近期新冠肺炎疫情多點散發(fā),貨運物流行業(yè)受到沖擊,企業(yè)資金周轉面臨壓力。為緩解物流企業(yè)資金壓力,人民銀行濟南分行迅速行動,通過政策協同、貨幣政策工具精準發(fā)力,引導全省金融機構主動為交通物流企業(yè)和貨車司機等受困群體紓困解難,為物流行業(yè)走出疫情難關注入“金融活水”。4月末,山東省交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額7811.1億元,同比增長17%,高于各項貸款增速5個百分點。貨運物流小微企業(yè)和貨運司機貸款余額300.7億元,較年初增加25.9億元。
政策精準發(fā)力,在增強物流行業(yè)信貸供給上做“加法”
為了讓物流企業(yè)獲得更多有力金融資源支持,今年以來,該行聯合有關部門出臺了多項政策支持物流暢通。據介紹,該行在聯合省地方金融監(jiān)督管理局制定實施《金融服務支持疫情防控和經濟社會穩(wěn)定發(fā)展十條措施》的基礎上,專門出臺《關于進一步做好疫情防控和經濟社會發(fā)展金融服務的通知》,通過強化財稅金融政策協同、發(fā)揮銀企對接平臺全網點實時覆蓋作用、建立供應鏈核心企業(yè)信貸、債券融資需求快速響應機制、用好支持交通運輸、物流倉儲業(yè)再貸款政策等措施,加大對運輸物流企業(yè)和貨運司機的金融支持。
聯合省交通運輸廳印發(fā)《山東省再貼現交通物流引導管理辦法》,設立20億元再貼現額度,專項保障城市客運、倉儲物流等重點交通物流“白名單”企業(yè)簽發(fā)、承兌或持有的票據辦理再貼現。2022年1-4月,全省累計為交通物流企業(yè)簽發(fā)和收受的票據辦理再貼現7.4億元。
充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具引導作用,引導金融機構將普惠小微貸款向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜,做好延期還本付息政策到期后相關貸款的接續(xù)轉換,避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。2022年1季度,該行為地方法人銀行提供普惠小微貸款支持工具激勵資金3.82億元,帶動地方法人銀行新增交通運輸、倉儲和郵政業(yè)普惠小微貸款約5億元。
創(chuàng)新金融產品,在打通金融供應鏈條上做“乘法”
省內金融機構通過優(yōu)化產品制度政策,定制“一企一策”專屬授信方案,解決物流企業(yè)融資難題;通過大數據、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段,開發(fā)線上信用貸款產品,提升物流企業(yè)金融服務便利度;擴大普惠金融服務覆蓋面,將貨車司機視同個體工商戶,加大經營性貸款投放;建立供應鏈核心企業(yè)“白名單”制度、實施供應鏈金融創(chuàng)新獎勵等措施,引導金融機構創(chuàng)新推出應收賬款質押、電子倉單質押、訂單融資、“政采貸”等有針對性的金融產品。
目前,全省已公布首批594家白名單企業(yè),對10家供應鏈金融優(yōu)秀金融機構和25家企業(yè)發(fā)放獎勵2278萬元。2022年1-4月,全省應收賬款確權融資662.7億元,同比增長48.1%;政采貸27.8億元,同比增長60.1%;截至4月末,全省供應鏈票據累計簽發(fā)量188.7億元,居全國第一。
推動減費讓利,在降低企業(yè)運營成本上做“減法”
針對貨運物流小微企業(yè)和貨運司機資金接續(xù)困難實際,實施續(xù)貸、延期還款或合理調整還款計劃等紓困措施。4月末,全省金融機構對貨運物流受困企業(yè)和貨車司機續(xù)貸余額39億元,較年初增加9.8億元;實施延期還款或調整還款計劃余額52.1億元,較年初增加13.8億元。
指導金融機構針對物流客戶做好線上回訪和風險防控預案,最大限度地避免出現欠息或逾期,同時對疫情期間出現的罰息能免盡免。如工商銀行山東省分行對受疫情影響的貨車司機及其配偶給予最長1年的還款寬限期。
大力支持企業(yè)發(fā)債融資。2021年以來,支持山東高速(600350)、日照港(600017)、山東海運等多家交通運輸、倉儲和郵政業(yè)企業(yè)發(fā)行債務融資工具66單、838億元,平均利率3.1%,為企業(yè)提供低成本資金支持。
開通綠色通道,在掃除企業(yè)獲貸障礙上做“除法”
按照“急事急辦、特事特辦”原則,暢通物流企業(yè)融資“綠色通道”,采用“無紙化、全影像、純線上”方式加快線上審批速度,提高放貸效率,全力助力物流企業(yè)保通保暢。建立容缺辦理機制,金融機構按照“實質重于形式”原則,采用先行受理、容缺辦理、跨網點受理等模式為客戶提供便捷服務。如德州銀行積極跟進山東魯中運達物流有限公司5000萬元貸款到期情況,針對因疫情企業(yè)不能外出辦理續(xù)貸業(yè)務的問題,實施“面簽”改“云簽”服務,通過微信、視頻等方式開展業(yè)務審查,兩天時間完成業(yè)務申請及放款,極大支持了企業(yè)正常運行。
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