今年前三季度，面對疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內(nèi)外環(huán)境，在加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局的背景下，銀行業(yè)正助力市場主體渡過難關(guān)，全力支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展。從10月30日下午浦發(fā)銀行(600000,股吧)公布的2020年三季度報告中就可窺得一二。
今年前9個月，浦發(fā)銀行圍繞“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”這一戰(zhàn)略目標，積極服務實體經(jīng)濟，以經(jīng)濟社會發(fā)展中的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為抓手，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效；與此同時，作為發(fā)展金融科技的先行者，該行在金融科技方面持續(xù)加強人才和資源投入，推進生態(tài)建設、創(chuàng)新研究和基礎(chǔ)設施建設，賦能業(yè)務一線。
雙管齊下，浦發(fā)銀行業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)中有進。截至三季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額7.67萬億元，較上年末增長9.54%；實現(xiàn)營業(yè)收入1,487.31億元，同比增長1.60%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤447.42億元，其中第三季度環(huán)比增長36.17%；連續(xù)3個季度實現(xiàn)不良貸款余額及不良率“雙降”; 撥備覆蓋率為149.38%，較上年末上升15.65個百分點。此外，浦發(fā)銀行加大普惠金融支持力度，持續(xù)完善普惠金融綜合服務機制、加大資源配置、優(yōu)化業(yè)務流程、提升信用貸款比重，普惠兩增口徑貸款增速高于全行平均水平。
加大制造業(yè)貸款投放力度
“穩(wěn)經(jīng)濟就是穩(wěn)金融，金融支持實體經(jīng)濟的發(fā)展就是支持自身的發(fā)展，就是從根本上防控金融風險�！边@是疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)人士的共識。今年前三季度，浦發(fā)銀行積極實體經(jīng)濟發(fā)展，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，主動把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域。尤其是在重點服務的制造業(yè)領(lǐng)域，始終致力于為行業(yè)內(nèi)企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展提供穩(wěn)定有效的金融服務支持，切實促進制造業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展。據(jù)了解，為加大制造業(yè)中長期貸款投放，浦發(fā)銀行全面摸排全國各省市級重點產(chǎn)業(yè)類項目，逐個跟蹤，提供針對性的項目貸款；加強行業(yè)研究，梳理細分行業(yè)龍頭客戶名單，逐戶對接，加大金融服務力度。
數(shù)據(jù)會說話。截至三季度末，該行本外幣貸款總額近4.3萬億元，較上年末增長8.01%；對公貸款總額近2.2萬億元，前三季度制造業(yè)貸款增量占對公貸款增量的17%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增幅超90％。
另外，浦發(fā)銀行加大對民營企業(yè)的支持力度，提升對民營企業(yè)尤其是對中小微企業(yè)金融服務的針對性和有效性，實現(xiàn)“敢貸、愿貸、能貸”，致力于解決民營企業(yè)“融資難、融資貴”的癥結(jié)。
浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示，為了更好支持小微企業(yè)，該行續(xù)完善普惠金融綜合服務機制，加大資源配置、優(yōu)化內(nèi)部考核激勵、優(yōu)化業(yè)務辦理流程、降低企業(yè)綜合融資成本。
比如，加大推廣商票在線貼現(xiàn)業(yè)務，幫助客戶加快資金周轉(zhuǎn)；積極推進供應鏈票據(jù)與上海票交所的系統(tǒng)直連建設；率先落地境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務；開展針對貿(mào)易新業(yè)態(tài)——跨境電商領(lǐng)域的業(yè)務創(chuàng)新；多措并舉加強數(shù)字普惠金融建設，賦能小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
截至9月末，浦發(fā)銀行累計為超過5000戶民營企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，累計貼現(xiàn)金額近2500億元，占總貼現(xiàn)量的六成。通過“直貼+轉(zhuǎn)賣”業(yè)務模式鎖定貼現(xiàn)利率風險，為企業(yè)提供貼近于銀行間市場的貼現(xiàn)價格，同時為符合人民銀行再貼現(xiàn)要求的票據(jù)，提供優(yōu)惠利率，有效降低實體經(jīng)濟的融資成本。
加速提升數(shù)字金融服務能級
對于銀行而言，疫情的到來加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而在此過程中，金融科技發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
今年以來，浦發(fā)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，繼2018年7月發(fā)布業(yè)內(nèi)首個API Bank（無界開放銀行）后，2020年9月25日正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書，從客戶體驗、賦能增信、價值共創(chuàng)等維度重新定義開放銀行。同時，聯(lián)合11家金融機構(gòu)成立了“開放金融聯(lián)盟”，通過成員間業(yè)務共享、科技賦能、生態(tài)共建等領(lǐng)域深度合作，實現(xiàn)金融機構(gòu)間優(yōu)勢互補、合作共贏。
浦發(fā)銀行還與華為聯(lián)合發(fā)布《“物的銀行”白皮書》，業(yè)內(nèi)首次提出面向“智能物”的全新金融服務模式和設計體系；聚焦重點技術(shù)領(lǐng)域深化應用，上線京東ABS、供應鏈金融、物流金融等場景；同時，拓展創(chuàng)新生態(tài)，與清華、浙大等國內(nèi)一流高校共建聯(lián)合創(chuàng)新中心, 與海爾成立數(shù)字信用實驗室，與矩陣元成立隱私計算聯(lián)合實驗室，籌建新加坡創(chuàng)新中心等。
目前，浦發(fā)銀行一直以來在金融科技領(lǐng)域的投入已初顯成效。零售業(yè)務方面，通過迭代優(yōu)化各類APP，豐富產(chǎn)品加載和對外合作場景拓展，線上獲客提升效果可觀。僅今年3季度，API新增連接客戶數(shù)近3200戶；個人手機銀行月活數(shù)超1100萬，月交易量突破萬億元�！捌只莸郊摇逼脚_聯(lián)合知名品牌開展合作，進一步豐富非金融場景，注冊用戶數(shù)快速逼近900萬戶。
公司業(yè)務方面，為在亞馬遜開店的中國賣家提供全線上、安全合規(guī)的跨境收款產(chǎn)品；結(jié)合金融科技手段，以場景為切入，提供非接觸服務，提升小微企業(yè)金融服務可獲得性；金融市場業(yè)務方面，在外匯E聯(lián)盟客戶端、E同行平臺上線代客結(jié)售匯遠掉期、利率債銷售、LPR利率互換、浦銀通等業(yè)務，使規(guī)模化營銷、推廣復雜金融市場產(chǎn)品具備可行性。
“浦發(fā)銀行將圍繞用戶體驗，運用數(shù)字科技，與零售、通信、交通、醫(yī)療等多個行業(yè)進行融合創(chuàng)新，推動新一輪數(shù)字經(jīng)濟能級提升�！逼职l(fā)銀行相關(guān)負責人表示。
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