北京商報(bào)訊（記者 岳品瑜 劉四紅）以“全球變局下的金融合作與變革”為主題的2020金融街(000402,股吧)論壇年會(huì)如期舉辦。10月22日，在金融科技與創(chuàng)新暨第二屆成方金融科技論壇上，中國(guó)建設(shè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)王永慶指出，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然歸宿是生態(tài)化、場(chǎng)景化，盡管商業(yè)銀行在多年經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沉淀了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成了各具特色的內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)，但目前仍是封閉的、高冷的，還無(wú)法滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)開(kāi)放式生態(tài)化經(jīng)營(yíng)可交互、高黏性、有體感、無(wú)邊界的要求。
王永慶認(rèn)為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)走在前列，具有生而敏捷和數(shù)字化的天然優(yōu)勢(shì)，部分中小商業(yè)銀行由于體量相對(duì)較小、物理網(wǎng)點(diǎn)較少、歷史包袱較輕，船小好調(diào)頭，因此在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)布局和轉(zhuǎn)型中，也具有更早、更快的優(yōu)勢(shì)。王永慶稱，在這方面，國(guó)有大型商業(yè)銀行，必須要趕上數(shù)字化革命的先進(jìn)步伐。
王永慶指出，多年的經(jīng)營(yíng)中，已為國(guó)有大型商業(yè)銀行積累了大量的品牌信任、客戶資源、數(shù)據(jù)沉淀、資金實(shí)力和科技基礎(chǔ)，這是推動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)條件。目前，大型商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，是經(jīng)營(yíng)理念和組織架構(gòu)的雙向轉(zhuǎn)變。
“對(duì)于大型國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)線下經(jīng)營(yíng)的思維模式根深蒂固，機(jī)構(gòu)龐大，員工眾多，任何一種變革都無(wú)疑是艱難的。”王永慶直言，相比傳統(tǒng)的線下經(jīng)營(yíng)模式，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)要求機(jī)構(gòu)的組織方式是開(kāi)放、敏捷的，這是國(guó)有大型商業(yè)銀行不熟悉的，因此，如何打破原有的組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，構(gòu)建數(shù)字化生態(tài)服務(wù)，是國(guó)有大型商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，其中經(jīng)營(yíng)理念的數(shù)字化和組織架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)變，更是關(guān)鍵中的焦點(diǎn)。
一方面，經(jīng)營(yíng)理念的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更帶有根本性。在理念上，需要從內(nèi)卷式封閉思維向開(kāi)放型思維轉(zhuǎn)變，破除商業(yè)銀行的高大藩籬，提供無(wú)處不在的金融服務(wù)。商業(yè)銀行既要向外輸出金融服務(wù)和產(chǎn)品的能力，也要有將外部非金融服務(wù)引入銀行內(nèi)部平臺(tái)的胸懷。同時(shí)，還需要從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，要通過(guò)大數(shù)據(jù)分析重新定義用戶模型和標(biāo)簽，圍繞用戶個(gè)性化偏好制定營(yíng)銷和風(fēng)控策略，配置產(chǎn)品和權(quán)益策略，讓用戶體驗(yàn)成為評(píng)判金融服務(wù)優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
另一方面，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)需要相配套的組織模式。對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要能夠敏捷、快速地響應(yīng)市場(chǎng)和客戶的需求，有三點(diǎn)必須具備，即市場(chǎng)和客戶需求驅(qū)動(dòng)的組織架構(gòu)，強(qiáng)大柔性的中臺(tái)組織體系，以及專業(yè)專注的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)人才隊(duì)伍。
首先要依據(jù)市場(chǎng)和客戶需求邏輯，重構(gòu)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，以客戶和用戶需求為出發(fā)，搭建數(shù)字化生態(tài)和場(chǎng)景，并對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行重構(gòu)，使管理架構(gòu)向扁平化、平臺(tái)化、分布式組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變，組織模式由上下級(jí)權(quán)威式的驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橛脩艉褪袌?chǎng)需求的驅(qū)動(dòng)。
其次，需要將中后臺(tái)部門(mén)打造為賦能平臺(tái)，建立穩(wěn)定、強(qiáng)大、開(kāi)放的中臺(tái)組織體系。中臺(tái)建設(shè)是數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是打造智能運(yùn)行體系，構(gòu)建智慧生態(tài)的基礎(chǔ)工程。王永慶認(rèn)為，中臺(tái)建設(shè)討論的不是與用戶的距離，而是響應(yīng)用戶的速度，其本質(zhì)是建設(shè)富有共享的能力。中臺(tái)有三個(gè)基本屬性，一是中臺(tái)一定是企業(yè)級(jí)的，二是中臺(tái)必須是服務(wù)性和開(kāi)放性的，三是中臺(tái)必須能夠滿足敏捷響應(yīng)，不斷迭代升級(jí)的要求，只有滿足了這三個(gè)條件，中臺(tái)才能為前臺(tái)提供加靈活、多樣的服務(wù)，快速落地市場(chǎng)和客戶的需求。
再次是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化人才隊(duì)伍的建設(shè)必須先行。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的。目前各商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)人才儲(chǔ)備明顯不足，商業(yè)銀行必須快速培養(yǎng)一支既熟悉金融本質(zhì)，深刻理解數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念，且熟練掌握數(shù)字化經(jīng)營(yíng)方法的人才隊(duì)伍，為數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供保障。
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