梁濤:金融科技沒(méi)有改變金融的本質(zhì) 依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管

2020-11-12 10:21:14 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)  胡艷明

  “金融科技并沒(méi)有改變金融的本質(zhì),因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管,對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁,只要從事同類(lèi)金融業(yè)務(wù),都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下,接受一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管,遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤11月11日在第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上表示,下一步,既要堅(jiān)定不移地支持金融科技發(fā)展,加快金融數(shù)字化進(jìn)程,優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn),提升服務(wù)效率。同時(shí),也要密切關(guān)注金融科技帶來(lái)的影響,做好前瞻性部署安排,確保市場(chǎng)公平和金融穩(wěn)定。

  梁濤在發(fā)表演講時(shí)表示,經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅(jiān)實(shí)步伐。同時(shí),我們也清晰地認(rèn)識(shí)到,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿(mǎn)艱辛和挑戰(zhàn),是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”。

  梁濤認(rèn)為,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線原則。金融科技并沒(méi)有改變金融的本質(zhì),因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管,對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁,只要從事同類(lèi)金融業(yè)務(wù),都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下,接受一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管,遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。同時(shí),必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系,要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn),特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場(chǎng)壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域,更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

  梁濤表示,當(dāng)前,金融行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認(rèn)識(shí),但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的轉(zhuǎn)變,更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型,金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)明確三方面認(rèn)知。首先是要認(rèn)知用戶(hù),更好地服務(wù)金融消費(fèi)者;其次是認(rèn)知自身,走符合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路;第三是要認(rèn)知合作伙伴,加強(qiáng)與第三方合作的風(fēng)險(xiǎn)管控。

  “在充分運(yùn)用金融科技的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)正在越來(lái)越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系!绷簼Q(chēng),金融機(jī)構(gòu)要做好對(duì)合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測(cè),切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控。一方面要落實(shí)好主體責(zé)任,金融機(jī)構(gòu)是自身風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人,不得將信息科技管理責(zé)任外包,不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能外包;另一方面要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性,嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則,自主開(kāi)展客戶(hù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批、貸后管理等工作。

  梁濤表示,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要提升四項(xiàng)能力。一是提升數(shù)字普惠金融能力。普惠金融涉及數(shù)億個(gè)人、上千萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè),數(shù)字普惠金融引領(lǐng)是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要方向。要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù),對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、精準(zhǔn)畫(huà)像,解決金融信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題,有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險(xiǎn)”問(wèn)題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農(nóng)村金融服務(wù),助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。

  二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實(shí)施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法,充分利用數(shù)字信息資源,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支持。另一方面,遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則,依法合規(guī)開(kāi)展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流傳、銷(xiāo)毀等全流程工作,切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù),切實(shí)遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。

  三是提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營(yíng)始終,切實(shí)履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé),將金融消費(fèi)者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度,從源頭保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要加強(qiáng)金融宣傳教育,倡導(dǎo)理性消費(fèi)文化,不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸,相關(guān)產(chǎn)品要符合消費(fèi)者的真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要建立健全投訴處理機(jī)制,及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者訴求,多渠道化解金融消費(fèi)糾紛。此外,針對(duì)一些領(lǐng)域存在市場(chǎng)壟斷問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)反壟斷審查,確保維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。

  四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力,銀保監(jiān)會(huì)先后建立了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)、檢查分析系統(tǒng)(EAST)、銀行風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)(睿思系統(tǒng))等,加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。近期,又制定了信息化建設(shè)中長(zhǎng)期規(guī)劃,抓緊推動(dòng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè),整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng),優(yōu)化監(jiān)管流程,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù),提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性,對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時(shí),將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系,繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。

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