范一飛：一些金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品粉飾包裝，增加了金融監(jiān)管界定和識(shí)別的難度

　　中國人民銀行副行長范一飛在2020金融街(000402,股吧)論壇暨成方金融科技論壇上的講話

　　尊敬的陳元主席、易綱行長、陳吉寧市長，各位來賓，女士們，先生們：

　　大家下午好！很高興出席金融街論壇年會(huì)暨第二屆成方金融科技論壇，與大家共同探討“金融科技發(fā)展與監(jiān)管”。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，大力實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，開創(chuàng)了新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新局面。在此背景下，金融科技方興未艾，推動(dòng)金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變革。人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，聚力“六穩(wěn)”“六�！保瑘�(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管“兩手抓”，推動(dòng)金融科技發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，構(gòu)建金融科技監(jiān)管體系框架，基本建成金融科技“四梁八柱”，我國數(shù)字金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

　　一、金融科技工作取得的新成效

　　（一）揚(yáng)規(guī)劃之帆，頂層設(shè)計(jì)日臻成熟。人民銀行出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，建立發(fā)展評(píng)估指標(biāo)體系，以6部委10省市應(yīng)用試點(diǎn)為示范，引導(dǎo)金融業(yè)秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”原則，全面激活金融需求、基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、資本投資、政策支持等各類要素，推動(dòng)構(gòu)建金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展的新生態(tài)。在規(guī)劃指引下，金融機(jī)構(gòu)加速金融科技統(tǒng)籌布局，通過設(shè)立子公司、混合所有制、股權(quán)期權(quán)等手段推進(jìn)組織架構(gòu)重塑，把科技元素注入業(yè)務(wù)全流程，顯著提升金融服務(wù)質(zhì)效。截至目前，已有11家全國性銀行成立金融科技子公司，金融業(yè)科技“含金量”進(jìn)一步提升，創(chuàng)新活力得到充分釋放。產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)、孵化平臺(tái)、專項(xiàng)合作等方式加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)跨界合作，推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研用協(xié)同更緊密、成果轉(zhuǎn)化更順暢，國家級(jí)金融科技測評(píng)認(rèn)證中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心、發(fā)展研究中心等紛紛推動(dòng)籌建，金融科技產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力不斷增強(qiáng)。地方政府結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源、技術(shù)、人才等優(yōu)勢，通過專項(xiàng)資金、減稅降費(fèi)、載體建設(shè)、配套服務(wù)等手段，做強(qiáng)金融科技產(chǎn)業(yè)鏈、做大金融科技生態(tài)圈。例如，北京市發(fā)揮獨(dú)一無二的資源稟賦和區(qū)位優(yōu)勢，因地制宜出臺(tái)“金科十條”，打造金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)。

　　（二）鑄治理之器，監(jiān)管框架基本建成。人民銀行立足我國金融創(chuàng)新日新月異、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變的實(shí)際，借鑒巴塞爾協(xié)議等國際監(jiān)管框架，堅(jiān)持創(chuàng)新與安全并重、理論與實(shí)踐相結(jié)合，設(shè)計(jì)剛?cè)岵��?jì)、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。目前已在北京、上海、深圳等9地開展試點(diǎn)，推出60個(gè)惠民利企項(xiàng)目，探索出一條既能守住安全底線、又能包容合理創(chuàng)新、具有中國特色的金融科技監(jiān)管之路。在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，對“機(jī)構(gòu)自治+政府監(jiān)管”的傳統(tǒng)模式進(jìn)行升級(jí)，引入社會(huì)公眾、行業(yè)協(xié)會(huì)等力量參與金融科技治理，運(yùn)用數(shù)字化監(jiān)管手段強(qiáng)化創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的多渠道態(tài)勢感知、綜合性分析評(píng)估和差異化預(yù)警處置，打造機(jī)構(gòu)自治、社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管“四位一體”創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防線。在創(chuàng)新孵化方面，貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)服務(wù)型政府的精神，堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)、以服務(wù)促創(chuàng)新的理念，積極打造創(chuàng)新輔導(dǎo)與試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，發(fā)揮縮小版真實(shí)場景“一端連市場、一端連監(jiān)管、一端連用戶”的優(yōu)勢，強(qiáng)化產(chǎn)用對接、政企協(xié)同與供需撮合，有助于打磨出滿足人民需求、符合監(jiān)管要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)，也便于提煉行業(yè)最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加速出臺(tái)金融科技監(jiān)管規(guī)則。在信息披露方面，以聲明書、服務(wù)協(xié)議等為載體，綜合運(yùn)用聲明公示、管理登記、用戶明示等方式，多措并舉建立覆蓋創(chuàng)新應(yīng)用全生命周期的信息主動(dòng)披露與全程公開機(jī)制，提升信息披露的時(shí)效性、透明度與可信度，讓金融消費(fèi)者、社會(huì)媒體更好地了解創(chuàng)新應(yīng)用功能實(shí)質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)隱患。在權(quán)益保護(hù)方面，建立機(jī)構(gòu)投訴、自律約束與政府監(jiān)管相結(jié)合的綜合監(jiān)督渠道，督促創(chuàng)新主體全面公開創(chuàng)新應(yīng)用真實(shí)情況，嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人隱私與數(shù)據(jù)保護(hù)要求，采取風(fēng)險(xiǎn)撥備資金、保險(xiǎn)計(jì)劃等補(bǔ)償措施，多管齊下切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者監(jiān)督批評(píng)權(quán)、知情與自主選擇權(quán)、信息與財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等合法權(quán)益。截至目前，以監(jiān)管工具為基礎(chǔ)、以監(jiān)管規(guī)則為核心、以數(shù)字化監(jiān)管為手段的金融科技監(jiān)管框架基本建成。

　　（三）行普惠之路，為民利企成效顯著。在利企方面，金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)重構(gòu)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程，釋放數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素價(jià)值，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金供給，引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效。截至2020年三季度末，普惠小微貸款余額14.6萬億元，同比增長29.6%，較好地實(shí)現(xiàn)了金融活水向小微企業(yè)精準(zhǔn)式滴灌。在為民方面，金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)挖掘、情景感知等手段，推動(dòng)金融與衣食住行、醫(yī)療教育等場景深度耦合，實(shí)現(xiàn)主要民生領(lǐng)域金融服務(wù)廣覆蓋；發(fā)揮機(jī)器學(xué)習(xí)、語音識(shí)別、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)優(yōu)勢，打造“可交互、有溫度”的智能金融產(chǎn)品，有效滿足人民群眾多元化金融服務(wù)需求；借助5G、開放API等技術(shù)，構(gòu)筑“多觸點(diǎn)、一體化”的非接觸式金融服務(wù)體系，推動(dòng)支付繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)線上化遷移，為老百姓(603883,股吧)提供觸手即達(dá)的金融服務(wù)。截至2019年底，全國銀行業(yè)離柜率近90%，疫情期間社會(huì)公眾足不出戶便能辦理金融業(yè)務(wù)，大部分業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)“非接觸、云上辦”。

　　（四）強(qiáng)服務(wù)之本，基礎(chǔ)設(shè)施加速升級(jí)。近年來，人民銀行科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)籌部署，推動(dòng)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)跨越式發(fā)展，支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融資源高效配置。在金融市場領(lǐng)域，推出數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)、新一代外匯交易系統(tǒng)等，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)電子化升級(jí)，提升金融政策實(shí)施傳導(dǎo)精準(zhǔn)度，提高金融市場的安全性、透明度和交易效率。在支付財(cái)稅領(lǐng)域，打造二代國庫信息處理系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、基于分布式架構(gòu)的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)等，架設(shè)資金交易“高速公路”，實(shí)時(shí)支撐海量交易業(yè)務(wù)，便利資金匯轉(zhuǎn)與結(jié)算，為國家財(cái)稅資金運(yùn)轉(zhuǎn)和人民幣國際化“保駕護(hù)航”。在信用融資領(lǐng)域，建成二代征信系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)平臺(tái)、貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)等，系統(tǒng)服務(wù)功能、運(yùn)行效能、安全性能顯著提升，為新時(shí)代信用融資體系建設(shè)提供全新技術(shù)支持，營造面向全國、輻射全球的開放共享貿(mào)易金融新生態(tài)。整體來看，新一代信息技術(shù)正推動(dòng)我國形成布局合理、治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施新格局。

　　二、數(shù)字金融發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)

　　金融與科技的深度融合在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、再造業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，也改變了金融運(yùn)行機(jī)理，加大了風(fēng)險(xiǎn)防控難度，金融創(chuàng)新發(fā)展面臨新形勢與新挑戰(zhàn)。

　　（一）數(shù)據(jù)安全保護(hù)刻不容緩。金融科技重新定義數(shù)據(jù)價(jià)值，改變數(shù)據(jù)管理方式。從以物理網(wǎng)點(diǎn)為主的人工方式，到以互聯(lián)網(wǎng)、智能終端為主的自動(dòng)方式，數(shù)據(jù)采集手段更先進(jìn)、渠道更多元、維度更豐富，金融數(shù)據(jù)資源呈爆發(fā)式增長。越來越多的數(shù)據(jù)傳輸從內(nèi)部專網(wǎng)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，大量敏感信息直接暴露在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下。與此同時(shí)，部分消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)保護(hù)意識(shí)相對不足，對數(shù)據(jù)泄露環(huán)節(jié)和危害認(rèn)識(shí)不到位，而不法分子竊取數(shù)據(jù)的手段卻不斷翻新，從面對面誘騙到遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)攻擊，從木馬病毒到短信嗅探，個(gè)人隱私泄露等安全事件頻頻發(fā)生，甚至危及人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　（二）數(shù)字鴻溝彌合任重道遠(yuǎn)。隨著金融與科技的深度融合，金融服務(wù)向線上化、智能化發(fā)展，在豐富人們現(xiàn)代生活方式的同時(shí)也加劇了數(shù)字鴻溝問題。在服務(wù)接入環(huán)節(jié)，瞬時(shí)高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征抬高了支撐金融服務(wù)的軟硬件門檻，影響服務(wù)可達(dá)性。在服務(wù)使用環(huán)節(jié)，老人、農(nóng)村居民等弱勢群體因理解能力弱、接受度低、適應(yīng)性慢，無法靈活掌握各類智能產(chǎn)品與服務(wù)，在數(shù)字生活中被“代溝式”淘汰。數(shù)字鴻溝拉大了數(shù)字普惠金融服務(wù)的差距，加大了不同群體間生活質(zhì)量對比度和距離感，使“強(qiáng)者恒強(qiáng)、弱者恒弱”的馬太效應(yīng)愈發(fā)明顯。如何彌合這道“鴻溝”，已成為金融科技高速發(fā)展必須直面的難題。

　　（三）供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫。我國金融業(yè)經(jīng)歷了業(yè)務(wù)電子化、渠道網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)智能化階段，金融與科技融合正在加速，逐步成為“你中有我、我中有你”的命運(yùn)共同體。對金融行業(yè)而言，在“無科技不金融”背景下，金融新業(yè)態(tài)對關(guān)鍵核心技術(shù)的依賴程度越來越高，一旦供應(yīng)鏈某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對我國金融安全造成重大影響。對機(jī)構(gòu)自身而言，無論規(guī)模再大、市值再高，如果核心技術(shù)產(chǎn)品過分依賴單一供應(yīng)商，就相當(dāng)于自身發(fā)展的“命門”掌握在別人手上。因此，必須提前謀劃多樣可替代的技術(shù)方案、構(gòu)建安全可控的供應(yīng)鏈體系。

　　（四）業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。金融科技背景下，金融混業(yè)經(jīng)營更加普遍，多種業(yè)務(wù)交叉融合，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)交織復(fù)雜、難以識(shí)別、外溢加劇。從傳染性來看，不同業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)滲透，跨界混業(yè)更加明顯，單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)可能沿著資金鏈、擔(dān)保鏈擴(kuò)散到多個(gè)市場，越界傳染性提升。從傳導(dǎo)性來看，業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒘鞔蚱屏孙L(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的時(shí)空限制，個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)在“蝴蝶效應(yīng)”和“羊群效應(yīng)”疊加作用下迅速外溢，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長態(tài)勢。從隱蔽性來看，一些金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品粉飾包裝，增加了金融監(jiān)管界定和識(shí)別的難度，使風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性增大。業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高要求，給金融管理部門穿透式監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　三、金融與科技融合發(fā)展的新舉措

　　針對上述新挑戰(zhàn)，我們要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，尊重金融科技發(fā)展客觀規(guī)律，加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會(huì)民生關(guān)鍵環(huán)節(jié)，找準(zhǔn)薄弱點(diǎn)、盯住落腳點(diǎn)，合理規(guī)范運(yùn)用科技手段賦能金融提質(zhì)增效，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展再上新臺(tái)階。

　　（一）固本強(qiáng)基，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用。近年來，黨中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》，明確了數(shù)據(jù)要素的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性地位，要求加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源整合、應(yīng)用與安全管理，加快培育數(shù)據(jù)要素市場，提升數(shù)據(jù)資源價(jià)值。金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，要積極落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，深刻認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)重要意義、深化研究數(shù)據(jù)管理機(jī)制、深度挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值、深入做好數(shù)據(jù)安全保護(hù)，為金融裝上數(shù)據(jù)引擎，實(shí)現(xiàn)多向賦能。一是優(yōu)化數(shù)據(jù)治理。建立健全數(shù)據(jù)治理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、資產(chǎn)目錄建設(shè)和管理，理清數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，做好數(shù)據(jù)所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)和收益權(quán)的科學(xué)界定，打造金融數(shù)據(jù)“通用語言”，切實(shí)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理水平。二是深化融合應(yīng)用。統(tǒng)籌規(guī)劃全局?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)，建立跨部門、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享與融合應(yīng)用機(jī)制，打破數(shù)據(jù)壁壘、拆除數(shù)據(jù)煙囪。深挖應(yīng)用場景，運(yùn)用海量多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)信息整合、特征關(guān)聯(lián)和業(yè)務(wù)洞察，將單場景信息增益疊加為多場景、網(wǎng)絡(luò)化、圖譜化的高價(jià)值數(shù)據(jù)，釋放數(shù)據(jù)潛能、提升服務(wù)效率，做到“能用、會(huì)用、善用”數(shù)據(jù)。三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)。遵循“用戶授權(quán)、最小夠用、專事專用、全程防護(hù)”原則，充分評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，綜合國家安全、公眾權(quán)益、個(gè)人隱私和企業(yè)合法利益等因素做好數(shù)據(jù)分類分級(jí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精細(xì)化管理與差異化防護(hù)，把好安全關(guān)口，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

　　（二）定規(guī)立矩，護(hù)航智慧金融健康發(fā)展。國務(wù)院出臺(tái)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》等政策文件，推動(dòng)人工智能上升為國家戰(zhàn)略，經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域從數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化向智能化加速躍升。金融業(yè)要充分發(fā)揮人工智能“頭雁效應(yīng)”，進(jìn)一步創(chuàng)新智慧金融應(yīng)用模式，推動(dòng)智慧金融從外圍支撐向核心引領(lǐng)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由賦能向增能和產(chǎn)能階段快速演進(jìn)。在流程再造方面，將人工智能優(yōu)質(zhì)模型、工具與系統(tǒng)貫穿應(yīng)用于獲客、營銷、風(fēng)控、運(yùn)營等全流程，打通部門之間的業(yè)務(wù)隔閡與流程斷點(diǎn)，推動(dòng)服務(wù)體系向主動(dòng)化、個(gè)性化、精細(xì)化方向發(fā)展，提升客戶體驗(yàn)和運(yùn)營效率, 打造“非接觸式服務(wù)、遠(yuǎn)程式辦理、浸入式體驗(yàn)”的智慧金融新模式。在智能應(yīng)用方面，開展金融智能云與算法規(guī)則庫的前瞻研究布局，打造共享復(fù)用、高效敏捷、深度交互的智能中臺(tái)，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、人機(jī)協(xié)同、跨界融合、共創(chuàng)分享的智慧金融應(yīng)用生態(tài)。在算法安全方面，加快出臺(tái)人工智能金融應(yīng)用監(jiān)管基本規(guī)則，建立智能算法評(píng)價(jià)備案機(jī)制，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)符合與安全管理，提高算法的可靠性和可解釋性，提升駕馭人工智能復(fù)雜系統(tǒng)的能力，為智慧金融健康發(fā)展保駕護(hù)航。

　　（三）以民為本，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。鄉(xiāng)村振興是黨的十九大提出的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略，是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)，金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面將大有可為。一是提升農(nóng)村金融普惠化。加強(qiáng)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)與益農(nóng)信息社、電商服務(wù)站等融合共享，運(yùn)用移動(dòng)金融APP、開放API等手段拓寬服務(wù)半徑，打造“跨金融機(jī)構(gòu)互通、線上與線下打通、金融與公共領(lǐng)域融通”的服務(wù)新渠道，因地制宜豐富特色化、綜合化涉農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白。二是助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。借助移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、圖像識(shí)別、電子圍欄等技術(shù)，加強(qiáng)作物、畜禽、水產(chǎn)、林木等農(nóng)業(yè)“活體”動(dòng)態(tài)跟蹤，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分析，讓“動(dòng)產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“不動(dòng)產(chǎn)”，推動(dòng)資金流、物流、商流深度融合，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和上下游企業(yè)融資可得性。三是推動(dòng)農(nóng)民公共服務(wù)便利化，探索線上線下一體化的農(nóng)村繳費(fèi)模式，實(shí)現(xiàn)水、電、燃?xì)獾裙�共事業(yè)繳費(fèi)一站式辦理，推動(dòng)社保服務(wù)激活、就醫(yī)結(jié)算、交通購票等公共服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)“多項(xiàng)服務(wù)只跑一次”，讓農(nóng)民享受更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)體驗(yàn)，助力打通智慧政務(wù)“最后一公里”。四是促進(jìn)鄉(xiāng)村建設(shè)數(shù)字化，針對農(nóng)民“數(shù)字足跡”缺失、農(nóng)業(yè)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合不足等問題，基于多方安全計(jì)算、同態(tài)加密等技術(shù)推進(jìn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享，利用數(shù)字化手段完善農(nóng)村信用信息體系，為農(nóng)戶授信策略提供可信任、可追溯的數(shù)據(jù)源，提高信用體系覆蓋面和應(yīng)用效果。

　　（四）科技賦能，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)，金融業(yè)要積極運(yùn)用新一代信息技術(shù)豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，織密風(fēng)險(xiǎn)防控的“安全網(wǎng)”。一是增強(qiáng)監(jiān)管專業(yè)性。利用監(jiān)管科技搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，將新技術(shù)應(yīng)用帶來的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時(shí)納入監(jiān)管，形成與金融創(chuàng)新發(fā)展相配套的監(jiān)管機(jī)制。二是增強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)一性。加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，通過建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫、監(jiān)管知識(shí)圖譜和智能化數(shù)字監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化處理、數(shù)字化轉(zhuǎn)譯和程序化服務(wù)，提升金融監(jiān)管一體化水平。三是增強(qiáng)監(jiān)管穿透性。建設(shè)多方聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知平臺(tái)，通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等手段，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，切實(shí)增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　（五）合力攻堅(jiān)，提升金融科技產(chǎn)業(yè)競爭力。金融科技發(fā)展離不開專業(yè)分工和成熟生態(tài)，金融科技的競爭力是科技供應(yīng)鏈從源頭研發(fā)到應(yīng)用落地的整體競爭力。黨中央把“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”放在經(jīng)濟(jì)生命線的重要位置，要求我們堅(jiān)持安全可控和開放創(chuàng)新并重，著力推進(jìn)金融新基建，加快核心技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，為金融業(yè)參與全球市場競爭夯實(shí)地基。一是加強(qiáng)聯(lián)合攻關(guān)。找準(zhǔn)制約核心技術(shù)突破的瓶頸，協(xié)同產(chǎn)業(yè)多方力量，以“釘釘子”精神持續(xù)加強(qiáng)協(xié)同攻關(guān)，開展全方位、多維度的適配測試與安全評(píng)估，不斷完善具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、滿足金融需求、可商業(yè)化運(yùn)營的金融科技產(chǎn)品，打造具有國際競爭力的金融科技民族品牌，搶占金融科技產(chǎn)業(yè)“制高點(diǎn)”。二是堅(jiān)持場景牽引。從業(yè)務(wù)場景真實(shí)需求出發(fā)做好芯片、操作系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品技術(shù)選型和應(yīng)用融合，打造產(chǎn)用對接良性循環(huán)，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供充足的業(yè)務(wù)滋養(yǎng)，逐步擴(kuò)大安全可控產(chǎn)品應(yīng)用規(guī)模。三是完善生態(tài)體系。推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源整合和優(yōu)勢互補(bǔ)，鼓勵(lì)企業(yè)探索技術(shù)共研、場景共建、成果共用、標(biāo)準(zhǔn)共商和產(chǎn)權(quán)共享合作模式，優(yōu)化金融科技發(fā)展所需的人才、融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等制度保障，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好環(huán)境。

　　各位嘉賓，女士們、先生們！今年是全面建成小康社會(huì)收官之年，也是開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程的接力之年。“察勢者明，驅(qū)勢者智，馭勢者贏”。我們要合理運(yùn)用科技手段加大金融支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，加快健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，為形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融力量。最后，預(yù)祝論壇取得圓滿成功！謝謝大家！