“金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求�！敝袊y保監(jiān)會副主席梁濤11月11日在第十五屆21世紀亞洲金融年會上表示，下一步，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務(wù)效率。同時，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。
梁濤在發(fā)表演講時表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅實步伐。同時，我們也清晰地認識到，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。
梁濤認為，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟的原則、堅守風(fēng)險底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求。同時，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護、市場壟斷等風(fēng)險挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時代要求的全面風(fēng)險管理體系。
梁濤表示，當前，金融行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認識，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的轉(zhuǎn)變，更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)明確三方面認知。首先是要認知用戶，更好地服務(wù)金融消費者；其次是認知自身，走符合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路；第三是要認知合作伙伴，加強與第三方合作的風(fēng)險管控。
“在充分運用金融科技的過程中，金融機構(gòu)正在越來越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系�！绷簼Q，金融機構(gòu)要做好對合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實做好風(fēng)險管控。一方面要落實好主體責(zé)任，金融機構(gòu)是自身風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，不得將信息科技管理責(zé)任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅持風(fēng)險判斷的獨立性，嚴格落實自主風(fēng)控原則，自主開展客戶準入、風(fēng)險評估、貸款審批、貸后管理等工作。
梁濤表示，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要提升四項能力。一是提升數(shù)字普惠金融能力。普惠金融涉及數(shù)億個人、上千萬戶小微企業(yè)，數(shù)字普惠金融引領(lǐng)是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要方向。要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對企業(yè)信用狀況進行準確評估、精準畫像，解決金融信息不對稱的問題，有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險”問題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農(nóng)村金融服務(wù)，助力精準扶貧和鄉(xiāng)村振興。
二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法，充分利用數(shù)字信息資源，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，挖掘數(shù)據(jù)價值，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流傳、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。
三是提升金融消費者保護能力。要將“負責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，切實履行金融消費者保護職責(zé)，將金融消費者保護融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護好金融消費者的合法權(quán)益。要加強金融宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費文化，不得進行誘導(dǎo)式放貸，相關(guān)產(chǎn)品要符合消費者的真實需求與風(fēng)險承受能力。要建立健全投訴處理機制，及時回應(yīng)消費者訴求，多渠道化解金融消費糾紛。此外，針對一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題，應(yīng)當借鑒國際經(jīng)驗，加強反壟斷審查，確保維護公平競爭的市場秩序。
四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、檢查分析系統(tǒng)（EAST）、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)（睿思系統(tǒng)）等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。近期，又制定了信息化建設(shè)中長期規(guī)劃，抓緊推動監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，優(yōu)化監(jiān)管流程，運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性，對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系，繼續(xù)加強對金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。
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