北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 杜曉彤）防風(fēng)險(xiǎn)基調(diào)下，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)將從立法層面獲得進(jìn)一步支持。北京商報(bào)記者10月18日注意到，在央行日前發(fā)布的《商業(yè)銀行法（修改建議稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修改建議稿》）中，擬加大商業(yè)銀行違法違規(guī)處罰力度，其中主要包括兩方面：一是強(qiáng)化追責(zé)問(wèn)責(zé)，壓實(shí)責(zé)任到“人”；二是提高罰款上限。
自2017年原銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管處罰機(jī)制改革中首次提出建立“雙罰制”以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推動(dòng)重大案件問(wèn)責(zé)，落實(shí)機(jī)構(gòu)與人員“雙罰”，提高執(zhí)法威懾力。央行日前發(fā)布的《修改建議稿》對(duì)商業(yè)銀行問(wèn)責(zé)機(jī)制進(jìn)行了完善，包括在新設(shè)章節(jié)“商業(yè)銀行的公司治理”中，要求商業(yè)銀行“董事會(huì)、高級(jí)管理層分工負(fù)責(zé)內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的損失承擔(dān)管理責(zé)任”。同時(shí)，在第十章“法律責(zé)任”中，《修改建議稿》增設(shè)對(duì)商業(yè)銀行股東、實(shí)際控制人以及風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人員的罰則；引入限制股東權(quán)利、薪酬追索扣回等措施，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)追責(zé)。
就在央行發(fā)布《修改建議稿》的同一日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)浦發(fā)銀行(600000,股吧)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款、廣發(fā)銀行惠州分行違法違規(guī)擔(dān)保兩起重大案件的持續(xù)問(wèn)責(zé)進(jìn)展進(jìn)行了通報(bào)。其中，對(duì)浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的首次通報(bào)見(jiàn)于銀保監(jiān)會(huì)2018年1月的公告，根據(jù)公告，該行向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)其不良貸款，彼時(shí)監(jiān)管部門(mén)已對(duì)浦發(fā)銀行成都分行處以罰款4.62億元。廣發(fā)銀行惠州分行一案則爆發(fā)于2016年底，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公告，2012年-2016年期間，廣發(fā)銀行惠州分行員工與廣東惠州僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失，彼時(shí)監(jiān)管部門(mén)已對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)罰沒(méi)合計(jì)7.22億元。
作出巨額罰款處罰后，問(wèn)責(zé)還在繼續(xù)。北京商報(bào)記者對(duì)比銀保監(jiān)會(huì)披露信息發(fā)現(xiàn)，因浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件案件受到浦發(fā)銀行內(nèi)部問(wèn)責(zé)的人數(shù)已由2018年公告的195名增至311名，并有多名中高層管理人員受到黨紀(jì)處分，地方人民法院已對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)等21名刑事被告人作出判決。另外，廣發(fā)銀行惠州分行違法違規(guī)擔(dān)保案件中，已有48名責(zé)任人員受到黨紀(jì)處分、內(nèi)部問(wèn)責(zé)，地方人民法院已對(duì)包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團(tuán)有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
銀保監(jiān)會(huì)表示，在上述兩起重大案件查處工作中，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持對(duì)違法違規(guī)案件處罰問(wèn)責(zé)高壓態(tài)勢(shì)，推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)健全公司治理、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提升合規(guī)管理水平，從嚴(yán)落實(shí)案件防控各項(xiàng)要求。下一步，將加大監(jiān)管力度，深化整治市場(chǎng)亂象，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違法違規(guī)行為。
“加重責(zé)任可以有效避免銀行以國(guó)家信用作為隱性擔(dān)保，以及政府公共資金救助帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)競(jìng)爭(zhēng)秩序的破壞。同時(shí)可產(chǎn)生銀行監(jiān)管內(nèi)部化的效果，促進(jìn)銀行不斷完善公司治理�！敝袊�(guó)人民銀行昆明市中心支行原行長(zhǎng)楊小平曾表示。
與此同時(shí)，《修改建議稿》還將罰款上限大幅提高，例如，將罰款限制從違法所得的1-5倍放寬至1-10倍。這一修改改善了過(guò)去商業(yè)銀行違法、違規(guī)行為產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)與其罰則設(shè)置之間的不匹配問(wèn)題。光大銀行(601818,股吧)金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，近年來(lái)，銀行體系暴露出案件多，其中一個(gè)重要原因是國(guó)內(nèi)監(jiān)管制度、法律相對(duì)銀行快速發(fā)展滯后，違法、違規(guī)成本過(guò)低。
今年以來(lái)，隨著強(qiáng)監(jiān)管力度持續(xù)加深，千萬(wàn)元級(jí)別、甚至億元以上的罰單已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年前三季度銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)出罰單超1800張，合計(jì)罰沒(méi)金額約10.34億元，超過(guò)去年全年總和。2019年全年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)各類(lèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人下發(fā)了3382張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額約9.49億元。
周茂華表示，可以預(yù)見(jiàn)，今年第四季度，監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)將繼續(xù)保持。他指出，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)文化培育仍需要一個(gè)過(guò)程，后續(xù)預(yù)計(jì)仍有不少金融機(jī)構(gòu)將受處罰，這也勢(shì)必推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理，健全內(nèi)部管理制度，提升經(jīng)營(yíng)效率。
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