ESG，即“環(huán)境、社會與公司治理”，是近年來金融市場興起的企業(yè)行動指南和重要投資理念。對于企業(yè)而言，ESG實踐是將環(huán)境、社會、公司治理等因素納入企業(yè)管理運營流程，與此前社會各界倡導的企業(yè)社會責任一脈相承，可有效降低運營成本、提高管理效率；從投資角度來看，ESG投資倡導在投資研究、決策和管理流程中納入ESG因素，是一種關(guān)注企業(yè)環(huán)境、社會、治理績效而不僅僅注重財務績效的投資理念。隨著ESG（環(huán)境、社會與公司治理）理念在全球的關(guān)注度、認可度持續(xù)提升，其良好的社會效益與投資價值獲得社會各界的廣泛認可，我國大多數(shù)上市銀行都開展了ESG建設，一些銀行已經(jīng)走在了前列。
日前，貴州銀行披露了《2021年環(huán)境、社會及管治報告》（以下簡稱《報告》），全面展現(xiàn)了該行在金融領(lǐng)域的ESG實踐。《報告》顯示，2021年貴州銀行一如既往踐行“有責任、有溫度銀行”的承諾，牢記企業(yè)公民身份、堅守金融企業(yè)擔當，深入推進可持續(xù)發(fā)展，努力實現(xiàn)商業(yè)價值與社會價值的有機銜接。
ESG已經(jīng)成為市場評價“好銀行”的重要標尺
ESG在我國的起步較晚，但其“可持續(xù)發(fā)展”、“綠色低碳”的歷年與我國長期推動的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略不謀而合。隨著我國“碳達峰碳中和”目標的確定，ESG進一步受到市場和監(jiān)管重視，成為了貫徹落實新發(fā)展理念、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。
2020年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，明確要求銀行業(yè)機構(gòu)建立健全環(huán)境與社會風險管理體系，將ESG管理因素納入授信決策全流程，強化ESG信息披露和與利益相關(guān)方的交流互動。這是監(jiān)管層面首次明確要求銀行機構(gòu)將ESG管理從單一風險管理延伸至自身整體經(jīng)營管理行為。
值得一提的是，ESG信息披露以及管理能力已經(jīng)成為市場檢驗“好銀行”的重要標尺。有研究顯示，ESG表現(xiàn)出色的企業(yè)，其ESG績效和財務績效存在長期、穩(wěn)定的正相關(guān)性。多數(shù)專家認為，眼下，ESG提供了一種具備操作性的可持續(xù)發(fā)展評估工具，有助于我國銀行業(yè)加快從規(guī)模銀行向價值銀行轉(zhuǎn)變。
據(jù)了解，貴州銀行在成立之初就提出了“行貴恒、成久遠”的發(fā)展理念；2016年，該行發(fā)布了第一份社會責任報告；2020年，該行發(fā)布了首份年度ESG報告，并宣布采納赤道原則，成為國內(nèi)第六家、貴州省首家赤道銀行；今年4月，該行發(fā)布了首份年度環(huán)境信息披露報告。可以看出，貴州銀行一直以來堅持可持續(xù)發(fā)展，堅定推進綠色轉(zhuǎn)型，是較早開始探索ESG實踐的銀行之一。本次《報告》是貴州銀行發(fā)布的第三份ESG報告，從公司治理、綠色金融、支持地方、服務客戶及公益活動等方面展示了該行2021年在ESG方面的實踐和成果。
強化公司治理 筑牢發(fā)展根基
2021年6月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》，要求銀行保險機構(gòu)持續(xù)強化公司治理監(jiān)管，不斷提升公司治理的科學性和有效性。
2021年，貴州銀行主動適應新時期監(jiān)管規(guī)則和競爭環(huán)境的變化，持續(xù)完善公司治理體系，進一步厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會及管理層的責任邊界。ESG 管理方面，該行董事會新設ESG管理委員會，為各項ESG議題落地提供“生長土壤”。風險管理方面，深入融合風險管理體系與業(yè)務工作，因地制宜科學制定全面風險政策，自上而下傳導“穩(wěn)健合規(guī)”的風險偏好，引導信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟、小微企業(yè)傾斜，有力支撐全行高質(zhì)量發(fā)展。此外，為夯實合規(guī)基石，貴州銀行不斷強化全行廉潔從業(yè)宣貫及監(jiān)督工作，內(nèi)部開展反腐倡廉培訓次數(shù)9次，反腐倡廉培訓覆蓋7500人次，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
發(fā)展綠色金融 踐行“雙碳”承諾
2020年第七十五屆聯(lián)合國大會上，中國向世界莊嚴承諾“力爭在2030年前實現(xiàn)碳達峰，努力爭取在2060年前實現(xiàn)碳中和”。在《十四五規(guī)劃》中，我國進一步提出“落實2030年應對氣候變化國家自主貢獻目標，制定2030年前碳排放達峰行動方案”。
業(yè)內(nèi)人士指出，“十四五”規(guī)劃和“雙碳”戰(zhàn)略目標對中國企業(yè)而言是挑戰(zhàn)更是機遇，未來我國能源、產(chǎn)業(yè)、消費結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大調(diào)整和變化，其中蘊含著巨大的業(yè)務和機會。在此背景下，貴州銀行緊跟政策方向，大力推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。
持續(xù)健全頂層設計。為響應國家“30•60”戰(zhàn)略，深入踐行綠色發(fā)展理念，2021年貴州銀行發(fā)布了《貴州銀行綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2025 年）》《貴州銀行“碳達峰碳中和”愿景、目標與行動》，提出“赤道銀行”“綠色銀行”“碳中和銀行”三位一體的戰(zhàn)略愿景，力爭到2025年，全行新增“碳金融”融資200億元；到2030年，支持全省“碳達峰碳中和”相關(guān)產(chǎn)業(yè)融資不低于500億元；到2050年，碳金融占比不低于30%。力爭到2028年，實現(xiàn)二氧化碳排放達峰，爭取2050年實現(xiàn)碳中和。
大力發(fā)展綠色金融。2021年，貴州銀行持續(xù)加大綠色信貸投放力度，綠色貸款余額達349.71億元，較年初增長121.19億元，增幅53.03%，支持了237個節(jié)能環(huán)保項目，投融資活動共計減少碳排放量381.62萬噸，全力支持地方經(jīng)濟社會綠色發(fā)展。同時，該行2021年成功發(fā)行50億元綠色金融債券，今年3月又成功發(fā)行30億元綠色金融債券。
深化運用赤道原則。自2020年11月30日宣布采納赤道原則成為國內(nèi)第六家赤道銀行以來，貴州銀行積極落實“赤道銀行”管理要求，踐行“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念。2021年，該行對經(jīng)營機構(gòu)申報的軌道交通、水利水庫、基礎化學原料制造等可能對環(huán)境與社會產(chǎn)生較大影響的項目融資開展“赤道原則”適用性判斷，涉及項目20個，融資金額32.2億元，項目涉及總投資113億元，涵蓋19個客戶、6類國標行業(yè)。
積極踐行低碳運營。為積極響應“雙碳”目標，貴州銀行作出了自己的“雙碳”承諾：力爭于2028年前二氧化碳排放達到峰值，爭取2050年前實現(xiàn)碳中和。圍繞上述承諾，該行積極踐行綠色低碳運營，注重辦公樓宇的節(jié)能環(huán)保設計，落實節(jié)能降耗各項制度和日常管理措施，積極推行無紙化辦公和線上業(yè)務，2021年辦公用紙消耗量同比減少16.6%，電子銀行渠道金融性交易占全行總交易量比例同比提升1.2個百分點、達98.84%。
服務地方經(jīng)濟 彰顯金融擔當
2021年，貴州銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上邁出了鏗鏘步伐。全行資產(chǎn)總額突破5,000億元大關(guān)，達到5,038.80億元，增幅10.40%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入117.37億元，實現(xiàn)凈利潤37.06億元；不良貸款率1.15%與上年末持平；撥備覆蓋率426.41%，同比提升92.05個百分點。
取得優(yōu)良業(yè)績的背后，是貴州銀行不忘初心、助力地方經(jīng)濟發(fā)展的不懈努力。圍繞貴州省政府“新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化”的發(fā)展戰(zhàn)略，貴州銀行積極探索業(yè)務方向，2021年投放“四化”貸款共計483.84億元。其中，新型工業(yè)化貸款111.73億元、新型城鎮(zhèn)化貸款302.62億元、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款28.70億元、旅游產(chǎn)業(yè)化貸款40.79億元，為貴州經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁金融動力。
同時，貴州銀行積極服務實體經(jīng)濟和普惠金融，彰顯國有銀行擔當。2021年該行投放實體經(jīng)濟貸款517.31億元，年末實體經(jīng)濟融資余額1438.23億元，增幅52.52%；民營企業(yè)貸款余額379.80億元，增幅22.25%；“普惠型小微企業(yè)”貸款余額278.86億元，增幅39.98%，惠及1.8萬戶小微企業(yè)。
在鄉(xiāng)村振興方面，貴州銀行深入農(nóng)村“藍�！保�2021年累計投放鄉(xiāng)村振興貸款78.53億元，同時大力發(fā)展惠農(nóng)業(yè)務、加快惠農(nóng)站點建設，努力為農(nóng)村居民提供便捷安全的金融服務，使之成為農(nóng)村居民放心、滿意的“鄉(xiāng)鄰小站”。
堅持用心服務 實現(xiàn)客戶價值
一直以來，貴州銀行堅持“用心的銀行”服務理念，始終將為客戶創(chuàng)造價值作為工作的出發(fā)點和著力點。
強化科技賦能。2021年，貴州銀行不斷豐富數(shù)字金融服務場景，助力“健康貴州”推出“藥采貸”，聚焦“黔貨出山”推出“一碼貸”，讓數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路，并成功榮獲中國金融認證中心（CFCA）“數(shù)字金融場景創(chuàng)新獎”、人行《金融電子化》“2021年金融業(yè)場景金融建設突出貢獻獎”。
提升客戶體驗。貴州銀行將營業(yè)網(wǎng)點視為服務實體經(jīng)濟和民生普惠的基本載體，持續(xù)推進“貴州銀行星級營業(yè)網(wǎng)點”創(chuàng)建，累計創(chuàng)建了16家全國星級網(wǎng)點。同時，該行堅持用心為客戶提供更好的服務，2021年投訴滿意度同比提升0.25個百分點至99.01%。
實現(xiàn)客戶價值。為更好地滿足不同客戶的需求，貴州銀行根據(jù)不同類型客戶的特點，創(chuàng)新推出各類特色金融產(chǎn)品。推出“青惠貸”“創(chuàng)客貸”“個人小額創(chuàng)業(yè)貸款”，助力個人創(chuàng)業(yè)；推出“農(nóng)戶貸”“興農(nóng)貸”，助力農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)；推出“非遺貸”，為助力非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承與發(fā)展。
積極投身公益 踐行社會責任
此外，貴州銀行踐行“我為群眾辦實事”的重點任務，充分挖掘周邊社區(qū)的“急難愁盼”問題，圍繞助學、敬老、環(huán)保等主題持續(xù)開展形式多樣、內(nèi)容豐富的公益活動，履行社會責任。2021年，貴州銀行共開展志愿活動4499次，參與人數(shù)達6458人次，活動時長達31007小時。
當前，我國銀行業(yè)正處在向高質(zhì)量發(fā)展跨越的重要關(guān)口，以ESG為抓手推動發(fā)展理念、發(fā)展模式轉(zhuǎn)變正在成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。貴州銀行的ESG實踐為銀行業(yè)探索形成商業(yè)可持續(xù)的ESG模式提供了良好借鑒。
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