廣東“粵信融”征信平臺(tái),助力小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”

2022-06-01 21:26:15 第一財(cái)經(jīng)  安卓

  導(dǎo)語(yǔ):“粵信融”征信平臺(tái)基本實(shí)現(xiàn)廣東全覆蓋。

  信息不對(duì)稱是導(dǎo)致金融市場(chǎng)失靈的重要原因。征信作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信息共享的重要制度安排,是緩解金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱的主要路徑,亦是搶占未來(lái)金融發(fā)展制高點(diǎn)的重要一環(huán)。

  5月26日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(下稱《通知》)。

  《通知》指出,人民銀行分支機(jī)構(gòu)要依托地方征信平臺(tái)建設(shè),按照數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則,在保障原始數(shù)據(jù)不出域的前提下,進(jìn)一步推動(dòng)地方政府部門和公用事業(yè)單位涉企信息向金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等開放共享。

  在廣東,“粵信融”征信平臺(tái)為銀行提供了快速了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的便捷渠道,銀企信息對(duì)稱、透明,為銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支持,也促使銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況好的企業(yè)放心貸、大膽貸。

  數(shù)據(jù)挖掘信用

  “我們通過(guò)粵信融申請(qǐng)融資,得到1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款,納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制后,利率3.65%,解決了燃眉之急!敝楹J薪痃娬轴t(yī)療科技有限公司負(fù)責(zé)人介紹。

  據(jù)了解,這家企業(yè)主要生產(chǎn)口罩,因?yàn)槭袌?chǎng)需求增加,企業(yè)急需資金增加生產(chǎn)設(shè)備,擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,便通過(guò)“粵信融”征信平臺(tái)向珠海農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)融資。

  銀行通過(guò)“粵信融”征信平臺(tái)了解到企業(yè)稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、市場(chǎng)監(jiān)管、司法等方面信用良好,結(jié)合線下有關(guān)調(diào)查情況,為該公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

  “粵信融”征信平臺(tái),是人民銀行廣州分行牽頭會(huì)同廣東省政府有關(guān)部門搭建的省級(jí)地方征信平臺(tái),旨在通過(guò)跨層級(jí)跨部門跨地域的信用信息互聯(lián)互通,充分發(fā)揮征信以及數(shù)據(jù)作為重要生產(chǎn)要素的價(jià)值和作用,緩解信息不對(duì)稱問(wèn)題,促進(jìn)企業(yè)融資發(fā)展,全力助企紓困。

  “粵信融”征信平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段,對(duì)稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技以及水電氣等不同數(shù)據(jù)賦予不同權(quán)重,通過(guò)特定評(píng)價(jià)模型,使各類數(shù)據(jù)聚焦在還款意愿和還款能力兩個(gè)維度,實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)主體信用的精準(zhǔn)刻畫,釋放數(shù)據(jù)潛能,體現(xiàn)信用價(jià)值。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)建立信息共享、隱私保護(hù)等機(jī)制,確保信息主體合法權(quán)益。

  截至2022年4月末,“粵信融”征信平臺(tái)共采集數(shù)據(jù)8.2億條,涉及1400多萬(wàn)市場(chǎng)主體,基本實(shí)現(xiàn)廣東全覆蓋。

  服務(wù)征信“白戶”

  佛山市領(lǐng)籃市場(chǎng)管理服務(wù)有限公司成立于2022年1月14日,主要提供現(xiàn)代化市場(chǎng)管理服務(wù),成立初期資金相對(duì)緊張。

  在順德農(nóng)商銀行組織的某次融資對(duì)接平臺(tái)宣傳活動(dòng)中,該公司了解到“粵信融”征信平臺(tái)的首貸服務(wù)功能后,主動(dòng)在平臺(tái)注冊(cè)并向該銀行申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)比對(duì),發(fā)現(xiàn)企業(yè)為首貸戶,結(jié)合佛山市首貸激勵(lì)政策,便向企業(yè)發(fā)放300萬(wàn)元貸款。

  開發(fā)“粵信融”首貸服務(wù)功能,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展首貸戶拓展等工作,便利征信“白戶”進(jìn)行首貸申請(qǐng),是人民銀行廣州分行近期開展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作,目的在于充分調(diào)動(dòng)政府和銀行服務(wù)的主動(dòng)性,增強(qiáng)中小微企業(yè)獲貸能力。2022年1-4月,“粵信融”征信平臺(tái)累計(jì)撮合首次貸款1.24萬(wàn)筆、金額407.57億元。

  目前,“粵信融”征信平臺(tái)已經(jīng)具備數(shù)字化支撐、多場(chǎng)景應(yīng)用、全流程覆蓋等特點(diǎn),能夠快速聚焦中小微企業(yè)融資慢、融資貴、申請(qǐng)難等痛點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題,擴(kuò)大金融服務(wù)的可得性、覆蓋率,提升金融普惠性,實(shí)現(xiàn)各參與主體降本增效。

  截至2022年4月末,“粵信融”征信平臺(tái)累計(jì)接入207家銀行機(jī)構(gòu)的1.3萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn),發(fā)布信貸產(chǎn)品4378個(gè),注冊(cè)企業(yè)155.25萬(wàn)家,提供信用信息查詢服務(wù)2736萬(wàn)次。2020年以來(lái)累計(jì)撮合銀企融資對(duì)接27萬(wàn)筆、金額7200億元。

  在“粵信融”征信平臺(tái)和金融紓困等其他綜合政策措施的帶動(dòng)下,廣東普惠小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”態(tài)勢(shì)。2022年3月份,廣東商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.47%,同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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