導(dǎo)語:“粵信融”征信平臺基本實現(xiàn)廣東全覆蓋。
信息不對稱是導(dǎo)致金融市場失靈的重要原因。征信作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟中信息共享的重要制度安排,是緩解金融市場信息不對稱的主要路徑,亦是搶占未來金融發(fā)展制高點的重要一環(huán)。
5月26日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(下稱《通知》)。
《通知》指出,人民銀行分支機構(gòu)要依托地方征信平臺建設(shè),按照數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則,在保障原始數(shù)據(jù)不出域的前提下,進一步推動地方政府部門和公用事業(yè)單位涉企信息向金融機構(gòu)、征信機構(gòu)等開放共享。
在廣東,“粵信融”征信平臺為銀行提供了快速了解企業(yè)經(jīng)營情況的便捷渠道,銀企信息對稱、透明,為銀行防范信貸風(fēng)險提供了有力支持,也促使銀行對經(jīng)營狀況好的企業(yè)放心貸、大膽貸。
數(shù)據(jù)挖掘信用
“我們通過粵信融申請融資,得到1000萬元流動資金貸款,納入風(fēng)險補償機制后,利率3.65%,解決了燃眉之急!敝楹J薪痃娬轴t(yī)療科技有限公司負責(zé)人介紹。
據(jù)了解,這家企業(yè)主要生產(chǎn)口罩,因為市場需求增加,企業(yè)急需資金增加生產(chǎn)設(shè)備,擴大生產(chǎn)規(guī)模,便通過“粵信融”征信平臺向珠海農(nóng)村商業(yè)銀行申請融資。
銀行通過“粵信融”征信平臺了解到企業(yè)稅務(wù)、不動產(chǎn)、市場監(jiān)管、司法等方面信用良好,結(jié)合線下有關(guān)調(diào)查情況,為該公司發(fā)放流動資金貸款。
“粵信融”征信平臺,是人民銀行廣州分行牽頭會同廣東省政府有關(guān)部門搭建的省級地方征信平臺,旨在通過跨層級跨部門跨地域的信用信息互聯(lián)互通,充分發(fā)揮征信以及數(shù)據(jù)作為重要生產(chǎn)要素的價值和作用,緩解信息不對稱問題,促進企業(yè)融資發(fā)展,全力助企紓困。
“粵信融”征信平臺采用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段,對稅務(wù)、不動產(chǎn)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技以及水電氣等不同數(shù)據(jù)賦予不同權(quán)重,通過特定評價模型,使各類數(shù)據(jù)聚焦在還款意愿和還款能力兩個維度,實現(xiàn)對市場主體信用的精準刻畫,釋放數(shù)據(jù)潛能,體現(xiàn)信用價值。運用區(qū)塊鏈技術(shù)建立信息共享、隱私保護等機制,確保信息主體合法權(quán)益。
截至2022年4月末,“粵信融”征信平臺共采集數(shù)據(jù)8.2億條,涉及1400多萬市場主體,基本實現(xiàn)廣東全覆蓋。
服務(wù)征信“白戶”
佛山市領(lǐng)籃市場管理服務(wù)有限公司成立于2022年1月14日,主要提供現(xiàn)代化市場管理服務(wù),成立初期資金相對緊張。
在順德農(nóng)商銀行組織的某次融資對接平臺宣傳活動中,該公司了解到“粵信融”征信平臺的首貸服務(wù)功能后,主動在平臺注冊并向該銀行申請貸款業(yè)務(wù)。銀行通過比對,發(fā)現(xiàn)企業(yè)為首貸戶,結(jié)合佛山市首貸激勵政策,便向企業(yè)發(fā)放300萬元貸款。
開發(fā)“粵信融”首貸服務(wù)功能,指導(dǎo)金融機構(gòu)開展首貸戶拓展等工作,便利征信“白戶”進行首貸申請,是人民銀行廣州分行近期開展的一項重點工作,目的在于充分調(diào)動政府和銀行服務(wù)的主動性,增強中小微企業(yè)獲貸能力。2022年1-4月,“粵信融”征信平臺累計撮合首次貸款1.24萬筆、金額407.57億元。
目前,“粵信融”征信平臺已經(jīng)具備數(shù)字化支撐、多場景應(yīng)用、全流程覆蓋等特點,能夠快速聚焦中小微企業(yè)融資慢、融資貴、申請難等痛點堵點問題,擴大金融服務(wù)的可得性、覆蓋率,提升金融普惠性,實現(xiàn)各參與主體降本增效。
截至2022年4月末,“粵信融”征信平臺累計接入207家銀行機構(gòu)的1.3萬個網(wǎng)點,發(fā)布信貸產(chǎn)品4378個,注冊企業(yè)155.25萬家,提供信用信息查詢服務(wù)2736萬次。2020年以來累計撮合銀企融資對接27萬筆、金額7200億元。
在“粵信融”征信平臺和金融紓困等其他綜合政策措施的帶動下,廣東普惠小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、價降、面擴”態(tài)勢。2022年3月份,廣東商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.47%,同比下降0.27個百分點。
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