浙江銀保監(jiān)局消費者提示之六：如何識別和防范非法集資？

　　非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，以“高收益”為幌子，向社會公眾吸收資金的行為。從過往發(fā)生的案例看，金融消費者為了博取高收益參加非法集資活動，往往不僅不能實現(xiàn)高回報，還會遭受巨大的本金損失。浙江銀保監(jiān)局提示消費者要高度警惕和防范非法集資風(fēng)險。

　　非法集資具有“四大基本特征”。一是非法性，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn)；二是公開性，通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是利誘性，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是社會性，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　常見的非法集資“虛幌虛招”包括：一是編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁” 的神話，編造虛假項目或訂立陷阱合同；二是混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；三是裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；四是利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施罪行、逃避打擊;五是利用精神或親情誘騙，不斷擴大集資參與人群體等。

　　常見的非法集資“典型手法”包括：一是以投資公司名義發(fā)售原始股或發(fā)行投資產(chǎn)品；二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資；三是假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；四是以“養(yǎng)老”的旗號，引誘老年群眾“加盟投資”，甚至誘使老年人辦理房產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行投資活動;五是假借P2P名義非法集資。

　　老年人是非法集資活動重點營銷對象。我們對老年朋友投資提示如下“三要件”。一要和子女或朋友商議重大投資決策，避免一時沖動誤入集資詐騙陷阱；二要通過正規(guī)金融機構(gòu)開展理財投資活動，對相關(guān)機構(gòu)的業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營范圍和經(jīng)營運作等情況進(jìn)行深入了解；三要關(guān)注新聞媒體報道的非法集資常用套路及其特點，提高警惕意識。