5月19日，蘭州銀行召開(kāi)2021年度網(wǎng)上業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。該行董事長(zhǎng)許建平、行長(zhǎng)蒲五斤等出席會(huì)議。
兩點(diǎn)發(fā)力提升ROA和ROE
會(huì)上，有投資者問(wèn)及蘭州銀行2021年ROA、ROE水平相較于其他上市銀行較低，主要原因是什么，蘭州銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理張會(huì)榮稱(chēng)，主要是盈利增速慢于總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)增速，原因主要有三方面：
一是受個(gè)人存款占比較高的負(fù)債結(jié)構(gòu)和區(qū)域市場(chǎng)環(huán)境影響，凈息差水平不高，一定程度上影響了盈利增長(zhǎng)。
二是受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩和區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型雙重影響，近年來(lái)全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，該行持續(xù)加大撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)清收處置力度，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，但也侵蝕了部分利潤(rùn)增長(zhǎng)。
三是落實(shí)監(jiān)管政策導(dǎo)向，近年來(lái)該行持續(xù)加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，投放的信貸資金利率有所下降，也影響了盈利增長(zhǎng)。
關(guān)于后續(xù)提升ROA和ROE的思路，張會(huì)榮進(jìn)一步表示：
一是貫徹以效益為核心的發(fā)展理念，以“提質(zhì)增效”“降本增效”作為首要任務(wù)，持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量，壓降負(fù)債成本，將主要資源和精力用于優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升效益。
二是強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理，以股東權(quán)益最大化為目標(biāo)，合理確定資產(chǎn)負(fù)債增速、結(jié)構(gòu)、成本、收益，最終實(shí)現(xiàn)盈利增速與資產(chǎn)、凈資產(chǎn)增速相匹配。
打造專(zhuān)業(yè)化的綜合金融服務(wù)能力
資料顯示，2016年12月，由蘭州銀行作為主發(fā)起人，成立了西北地區(qū)第一家銀行系金融租賃公司蘭銀金租。蘭銀金租注冊(cè)資本為5億元，其中蘭州銀行出資3億元，持股比例為60%。截至2021年末，蘭銀金租總資產(chǎn)64.45億元，凈資產(chǎn)7.41億元，2021年，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9196.94萬(wàn)元。
蘭州銀行作為蘭銀金租的控股股東，計(jì)劃如何發(fā)揮牌照優(yōu)勢(shì)和協(xié)同效應(yīng)？ 據(jù)許建平介紹，該行將與蘭銀金租通過(guò)業(yè)務(wù)協(xié)同、資源協(xié)同、客戶(hù)協(xié)同的方式，充分發(fā)揮金融租賃牌照價(jià)值，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在金融牌照獲取方面，蘭州銀行還有哪些計(jì)劃？許建平表示，未來(lái)，蘭州銀行將在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)積極開(kāi)展理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司等金融牌照的申請(qǐng)工作，打造專(zhuān)業(yè)化的綜合金融服務(wù)能力。
談及理財(cái)業(yè)務(wù)下一步發(fā)展規(guī)劃，蒲五斤表示主要從三方展開(kāi)：
一是繼續(xù)豐富公司理財(cái)產(chǎn)品的體系，更好服務(wù)客戶(hù)財(cái)富管理的需求；二是提升公司理財(cái)資產(chǎn)的管理能力，進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)收入的貢獻(xiàn)作用；三是探索發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司，力爭(zhēng)為公司綜合化發(fā)展添加新元素。
計(jì)劃通過(guò)發(fā)行可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等方式持續(xù)資本補(bǔ)充
今年1月17日，蘭州銀行在深交所主板上市，新發(fā)行了5.7億股股票，總募集資金為20.33億元，極大補(bǔ)充和提升了資本水平。
上市后，據(jù)披露，截至2022年一季度末，蘭州銀行的資本充足率為12.09%，一級(jí)資本充足率為10.9%，核心一級(jí)資本充足率為9.14%。
談及后續(xù)的資本補(bǔ)充規(guī)劃，許建平表示，近期，該行起草了2022-2024年資本補(bǔ)充規(guī)劃，提出采取增強(qiáng)盈利能力、充分計(jì)提撥備、制定合理的分紅政策等措施實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資本積累，計(jì)劃通過(guò)發(fā)行可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、優(yōu)先股、二級(jí)資本債等方式實(shí)現(xiàn)外源性的持續(xù)資本補(bǔ)充。
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