11月18日，百信銀行迎來成立三周年，新流財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，百信銀行用戶突破4600萬，普惠信貸累放金額已突破3000億元。同時(shí)，百信銀行的A輪增資即將落地，估值將達(dá)到126億元。
而截至2019年11月，百信銀行累計(jì)信貸投放規(guī)模為1869億元，累計(jì)服務(wù)用戶3096萬人。
也就是說，在過去的一年的時(shí)間里，百信銀行信貸投放規(guī)模增長(zhǎng)了超1131億元，用戶規(guī)模增長(zhǎng)了1504萬。于百信銀行自身而言，在今年疫情的特殊影響之下，這可以說是一個(gè)不錯(cuò)的成績(jī)。
此外，百信銀行沉淀結(jié)算性存款超60億元，合作金融機(jī)構(gòu)超322家。
上半年凈利潤(rùn)僅0.07億，同比下降87%
梳理百信銀行近三年的業(yè)績(jī)可以發(fā)現(xiàn)，其在2019年6月首次扭虧為盈，但之后的業(yè)績(jī)表現(xiàn)仍差強(qiáng)人意。截至2020年6月，百信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8.04億元，同比下降40.84%，凈利潤(rùn)僅0.07億元，同比下降87.27%。
不得不承認(rèn)，與微眾、網(wǎng)商、新網(wǎng)銀行相比，百信銀行的營(yíng)收、凈利潤(rùn)還有幾十倍甚至上百倍的差距。
從業(yè)務(wù)布局上看，百信銀行主要分為財(cái)富管理、企業(yè)金融以及消費(fèi)金融三大業(yè)態(tài)。
尤其是今年以來，百信銀行動(dòng)作頻頻。
今年8月，百信銀行聯(lián)合百度和中國(guó)銀聯(lián)推出了國(guó)內(nèi)首張數(shù)字銀行卡——“百度閃付卡”，為用戶提供普惠信貸、零錢理財(cái)、移動(dòng)支付、生活繳費(fèi)等各類服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了二類和三類卡的功能，用戶還可以直接取現(xiàn)。
10月13日，百信銀行發(fā)布了信貸服務(wù)品牌——“好會(huì)花”，據(jù)客服介紹，“好會(huì)花”即為此前的“百分貸”產(chǎn)品。用戶申請(qǐng)“好會(huì)花”，當(dāng)消費(fèi)貸額度獲批后，將自動(dòng)關(guān)聯(lián)百度閃付卡。
同時(shí)，原有的信用支付產(chǎn)品“pay伴”也升級(jí)成為“好會(huì)花pay伴”，用戶除了在好會(huì)花App直接使用，也可以綁定銀行云閃付、微信、京東金融App進(jìn)行支付。
另外，百信銀行旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品還包括與百度合作推出的“百度閃付借錢”，公開信息顯示，該產(chǎn)品內(nèi)嵌于百度App中的百度閃付，于2019年低調(diào)上線，采取白名單邀請(qǐng)制，面向人群為都市白領(lǐng)、技術(shù)藍(lán)領(lǐng)以及90后等互聯(lián)網(wǎng)原住民。
在與第三方平臺(tái)合作上，百信銀行還對(duì)接了眾多機(jī)構(gòu)，包括與銀聯(lián)、小米、滴滴、愛奇藝、攜程、度小滿金融等頭部平臺(tái)，相繼落地了電商、內(nèi)容、租房、出行、搜索等場(chǎng)景。
不過，據(jù)多位接近百信銀行的從業(yè)者透露，百信銀行在場(chǎng)景探索效果目前還非常有限。
據(jù)悉，在2C信貸服務(wù)方面，百信銀行下一步重點(diǎn)為城市藍(lán)領(lǐng)、職場(chǎng)小白和小鎮(zhèn)青年。
在2B方面，截至目前，百信銀行推出“百票貼”產(chǎn)品，為1200多家小微企業(yè)提供純線上的票據(jù)融資服務(wù)，累計(jì)票據(jù)交易金額430多億元，累計(jì)為7萬多建檔立卡扶貧戶發(fā)放貸款近6億元，筆均普惠信貸金額不到1萬元，形成供貨貸、訂單貸、銀稅貸、養(yǎng)殖貸等主打產(chǎn)品。
據(jù)了解，未來三年，百信銀行還將深耕車生態(tài)，同時(shí)探索新消費(fèi)、大健康和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)方向。
除了消費(fèi)金融和企業(yè)金融的布局之外，百信銀行還布局了線上商城以及生活福利平臺(tái)鯨喜”，用戶開通后將零錢轉(zhuǎn)入,可以獲得各類生活消費(fèi)福利和優(yōu)惠券。這既吸引了用戶儲(chǔ)蓄，也增強(qiáng)了用戶的粘性。
估值將達(dá)126億元
在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)背后，百信銀行一直通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本金。
2017年成立之初，百信銀行的注冊(cè)資本為20億元人民幣，中信銀行(601998,股吧)持股70%，百度持股30%。
2018年3月，中信銀行和百度決定向百信銀行增資，2018年7月增資獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，百信銀行的注冊(cè)資本增至40億元人民幣。增資完成后，中信、百度持股比例不變。
2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)同意中信銀行認(rèn)購(gòu)百信銀行6.22億股股份，合計(jì)持有該行34.22億股股份，持股比例降至60.75%；同意加拿大養(yǎng)老基金投資公司認(rèn)購(gòu)百信銀行4.66億股股份，持股8.27%，據(jù)了解，百度也參與了此次跟投。
這也是百信銀行自成立以來首次引入新股東。此次增資后，百信銀行注冊(cè)資本將增至56.34億元。
據(jù)悉，其A輪增資即將落地，估值將達(dá)到126億元。
值得注意的是，目前百信銀行兩大股東中信集團(tuán)與百度均已布局了自己的消費(fèi)金融公司。
2019年7月，中信系消費(fèi)金融公司中信消費(fèi)金融正式開業(yè)，中國(guó)中信有限公司、中信信托有限責(zé)任公司和金蝶分別持股比例分別為35.1％、34.9％、30％；2019年5月百度旗下度小滿獲批參與了哈銀消費(fèi)金融增資，持股30％，成為第二大股東。
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