受到疫情影響和沖擊，在線新經(jīng)濟(jì)悄然成為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的新動(dòng)能。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，“無(wú)接觸服務(wù)”加速，金融科技地位突出。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松撰文指出，銀行業(yè)作為金融服務(wù)的提供者更需要與金融科技緊密結(jié)合，融入新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，加速完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升“無(wú)接觸金融”服務(wù)能力。
今年上半年，銀行如何發(fā)力金融科技？21金融研究院梳理了A股上市銀行半年報(bào)關(guān)于金融科技的內(nèi)容，以國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行為分類，進(jìn)行對(duì)比，詳解銀行布局金融科技的情況。
國(guó)有大行：農(nóng)行制定發(fā)展規(guī)劃，建行提金融科技戰(zhàn)略
國(guó)有大行對(duì)金融科技都很重視，在金融科技方面，農(nóng)行表述比較完整、全面。
農(nóng)行制定了信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021年），提出通過(guò)“七大技術(shù)、五大支柱、六大中臺(tái)、兩大保障”具體推進(jìn)信息科技“iABC”戰(zhàn)略，建設(shè)智能化的（intelligent）、以用戶為中心的（i）、資源和能力整合的（integrated）、金融科技為助推力的（impetus）農(nóng)業(yè)銀行（ABC）。
具體來(lái)說(shuō)，“七大技術(shù)”方面，緊盯金融科技發(fā)展趨勢(shì)，從大數(shù)據(jù)服務(wù)體系、云計(jì)算技術(shù)能力、人工智能基礎(chǔ)能力、分布式架構(gòu)研發(fā)和應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新、信息安全技術(shù)實(shí)力、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新力度等7個(gè)方面，大力加強(qiáng)金融科技基礎(chǔ)能力建設(shè)。“五大支柱”方面，以用戶為中心，賦能產(chǎn)品、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、渠道五大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)�！傲笾信_(tái)”方面，緊扣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型急需，助力打造好數(shù)據(jù)、信貸、開(kāi)放銀行、零售營(yíng)銷、對(duì)公營(yíng)銷和運(yùn)營(yíng)六大中臺(tái)�！皟纱蟊Ｕ稀狈矫妫瑖�(yán)守安全生產(chǎn)底線，不斷優(yōu)化IT治理架構(gòu)，為全行信息化建設(shè)提供有效保障。
建行提及三大戰(zhàn)略，包括住房租賃戰(zhàn)略、普惠金融戰(zhàn)略、金融科技戰(zhàn)略。所謂金融科技戰(zhàn)略，包括有序推進(jìn)智能化平臺(tái)建設(shè)、以金融科技支持智慧金融和智慧生態(tài)建設(shè)。建行稱，于6月末，本集團(tuán)科技類人員數(shù)量為10940人，占集團(tuán)人數(shù)的2.98%。
工行則在經(jīng)營(yíng)情況概覽中稱，推動(dòng)e-ICBC戰(zhàn)略升級(jí)，依托金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，打造客戶極致體驗(yàn)。在業(yè)務(wù)綜述中，繼公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)后，工行提及金融科技，稱：“持續(xù)推進(jìn)智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)，強(qiáng)化疫情防控常態(tài)化新形勢(shì)下金融科技創(chuàng)新與支持，積極賦能全行重大發(fā)展戰(zhàn)略落地實(shí)施�！�
中行表示，深耕金融科技創(chuàng)新，提升科技賦能水平，持續(xù)打造以體驗(yàn)為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化銀行。
交行在經(jīng)營(yíng)情況討論與分析中，專設(shè)“金融科技引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展”小欄目：報(bào)告期內(nèi)，本行推進(jìn)金融科技職能架構(gòu)改革，強(qiáng)化線上服務(wù)能力，加快數(shù)字化、智慧化平臺(tái)體系建設(shè)，賦能高質(zhì)量發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行稱，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升金融科技創(chuàng)新能力，著力提升信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力；強(qiáng)化科技引領(lǐng)，持續(xù)加大信息科技投入，報(bào)告期內(nèi)，信息科技投入51.64億元，占營(yíng)業(yè)收入比例3.53%。
股份行：招行構(gòu)建面向未來(lái)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施
在重視金融科技建設(shè)方面，股份行亦不甘落后。
早在2017年，招行開(kāi)始明確定位于一家“金融科技銀行”，對(duì)標(biāo)金融科技企業(yè)。在2020年半年報(bào)中，招行稱，報(bào)告期內(nèi)，持續(xù)加大金融科技投入，構(gòu)建面向未來(lái)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，節(jié)約人力成本、提升產(chǎn)能。在下半年前景展望與應(yīng)對(duì)措施中，招行提出，建設(shè)面向未來(lái)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施；加快云計(jì)算能力、數(shù)據(jù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，以協(xié)同辦公為突破口，加快內(nèi)部管理的數(shù)字化建設(shè)。
興業(yè)和浦發(fā)重視開(kāi)放銀行建設(shè)。興業(yè)稱，信息科技工作繼續(xù)增強(qiáng)科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的響應(yīng)和支撐，有力推動(dòng)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，重點(diǎn)構(gòu)建“連接一切”的能力，F(xiàn)端有序推進(jìn)第三方開(kāi)放銀行平臺(tái)建設(shè)工作，G端、B端著力優(yōu)化完善“金服云”,C端加大智慧(601519,股吧)銀行建設(shè)力度，推廣手機(jī)銀行“城市服務(wù)”，推動(dòng)“多元金融”開(kāi)展場(chǎng)景拓展。
浦發(fā)表示，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和疫情沖擊，公司加快推進(jìn)全棧數(shù)字化建設(shè)，推動(dòng)創(chuàng)新生態(tài)合作，新增API87個(gè)、合作企業(yè)66個(gè);通過(guò)構(gòu)建開(kāi)放銀行平臺(tái)，建立運(yùn)營(yíng)和服務(wù)機(jī)制，構(gòu)建智能數(shù)據(jù)中樞，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
民生銀行(600016,股吧)制定全行金融科技戰(zhàn)略三年規(guī)劃，推動(dòng)科技金融戰(zhàn)略落地和規(guī)模化創(chuàng)新。平安銀行(000001,股吧)將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)加大金融科技投入，優(yōu)化開(kāi)發(fā)流程，提升交付效率，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、線上化運(yùn)營(yíng)能力，推動(dòng)該行向“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”轉(zhuǎn)型。
中信銀行(601998,股吧)、光大銀行(601818,股吧)均表示，高度重視金融創(chuàng)新。對(duì)于下半年經(jīng)營(yíng)情況展望，華夏銀行(600015,股吧)稱，打造“智慧華夏”，提高金融科技應(yīng)用效能，包括加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加快金融科技重點(diǎn)工程落地。
浙商銀行在報(bào)告期內(nèi)，圍繞平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略，強(qiáng)化科技驅(qū)動(dòng)和引領(lǐng)，持續(xù)提升金融科技創(chuàng)新應(yīng)用能力，深化科技與業(yè)務(wù)融合，為業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理增效、客戶體驗(yàn)提升賦能，打造平臺(tái)化服務(wù)銀行發(fā)展新引擎。
城商行：第一梯隊(duì)各具特色，發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型
相比國(guó)有大行、股份行，一些城商行對(duì)于金融科技著墨較少，部分甚至沒(méi)有提及。
當(dāng)然，城商行中的第一梯隊(duì)，即北京銀行(601169,股吧)、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)、寧波銀行(002142,股吧)等，對(duì)于金融科技比較重視，各具特色，發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
北京銀行表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實(shí)，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)支撐。上海銀行堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)，聚焦提升獲客能力、提高經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)控能力的“一體兩翼”金融科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，運(yùn)用數(shù)字化思維，營(yíng)造全員創(chuàng)新生態(tài)。
江蘇銀行致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，成功將金融科技應(yīng)用于營(yíng)銷管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶服務(wù)等領(lǐng)域，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿技術(shù)在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域落地應(yīng)用。
南京銀行以金融科技引領(lǐng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以數(shù)據(jù)治理賦能戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，保持了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
寧波銀行表示，面對(duì)行業(yè)科技化浪潮，公司積極探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別等新技術(shù)的實(shí)踐運(yùn)用，推動(dòng)金融與科技的融合創(chuàng)新，不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和特色產(chǎn)品服務(wù)。
杭州銀行、貴陽(yáng)銀行(601997,股吧)、西安銀行(600928,股吧)、長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)、青島銀行(002948,股吧)、蘇州銀行(002966,股吧)等亦重視金融科技，但各行重點(diǎn)不一。
比如，貴陽(yáng)銀行表示，強(qiáng)化金融科技賦能，將金融科技運(yùn)用到各類金融服務(wù)中，支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，推動(dòng)本行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。西安銀行表示，強(qiáng)化移動(dòng)優(yōu)先，將手機(jī)銀行作為對(duì)客的主要渠道，推動(dòng)手機(jī)銀行向移動(dòng)金融開(kāi)放平臺(tái)加速轉(zhuǎn)變。
農(nóng)商行：渝農(nóng)金融科技人才占比2.5%，常熟推動(dòng)線上化轉(zhuǎn)型
相比城商行，農(nóng)商行對(duì)于金融科技著墨更少，僅重慶農(nóng)商行（簡(jiǎn)稱“渝農(nóng)商行”）、常熟農(nóng)商行（簡(jiǎn)稱“常熟銀行(601128,股吧)”）有所提及。
在金融科技方面，渝農(nóng)商行提及五個(gè)具體內(nèi)容：一是踐行“人才強(qiáng)行”，持續(xù)擴(kuò)大金融科技人才隊(duì)伍，目前該行金融科技條線共有科技人員近400人，全行人數(shù)占比2.5%；二是推進(jìn)金融科技平臺(tái)建設(shè)，夯實(shí)全行發(fā)展轉(zhuǎn)型根基，圍繞人臉、語(yǔ)音、語(yǔ)義、圖像四大金融科技平臺(tái)建設(shè)和優(yōu)化，持續(xù)接入行內(nèi)應(yīng)用場(chǎng)景；三是發(fā)力線上產(chǎn)品，不斷豐富和完善客戶金融服務(wù)體系；四是強(qiáng)化線上渠道運(yùn)營(yíng)管理，有效提升客戶服務(wù)獲取體驗(yàn)；五是持續(xù)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，打造農(nóng)商特色“專利池”和“標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)”。
常熟銀行表示，公司堅(jiān)持“科技即業(yè)務(wù)、科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)”的發(fā)展理念，堅(jiān)持項(xiàng)目化、市場(chǎng)化、公司化的運(yùn)營(yíng)方向，從體制、機(jī)制、能力、團(tuán)隊(duì)和文化等維度深入打造金融科技文化，不斷提高科技創(chuàng)新與研發(fā)能力，打造流程化、移動(dòng)化、線上化于一體的小微金融信貸工廠，持續(xù)提升業(yè)務(wù)與科技融合水平，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)打造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，為公司發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐與保障。
具體來(lái)說(shuō)，上線整村授信、網(wǎng)格化營(yíng)銷、零售積分等重點(diǎn)科技項(xiàng)目，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型，上線對(duì)公貸款業(yè)務(wù)線上化項(xiàng)目，推出星享貸、薪優(yōu)貸、無(wú)還本續(xù)貸等線上化產(chǎn)品，打造對(duì)公線上開(kāi)戶、云柜員、云名片等遠(yuǎn)程柜面服務(wù)功能及新版手機(jī)銀行，提升綜合服務(wù)能力。扎實(shí)推進(jìn)新一代系統(tǒng)工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)人工智能落地應(yīng)用，打通信貸系統(tǒng)。穩(wěn)步提升數(shù)據(jù)支撐能力，加快大數(shù)據(jù)樞紐建設(shè)，投產(chǎn)普惠金融地圖等可視化產(chǎn)品，助力業(yè)務(wù)精準(zhǔn)決策。
蘇州農(nóng)商行（簡(jiǎn)稱“蘇農(nóng)銀行(603323,股吧)”）稱，將金融科技作為零售轉(zhuǎn)型有力抓手，實(shí)現(xiàn)零售貸款業(yè)務(wù)占比快速提升。其他農(nóng)商行則未提及金融科技內(nèi)容。
（本文摘自《中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告（2020）》，該報(bào)告已經(jīng)于2020年11月10日-11日召開(kāi)的第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)對(duì)外發(fā)布。）
最新評(píng)論