中小企業(yè)提供金融服務。在實現(xiàn)普惠金融的道路上，蘇州銀行(002966,股吧)積極探索具有自身特色的發(fā)展模式，致力解決普惠金融三道難關(guān)，持續(xù)做好“真普惠”，搭建普惠金融“風控閥”，完善普惠金融監(jiān)管工具箱，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務的科學發(fā)展。
以多維服務體系建普惠金融標桿
近年來，蘇州銀行成立了“普惠金融工作領(lǐng)導小組”，將發(fā)展普惠金融納入經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃，選定符合自身資源稟賦做好“普惠”的最佳方法，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，優(yōu)化服務體系，為普惠金融可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造不竭動力。
在大力發(fā)展普惠金融的過程中，蘇州銀行堅持信貸資源傾斜，單列專項信貸計劃，加大對小微、民營、制造業(yè)等實體企業(yè)貸款資源傾斜，優(yōu)先保證實體企業(yè)貸款專項貸款額度；創(chuàng)新平臺服務模式，四年來持續(xù)打造優(yōu)化全國領(lǐng)先的蘇州綜合金融服務平臺，引入蘇州企業(yè)征信體系，解決信息不對稱問題，提高金融服務專業(yè)度；豐富融資擔保方式，加大與省、市、縣（區(qū)）主要融資擔保、再擔保機構(gòu)的合作，共同服務小微、民營企業(yè)。對中小科創(chuàng)企業(yè)，擴大知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；完善政府風險補償類業(yè)務，目前蘇州銀行已合作的具有風險補償性質(zhì)的銀政合作類產(chǎn)品24項，未來將充分考量風險成本、政府合作貢獻等因素，大力加強對政府風險補償基金（擔保）類貸款的投放，進一步促進科創(chuàng)型、輕資產(chǎn)企業(yè)的融資發(fā)展。同時，以“轉(zhuǎn)貸通”探索小微轉(zhuǎn)貸模式，減輕小微企業(yè)成本負擔。
服務普惠金融常態(tài)化，為蘇州銀行在年初疫情突發(fā)后，切實支持疫情防控、提供金融服務保障，為企業(yè)復工復產(chǎn) “輸血供氧”，支持中小企業(yè)渡過難關(guān)方面提供了重要經(jīng)驗。
據(jù)了解，在疫情發(fā)生的第一時間，蘇州銀行便捐贈500萬元款項和價值約200萬元的醫(yī)用設備。在蘇州金融同業(yè)中首家提出備戰(zhàn)企業(yè)復工，發(fā)布蘇行“惠企12條”，安排20億元貼息貸款專項用于防疫抗疫。扎實推進“百行千人進萬企”，線上、線下并舉，分級對接存量小微企業(yè)客戶2.1萬多戶，及時支持受疫情影響小微企業(yè)1800多戶，涉及企業(yè)員工5.2萬多人。主動為149戶小微企業(yè)延期還本1.98億元，為34戶小微企業(yè)延期還息902萬元，對應本金7.32億元；投資防控疫情相關(guān)債權(quán)2.2億元，幫助共度難關(guān)。為響應蘇州市政府“保就業(yè)”專項支持方案，快速推出蘇州銀行“薪金云貸”產(chǎn)品，調(diào)撥15億元專項信貸規(guī)模，預計惠及3500戶企業(yè)、超過10萬名員工，穩(wěn)定員工就業(yè)，加快復工復產(chǎn)。并積極利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展供應鏈金融、交易銀行等金融創(chuàng)新探索。截止6月末，蘇州銀行物聯(lián)網(wǎng)金融余額7.6億元，較年初增幅達40.7%。
在疫情沖擊及越發(fā)復雜的大環(huán)境下，蘇州銀行不忘初心，持續(xù)踐行普惠金融使命，持續(xù)支持民營和小微企業(yè)發(fā)展，取得了優(yōu)異成績。截至2020年6月末，蘇州銀行制造業(yè)貸款余額316.11億元，較年初增幅18.68%；“兩增兩控”口徑普惠型小微企業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款較年初增幅分別達20%、15%，“獨角獸”培育企業(yè)合作占全市總數(shù)的41%。
執(zhí)金融科技之筆繪普惠金融畫卷
近年來，金融科技與金融業(yè)務融合度的日趨加深，為金融服務提供了巨大的便利。隨著科技力量的壯大和相關(guān)技術(shù)的成熟，金融科技對普惠金融的鏈接融合作用將更加顯著。同時，發(fā)展金融科技有助于中小銀行構(gòu)建錯位競爭的普惠金融供給格局，找準市場定位“量體裁衣”，瞄準全產(chǎn)業(yè)鏈精準發(fā)力，擁抱金融科技提升價值。
蘇州銀行高度重視科技賦能，將“科技引領(lǐng)”寫入其新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，金融科技由戰(zhàn)略支撐轉(zhuǎn)向了戰(zhàn)略引領(lǐng)，在普惠金融工作開展過程中，蘇州銀行創(chuàng)新將互聯(lián)網(wǎng)思維引入了中小企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持中，在智慧城市、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等方面進行業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)技術(shù)驅(qū)動業(yè)務轉(zhuǎn)型，加強與政府職能部門、本地核心企業(yè)全方位合作，形成更多領(lǐng)域的平臺創(chuàng)新模式。
蘇州銀行構(gòu)建了綜合金融服務平臺、豐富金融產(chǎn)品和增值服務的一體化“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺，采用“線上+線下”服務模式，引入蘇州企業(yè)征信體系，實現(xiàn)“一張網(wǎng)”覆蓋小微融資服務、“一站式”查詢企業(yè)征信信息、“一鍵式”實現(xiàn)融資供需對接，將銀政企緊密切聯(lián)合，解決信息不對稱問題、提高金融服務專業(yè)度。搭建服務平臺、服務系統(tǒng)升級、創(chuàng)新產(chǎn)品，提高普惠效率。
“明智達”破產(chǎn)管理賬戶綜合服務系統(tǒng)則重點圍繞監(jiān)管及服務兩個視角，重點打造既滿足法院對破產(chǎn)賬戶資金的監(jiān)督要求，起到未雨綢繆、防患未然的作用，保障資金操作安全，又能幫助管理人實現(xiàn)自身分級管理，操作便利，提高效率的智能監(jiān)管服務系統(tǒng)。
而在擴大普惠金融規(guī)模、提高普惠金融效率的同時，如何做好普惠金融領(lǐng)域的風險控制成為擺在銀行面前的問題。為此，蘇州銀行持續(xù)推進數(shù)字化風控轉(zhuǎn)型，以夯實資產(chǎn)質(zhì)量。
蘇州銀行通過設立大數(shù)據(jù)部推進全行數(shù)據(jù)治理，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設計和實踐路徑。搭建多維度數(shù)據(jù)治理體系，自上而下建立了數(shù)據(jù)管理體系和數(shù)據(jù)倉庫。搭建“小蘇云”平臺，對零售客戶生成超400個客戶畫像標簽，開始嘗試個性化推薦。搭建璇璣智控系統(tǒng)，嘗試運用人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，邁出數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵一步。未來蘇州銀行將繼續(xù)抓牢智能風控之要，不斷迭代風控模型，升級客戶篩選、客戶準入、風險預警等智能風控技術(shù)，完善普惠金融智能風控體系，推動普惠金融風險持續(xù)壓降。
一直以來，蘇州銀行秉持“以小為美，以民唯美”的初心，逐步形成了“服務中小、服務市民、服務區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展”的市場定位，也在持續(xù)探索特色化經(jīng)營道路，創(chuàng)建特色化普惠銀行。未來，蘇州銀行將繼續(xù)堅持定位，深入推進科技賦能，強化金融服務與信貸支持，幫助中小微、制造業(yè)等各類企業(yè)減少損失，提升實體經(jīng)濟服務質(zhì)效，為“六穩(wěn)”“六�！眲�(chuàng)造便利、提供支持。
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