剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、股改上市，在“三步走”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)的過(guò)程中，恒豐銀行的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)也在逐步走向完善。銀保監(jiān)會(huì)近日核準(zhǔn)恒豐銀行副董事長(zhǎng)葉東海的任職資格。葉東海正式履新后，該行也初步形成了以陳穎為董事長(zhǎng)、葉東海為副董事長(zhǎng)、王錫峰為行長(zhǎng)的新領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)隊(duì)格局。自2017年底蔡國(guó)華案發(fā)生后，恒豐銀行就開(kāi)始掃清不良“路障”，以“地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式處置風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)至今日，恒豐銀行改革重組工作基本完成，“鳳凰涅槃”后的恒豐銀行如何繼續(xù)完善財(cái)務(wù)指標(biāo)、重新樹(shù)立良好形象、完成五年上市計(jì)劃仍有待檢驗(yàn)。恒豐銀行方面在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)也透露稱，“下一步的發(fā)展戰(zhàn)略將適時(shí)對(duì)外公布”。
領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)一步完善
恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)班子隊(duì)伍正在搭建完善中，11月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于恒豐銀行葉東海任職資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)葉東海恒豐銀行副董事長(zhǎng)的任職資格。
今年7月31日，恒豐銀行股東大會(huì)2020年第一次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于選舉葉東海先生為恒豐銀行股份有限公司非執(zhí)行董事的議案》。9月29日，恒豐銀行新一屆董事會(huì)第一次會(huì)議選舉葉東海為副董事長(zhǎng)，并審議通過(guò)葉東海擔(dān)任該行董事會(huì)戰(zhàn)略與創(chuàng)新發(fā)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)委員。
葉東海正式履新后，恒豐銀行初步形成了以陳穎為董事長(zhǎng)、葉東海為副董事長(zhǎng)、王錫峰為行長(zhǎng)的新領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)隊(duì)，再加上今年10月，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的該行首席財(cái)務(wù)官、首席運(yùn)營(yíng)官、2名獨(dú)立董事、5名非執(zhí)行董事在內(nèi)的9人任職資格。恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)進(jìn)一步得到完善。
從高管背景來(lái)看，恒豐銀行董事長(zhǎng)陳穎原為山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)；葉東海系中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中央?yún)R金”）派駐。履歷顯示，葉東海2017年加入中央?yún)R金，現(xiàn)任中央?yún)R金股權(quán)管理一部副主任；王錫峰先后歷任中國(guó)銀行日照分行、濟(jì)南分行副行長(zhǎng)，山東省分行副行長(zhǎng)等職位。
在銀行業(yè)資深人士王劍輝看來(lái)，來(lái)自中央?yún)R金的高管在山東省政府方面的支持下，應(yīng)該會(huì)給整個(gè)銀行的管理治理體系帶來(lái)全新的變化，這種變化主要體現(xiàn)在公司治理結(jié)構(gòu)更為合理均衡，同時(shí)，公司經(jīng)營(yíng)管理框架更加合規(guī)、更為完善，技術(shù)管理力量也會(huì)得到充實(shí)。
高管團(tuán)隊(duì)的進(jìn)一步壯大，無(wú)疑將為恒豐銀行帶來(lái)新鮮“血液”。零壹研究院院長(zhǎng)于百程在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，過(guò)去幾年，恒豐銀行風(fēng)波不斷，先是兩任董事長(zhǎng)被查，后續(xù)因股權(quán)管理混亂、資產(chǎn)質(zhì)量惡化及流動(dòng)性緊張等問(wèn)題引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)中，管理層的問(wèn)題非常明顯。此次葉東海任職資格獲批，新領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)隊(duì)確立，陳穎、葉東海、王錫峰三人具有監(jiān)管背景、中央?yún)R金背景和銀行背景，組合上兼具專業(yè)性和互補(bǔ)性，將對(duì)恒豐銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步恢復(fù)提供更好的支持。
“兩步走”求生之路
恒豐銀行作為山東省唯一的全國(guó)性股份制銀行，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融和社會(huì)發(fā)展尤為重要，在前兩任董事長(zhǎng)“前腐后繼”之下，恒豐銀行治理薄弱、經(jīng)營(yíng)管理混亂問(wèn)題不斷凸顯。2017年底蔡國(guó)華案發(fā)生后，恒豐銀行就開(kāi)始全行啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解、改革重組工作。
第一步就是剝離不良資產(chǎn)，在聲譽(yù)嚴(yán)重受損、出現(xiàn)流動(dòng)性緊張問(wèn)題的背景下，恒豐銀行的潛藏不良被徹底激發(fā)。翻看數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，2015年末至2017年末，恒豐銀行不良貸款率分別為1.49%、1.78%、1.8%，時(shí)間來(lái)到2018年末，該行不良貸款率一度飆升至28.44%，處置不良資產(chǎn)已成為首要任務(wù)。
在處置手段上，恒豐銀行將不良資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)格一次性剝離給山東省金融資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn)了不良資產(chǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)讓、潔凈出表。截至2019年底，恒豐銀行完成不良資產(chǎn)剝離，截至2019年末，該行不良貸款率為3.3%，同比下降超過(guò)25個(gè)百分點(diǎn)。到2020年9月末，該行不良貸款率進(jìn)一步下降至2.84%，同時(shí)撥備覆蓋率達(dá)到150.62%，較年初提升28個(gè)百分點(diǎn)。
掃清不良“路障”后，恒豐銀行開(kāi)始以“地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式處置風(fēng)險(xiǎn)，引進(jìn)中央?yún)R金、山東省金融資產(chǎn)管理公司為大股東，增資擴(kuò)股后的61家股東中，中央?yún)R金出資600億元，占總股本的比例為53.95%，成為該行第一大股東。山東省財(cái)政出資360億元，通過(guò)山東省金融資產(chǎn)管理公司注入該行，占比32.37%，新加坡大華銀行占比3%。至此，恒豐銀行總股本增至約1112.1億元。
三年的深度改革讓恒豐銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“浴火重生”，雖一切都在向好邁進(jìn)，但前期積累的內(nèi)控短板、風(fēng)險(xiǎn)管控失效“傷痕”依舊讓恒豐銀行多次收到來(lái)自監(jiān)管部門的罰單。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)，恒豐銀行及其相關(guān)責(zé)任人罰款金額累計(jì)超170萬(wàn)元，包括北京分行、南充分行、蓬萊支行、蘇州分行、自貢分行等多個(gè)分支行，受罰原因主要集中在保理業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”掩蓋不良貸款、超越權(quán)限向集團(tuán)客戶授信、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域以及內(nèi)控管理缺失問(wèn)題上。
對(duì)恒豐銀行來(lái)說(shuō)，繼續(xù)完善提升財(cái)務(wù)指標(biāo)、重新樹(shù)立銀行形象也成為擺在當(dāng)下的問(wèn)題。王劍輝直言，恒豐銀行應(yīng)首先壓縮壞賬率，同時(shí)穩(wěn)步提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，這樣才能使得報(bào)表達(dá)到穩(wěn)步增長(zhǎng)的要求。
離上市還有多遠(yuǎn)
過(guò)去三年的時(shí)間里，恒豐銀行提出剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、股改上市“三步走”戰(zhàn)略進(jìn)行轉(zhuǎn)型。目前來(lái)看，剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投前兩步已完成，接下來(lái)就是上市，我國(guó)12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中僅有兩家未登陸資本市場(chǎng)，恒豐銀行就是其一。
10月29日，在銀保監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)上，恒豐銀行行長(zhǎng)王錫峰表示，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)化改革，恒豐銀行卸下歷史包袱，邁上了新征程。他說(shuō)，“未來(lái)恒豐銀行還將持續(xù)推進(jìn)‘三步走’發(fā)展思路，圍繞五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，對(duì)標(biāo)行業(yè)先進(jìn)，補(bǔ)齊管理短板、提高盈利能力、加速金融創(chuàng)新，切實(shí)增強(qiáng)投資者吸引力，爭(zhēng)取早日達(dá)到上市條件”。
從資產(chǎn)規(guī)�？�，恒豐銀行在股份制銀行中處于末游水平，Wind數(shù)據(jù)顯示，2019年末，恒豐銀行總資產(chǎn)10287億元，在股份制銀行中排名最后，在銀行業(yè)中排名第25名。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)總額10773.05億元，較年初增長(zhǎng)5.17%。
盈利水平方面，截至2019年末，A股上市銀行排名最末的蘇農(nóng)銀行(603323,股吧)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)9.13億元，而同期恒豐銀行歸母凈利潤(rùn)僅為6.61億元，不及一個(gè)農(nóng)商行盈利水平。
恒豐銀行離上市目標(biāo)還有多遠(yuǎn)？于百程認(rèn)為，脫胎換骨后，恒豐銀行在上市準(zhǔn)備中需要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，另外要在公司治理，財(cái)務(wù)指標(biāo)、股權(quán)明晰等方面達(dá)到上市要求。
亦如王劍輝提到的，恒豐銀行可以更多地利用金融科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)低成本的擴(kuò)張，或者是在原有網(wǎng)點(diǎn)大力推進(jìn)科技化改革，利用設(shè)備和技術(shù)的提升，使得原有網(wǎng)點(diǎn)的平均成本降到行業(yè)之下，這樣才能夠形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)在部分不適于經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域適當(dāng)進(jìn)行收縮。
談及未來(lái)的發(fā)展思路，王錫峰提到，恒豐銀行將加大科技投入力度，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。全行將引進(jìn)先進(jìn)金融科技技術(shù)，以金融云、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能作為支撐，通過(guò)大力建設(shè)“恒心工程”科技系統(tǒng)，聚焦客戶需求，從獲客、經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控等各個(gè)領(lǐng)域構(gòu)建覆蓋全業(yè)務(wù)條線的數(shù)字銀行體系，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)模式、管理機(jī)制的全面重塑，全力打造高質(zhì)量發(fā)展的敏捷銀行。
針對(duì)上市計(jì)劃的最新進(jìn)展以及未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，恒豐銀行方面回應(yīng)北京商報(bào)記者表示，下一步的發(fā)展戰(zhàn)略將適時(shí)對(duì)外公布。
北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐
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