中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020年金融街(000402,股吧)論壇上的主題演講
�。�2020年10月21日）
吉寧市長、易綱行長、何平社長、會滿主席、功勝局長，女士們、先生們、朋友們：
很高興參加2020年金融街論壇。首先對本次論壇的舉辦表示熱烈祝賀，并預(yù)祝論壇取得圓滿成功！面對內(nèi)外部環(huán)境深刻變化，中國金融業(yè)始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面深化改革，嚴(yán)守風(fēng)險底線，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助推高質(zhì)量發(fā)展。我們將按照劉鶴副總理剛才致辭中提出的要求，在構(gòu)建新發(fā)展格局中重塑金融發(fā)展新優(yōu)勢。下面，我講四點意見。
一、全面增強金融的普惠性
中國特色社會主義的性質(zhì)，決定了我們的金融必須面向億萬人民群眾。在資本主義社會，金融是造成兩極分化的重要原因。疫情下的一些國家窮者愈窮、富者更富，很大程度是其金融市場嚴(yán)重背離實體經(jīng)濟(jì)的變化所致。例如有的國家股市亢奮，今年以來，5家大企業(yè)市值增長占市場上漲總額的80%以上。在我們這里，恰恰要更加堅持新發(fā)展理念，更好地發(fā)揮金融在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善收入分配和增進(jìn)社會福利方面的作用。
我國基本金融服務(wù)已覆蓋99%的人口，銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)96.6%。全國人均擁有8.06個銀行賬戶、持有6.01張銀行卡，農(nóng)村開立的個人結(jié)算賬戶占全國40%。三分之二的中小微企業(yè)，數(shù)以千萬計的個體工商戶和普通農(nóng)戶，都能夠獲得銀行貸款。政府出資或補助的各種醫(yī)療和健康保險已經(jīng)覆蓋全部城鄉(xiāng)居民。這些績效放在世界上都是了不起的成就。但是我們并不能就此滿足。金融供給不平衡不充分與金融需求多層次多樣化的矛盾仍然比較突出，實現(xiàn)金融的普惠性目標(biāo)還需要做許多工作。
必須堅定推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。既要發(fā)展大型超大型金融企業(yè)，也要培育中小型金融機構(gòu)。既要有綜合經(jīng)營的一站式機構(gòu)，也要有特色化的專業(yè)機構(gòu)。不同類型的金融主體堅守定位，取長補短，相互競合，共同構(gòu)筑茂盛的金融森林。所有金融機構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，唯有如此，才能切實提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)。
深化金融機構(gòu)的內(nèi)部治理改革仍然十分緊迫。我們必須正視已經(jīng)暴露的風(fēng)險隱患和違法違規(guī)問題，堅決懲治貪腐分子，盡最大可能挽回國家和人民的損失。無論大中小金融機構(gòu)，包括城商行、農(nóng)信社、信托公司和租賃公司，都要建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度。關(guān)鍵是強化公司治理結(jié)構(gòu)，更好地發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，嚴(yán)格選配忠誠、專業(yè)、廉潔、務(wù)實的高管人員。
進(jìn)一步加強和改善監(jiān)管，引導(dǎo)金融資源流向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域。堅持以客戶為中心，努力成就員工的事業(yè)愿景，扎根城鄉(xiāng)社區(qū)，積極履行社會責(zé)任。提高金融服務(wù)可得性，通過科技賦能，降低服務(wù)成本，使廣大人民群眾能夠均等占有金融資源，享有優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。實現(xiàn)這些目標(biāo)，從根本上都符合為股權(quán)投資者創(chuàng)造更多價值的需要。
金融機構(gòu)要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，做好財富管理，增加居民財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)人民群眾財富的長期保值增值。要防止風(fēng)險外溢，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，增進(jìn)社會福利。在防災(zāi)救災(zāi)、綠色發(fā)展、應(yīng)對氣候變化等方面也要主動作為，發(fā)揮表率作用。
二、努力促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展
我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個支柱”。第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，但第二支柱卻規(guī)模很小，第三支柱長期處于起步階段。與許多國家相比，第三支柱發(fā)展較為緩慢，占比過低，對養(yǎng)老的支撐明顯不足。隨著我國人口老齡化加速到來，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切。金融業(yè)可以，也應(yīng)該能發(fā)揮重要作用。
發(fā)揮金融優(yōu)勢，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可以有效緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。同時，也可集中長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，成為資本市場長期投資和價值投資的重要力量，從根本上促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，滿足基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新的資金需要。當(dāng)前我國居民金融總資產(chǎn)已達(dá)到160萬億元，其中90多萬億元為銀行存款，而且絕大多數(shù)低于一年期限。可轉(zhuǎn)換為終身養(yǎng)老財務(wù)資源的金融資產(chǎn)，規(guī)模十分龐大，優(yōu)勢非常明顯。
近年來，我們會同相關(guān)部委和金融企業(yè)，對養(yǎng)老金融改革發(fā)展進(jìn)行了廣泛調(diào)研，并形成了下一步的工作思路。黨中央、國務(wù)院高度重視，國務(wù)院金融委作出專門部署，要求積極穩(wěn)妥，循序漸進(jìn)，逐步完善�？偟姆结樖恰皟蓷l腿”走路，一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，就是要正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，清理名不符實產(chǎn)品。另一方面是開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金，等等。我們將選擇條件較好的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行參與，堅持從我國實際出發(fā)，借鑒國際正反兩方面經(jīng)驗，探索養(yǎng)老金融改革發(fā)展的新路子。
三、堅定不移推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)對外開放
開放合作是實現(xiàn)金融繁榮發(fā)展的必由之路，封閉環(huán)境下不可能培育出真正有競爭力的金融機構(gòu)和金融市場。改革開放40多年的一條重要經(jīng)驗，就是以開放促改革、促發(fā)展。習(xí)近平總書記在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年慶祝大會上發(fā)表重要講話，深刻指出新發(fā)展格局不是封閉的國內(nèi)循環(huán)，而是開放的國內(nèi)國際雙循環(huán)。我國金融體系也是在開放條件下經(jīng)風(fēng)雨、見世面、壯筋骨，才取得今天這樣的歷史性成就。我國已建立和發(fā)展起全球最大的信貸市場，第二大股票市場、債券市場和保險市場。國有大型商業(yè)銀行在勞動生產(chǎn)率、管理成本、普惠金融、數(shù)字化經(jīng)營等方面達(dá)到甚至超過世界先進(jìn)水平。大型保險公司增長速度、發(fā)展?jié)摿笆袌龉乐邓揭簿佑谑澜缜傲小?/P>
黨的十九大以來，在黨中央的領(lǐng)導(dǎo)下，在國務(wù)院金融委的直接指揮下，金融領(lǐng)域先后推出50多項開放措施，大幅放寬金融業(yè)外資股比限制，擴大業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場合作領(lǐng)域。目前，這些政策已逐步落地見效，并形成了一批示范性實例。首家外資獨資保險控股公司、外資獨資壽險公司和外資控股的理財公司等先后獲準(zhǔn)設(shè)立。即使在新冠肺炎疫情最嚴(yán)重時期，金融對外開放步伐也沒有一刻停止。
下一步，我們將在堅守國家金融安全和穩(wěn)定前提下，堅定不移擴大金融服務(wù)業(yè)開放，持續(xù)優(yōu)化金融市場制度安排，深化國際經(jīng)濟(jì)金融合作，在擴大開放中持續(xù)提升金融體系競爭力。我們歡迎擁有良好市場聲譽和信用記錄，特別是在風(fēng)險管控、養(yǎng)老金管理、消費金融、財富管理、健康保險等方面具有特色和專長的外資機構(gòu)進(jìn)入中國，激發(fā)市場活力。我們也支持中資金融機構(gòu)“走出去”，在東道國依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)。
四、充分發(fā)揮科技進(jìn)步對提升金融效率的巨大作用
金融與科技始終相互促進(jìn)、共同發(fā)展。歷次重大科技革命都極大地推動了金融業(yè)的進(jìn)步。電訊電報的出現(xiàn)使金融服務(wù)突破了時空限制。電腦的應(yīng)用大大提高了金融數(shù)據(jù)的存儲能力，金融服務(wù)效率大為提升。當(dāng)今以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈為代表的科技變革已在金融業(yè)得到廣泛應(yīng)用。與此同時，金融也通過信貸市場資本市場扶持和壯大科技企業(yè)發(fā)展，金融行業(yè)率先廣泛應(yīng)用科技成果本身就成為科技進(jìn)步的重要推動力量。我們的一些銀行和保險公司，已經(jīng)興辦起頗有影響力的科技企業(yè)。
我國金融科技應(yīng)用在許多方面已處于世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展。目前銀行業(yè)離柜交易率已接近90%。小微企業(yè)貸款過去是20-30天的審批周期，現(xiàn)在通過科技平臺實現(xiàn)了“秒申秒貸”“立等可到”。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并取得了令人矚目的成績。
我們將繼續(xù)支持金融科技的發(fā)展，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，提升服務(wù)效率。密切關(guān)注和評估科技革命對金融業(yè)的影響趨勢，并做好前瞻性部署安排。在監(jiān)管方面也要加大科技運用，提升監(jiān)管效能。當(dāng)然，金融科技發(fā)展也帶來了一些新問題，必須高度重視網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)隱私、寡頭壟斷等風(fēng)險挑戰(zhàn)，確保市場公平和金融穩(wěn)定。
北京作為首都，地位特殊。金融行業(yè)一定要全力以赴支持北京“四個中心”功能建設(shè)，打造國家服務(wù)業(yè)擴大開放綜合示范區(qū)。支持北京加快自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)。支持北京構(gòu)建京津冀協(xié)同發(fā)展的高水平開放平臺。
我就講到這里，謝謝大家！
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