今年的疫情讓眾多個(gè)體商戶受到突如其來的打擊，住宿行業(yè)是受疫情影響最大的行業(yè)之一。
馬健2012年4月在長春市丹江街和泰山路交叉口開了家仕家旅館，由于內(nèi)部設(shè)施完善、服務(wù)周到、性價(jià)比高，旅館經(jīng)營情況一直比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流也比較充足。但原本是旅游高峰期的春節(jié)卻因?yàn)橥蝗缙鋪淼囊咔槎萑胧挆l，也不得不給取消行程的客戶辦理退訂。然而先前為春節(jié)期間的采購的物料已經(jīng)支付了貨款，這讓馬健的經(jīng)營現(xiàn)金流雪上加霜。加之復(fù)工復(fù)產(chǎn)遙遙無期，馬健經(jīng)營的旅館隨時(shí)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然跑了當(dāng)?shù)囟嗉覀鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，但是由于無法向傳統(tǒng)銀行提供合適的抵押物，馬健多次被銀行拒之門外。正當(dāng)一籌莫展的時(shí)候，馬健在美團(tuán)平臺(tái)找到了億聯(lián)銀行的“生意貸”，并抱著試試看的心態(tài)進(jìn)行了申請。通過對馬健個(gè)人資質(zhì)的審核以及對旅館經(jīng)營情況的評估，億聯(lián)銀行迅速為馬健提供了4萬元信用貸款，緩解了資金周轉(zhuǎn)不暢的難題。隨著疫情逐漸好轉(zhuǎn)，馬健的旅館又穩(wěn)定地運(yùn)營了。
科技驅(qū)動(dòng)，創(chuàng)新發(fā)展
億聯(lián)銀行是2017年由7家民營企業(yè)在長春聯(lián)合發(fā)起，股東中知名度最高的是國內(nèi)最大的生活服務(wù)平臺(tái)——美團(tuán)。帶著天生的互聯(lián)網(wǎng)基因，億聯(lián)銀行始終把科技驅(qū)動(dòng)做為自身發(fā)展的戰(zhàn)略，科技風(fēng)控等人員占團(tuán)隊(duì)總數(shù)的50%以上。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，億聯(lián)銀行99%的業(yè)務(wù)在線上完成，可以全天24小時(shí)不間斷提供服務(wù)，是一家真正開在互聯(lián)網(wǎng)上的銀行。
1秒鐘，可能在普通人只是眨眼的一瞬間，但是對于億聯(lián)銀行來說，已經(jīng)完成了30筆交易；10秒鐘，億聯(lián)銀行可以完成一次完整的貸款客戶授信過程，包括19個(gè)審核步驟，73次系統(tǒng)間交互；10分鐘，億聯(lián)銀行的線上貸款平臺(tái)系統(tǒng)已經(jīng)完成了一次數(shù)據(jù)更新……目前，億聯(lián)銀行已申請發(fā)明專利44項(xiàng)、軟件著作權(quán)57項(xiàng)，版權(quán)1項(xiàng)，在2018年全球金融機(jī)構(gòu)專利數(shù)量排名35，企業(yè)也獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證。
有了強(qiáng)勁的科技驅(qū)動(dòng)，億聯(lián)銀行在成立短短3年就迅速進(jìn)入了發(fā)展的快車道，與美團(tuán)、京東、百度等多家頭部平臺(tái)建立戰(zhàn)略合作，在消費(fèi)金融、農(nóng)村金融、小微金融等普惠金融領(lǐng)域，進(jìn)行了積極的創(chuàng)新實(shí)踐。截至6月末該行總資產(chǎn)規(guī)模347億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.91億元，凈利潤1.42億元。
平臺(tái)聯(lián)動(dòng)，支持小微
得益于科技能力的提升，億聯(lián)銀行構(gòu)建了大數(shù)據(jù)核心風(fēng)控體系以及綜合決策引擎、反欺詐系統(tǒng)、AI算法平臺(tái)等核心風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。創(chuàng)新開展了與大流量平臺(tái)合作線上小微信貸的業(yè)務(wù)模式，走出了自己的一條創(chuàng)新之路。
像疫情中遭遇困難的馬健一樣，小微企業(yè)原本就因?yàn)榻?jīng)營數(shù)據(jù)不透明、缺乏可抵押資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益倒掛等因素，難于得到貸款服務(wù)。億聯(lián)銀行與美團(tuán)等大流量平臺(tái)合作，將線下審核體系進(jìn)行模塊化解析、線上標(biāo)準(zhǔn)化開發(fā)，從而實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)線上審核的落地，也能夠更好地契合到小微企業(yè)短平快的信貸資金需求。
例如，美團(tuán)擁有700萬合作小微商戶，億聯(lián)銀行與美團(tuán)合作了面向小微商戶的生意貸產(chǎn)品，疫情期間，這些企業(yè)和商家進(jìn)行了金融支持，截至2020年9月末，美團(tuán)生意貸累計(jì)服務(wù)客戶26萬戶，累計(jì)放款103億元。
遠(yuǎn)程授信，扶助“三農(nóng)”
除了小微、個(gè)體商戶，今年的疫情對農(nóng)戶也產(chǎn)生很大影響。疫情嚴(yán)重之時(shí)，正逢春耕期，很多農(nóng)戶所在的村被封，無法到鎮(zhèn)里跑貸款手續(xù)，讓急于購買種子、化肥的農(nóng)民心急如焚。
億聯(lián)銀行為此推出了全流程線上“億農(nóng)貸”產(chǎn)品，遠(yuǎn)程辦理審批，可以讓農(nóng)戶足不出村就可獲得貸款。為了保證產(chǎn)品和服務(wù)的安全、高效、可持續(xù)，億聯(lián)銀行建立了數(shù)據(jù)化、信息化、科技化三位一體全新的農(nóng)村金融風(fēng)控體系——依托OCR識(shí)別+人臉識(shí)別等技術(shù)，遠(yuǎn)程核實(shí)農(nóng)戶身份，多維構(gòu)建農(nóng)戶畫像；同時(shí)基于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫資源，輔以人工審核，形成自主學(xué)習(xí)、快速迭代的風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)測預(yù)警功能體系。
億農(nóng)貸除了線上審批，還可以由客戶靈活決定借款、還款日期，有效節(jié)省貸款利息，降低融資成本，極大地提升了農(nóng)民貸款的效率。該產(chǎn)品已覆蓋吉林省5個(gè)地區(qū)1000余個(gè)村，為近萬名農(nóng)戶發(fā)放貸款近4億元，切實(shí)解決農(nóng)民融資的“最后一公里”的問題。
此外，疫情期間億聯(lián)銀行還推出了其它定制化線上服務(wù)，如為吉林省內(nèi)所有醫(yī)護(hù)人員推出低利息的“天使貸”；與華圖教育聯(lián)手為考生提供6個(gè)月免息上課的公益服務(wù)等。可以看出，億聯(lián)銀行將以金融科技創(chuàng)新普惠金融作為其發(fā)展的核心競爭力。
億聯(lián)銀行行長張其廣表示，普惠金融的“普”指的是普遍，是讓更多人享受到金融服務(wù)，“惠”指的是優(yōu)惠，是讓普羅大眾都能負(fù)擔(dān)得起金融服務(wù)的價(jià)格。億聯(lián)銀行以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，進(jìn)行智能風(fēng)控，做到線上迅速審批，定價(jià)“千人千面”，促進(jìn)了金融服務(wù)“普”與“惠”的結(jié)合。未來，億聯(lián)銀行將繼續(xù)深入探索金融科技在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用。期待這家年輕的互聯(lián)網(wǎng)銀行帶給我們更多驚喜。
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