ESG，即“環(huán)境、社會(huì)與公司治理”，是近年來(lái)金融市場(chǎng)興起的企業(yè)行動(dòng)指南和重要投資理念。對(duì)于企業(yè)而言，ESG實(shí)踐是將環(huán)境、社會(huì)、公司治理等因素納入企業(yè)管理運(yùn)營(yíng)流程，與此前社會(huì)各界倡導(dǎo)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任一脈相承，可有效降低運(yùn)營(yíng)成本、提高管理效率；從投資角度來(lái)看，ESG投資倡導(dǎo)在投資研究、決策和管理流程中納入ESG因素，是一種關(guān)注企業(yè)環(huán)境、社會(huì)、治理績(jī)效而不僅僅注重財(cái)務(wù)績(jī)效的投資理念。隨著ESG（環(huán)境、社會(huì)與公司治理）理念在全球的關(guān)注度、認(rèn)可度持續(xù)提升，其良好的社會(huì)效益與投資價(jià)值獲得社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，我國(guó)大多數(shù)上市銀行都開(kāi)展了ESG建設(shè)，一些銀行已經(jīng)走在了前列。
日前，貴州銀行披露了《2021年環(huán)境、社會(huì)及管治報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），全面展現(xiàn)了該行在金融領(lǐng)域的ESG實(shí)踐�！秷�(bào)告》顯示，2021年貴州銀行一如既往踐行“有責(zé)任、有溫度銀行”的承諾，牢記企業(yè)公民身份、堅(jiān)守金融企業(yè)擔(dān)當(dāng)，深入推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的有機(jī)銜接。
ESG已經(jīng)成為市場(chǎng)評(píng)價(jià)“好銀行”的重要標(biāo)尺
ESG在我國(guó)的起步較晚，但其“可持續(xù)發(fā)展”、“綠色低碳”的歷年與我國(guó)長(zhǎng)期推動(dòng)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略不謀而合。隨著我國(guó)“碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)的確定，ESG進(jìn)一步受到市場(chǎng)和監(jiān)管重視，成為了貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。
2020年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將ESG管理因素納入授信決策全流程，強(qiáng)化ESG信息披露和與利益相關(guān)方的交流互動(dòng)。這是監(jiān)管層面首次明確要求銀行機(jī)構(gòu)將ESG管理從單一風(fēng)險(xiǎn)管理延伸至自身整體經(jīng)營(yíng)管理行為。
值得一提的是，ESG信息披露以及管理能力已經(jīng)成為市場(chǎng)檢驗(yàn)“好銀行”的重要標(biāo)尺。有研究顯示，ESG表現(xiàn)出色的企業(yè)，其ESG績(jī)效和財(cái)務(wù)績(jī)效存在長(zhǎng)期、穩(wěn)定的正相關(guān)性。多數(shù)專家認(rèn)為，眼下，ESG提供了一種具備操作性的可持續(xù)發(fā)展評(píng)估工具，有助于我國(guó)銀行業(yè)加快從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變。
據(jù)了解，貴州銀行在成立之初就提出了“行貴恒、成久遠(yuǎn)”的發(fā)展理念；2016年，該行發(fā)布了第一份社會(huì)責(zé)任報(bào)告；2020年，該行發(fā)布了首份年度ESG報(bào)告，并宣布采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第六家、貴州省首家赤道銀行；今年4月，該行發(fā)布了首份年度環(huán)境信息披露報(bào)告�？梢钥闯�，貴州銀行一直以來(lái)堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)定推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型，是較早開(kāi)始探索ESG實(shí)踐的銀行之一。本次《報(bào)告》是貴州銀行發(fā)布的第三份ESG報(bào)告，從公司治理、綠色金融、支持地方、服務(wù)客戶及公益活動(dòng)等方面展示了該行2021年在ESG方面的實(shí)踐和成果。
強(qiáng)化公司治理 筑牢發(fā)展根基
2021年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化公司治理監(jiān)管，不斷提升公司治理的科學(xué)性和有效性。
2021年，貴州銀行主動(dòng)適應(yīng)新時(shí)期監(jiān)管規(guī)則和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化，持續(xù)完善公司治理體系，進(jìn)一步厘清股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層的責(zé)任邊界。ESG 管理方面，該行董事會(huì)新設(shè)ESG管理委員會(huì)，為各項(xiàng)ESG議題落地提供“生長(zhǎng)土壤”。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，深入融合風(fēng)險(xiǎn)管理體系與業(yè)務(wù)工作，因地制宜科學(xué)制定全面風(fēng)險(xiǎn)政策，自上而下傳導(dǎo)“穩(wěn)健合規(guī)”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，引導(dǎo)信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)傾斜，有力支撐全行高質(zhì)量發(fā)展。此外，為夯實(shí)合規(guī)基石，貴州銀行不斷強(qiáng)化全行廉潔從業(yè)宣貫及監(jiān)督工作，內(nèi)部開(kāi)展反腐倡廉培訓(xùn)次數(shù)9次，反腐倡廉培訓(xùn)覆蓋7500人次，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
發(fā)展綠色金融 踐行“雙碳”承諾
2020年第七十五屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上，中國(guó)向世界莊嚴(yán)承諾“力爭(zhēng)在2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，努力爭(zhēng)取在2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”。在《十四五規(guī)劃》中，我國(guó)進(jìn)一步提出“落實(shí)2030年應(yīng)對(duì)氣候變化國(guó)家自主貢獻(xiàn)目標(biāo)，制定2030年前碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案”。
業(yè)內(nèi)人士指出，“十四五”規(guī)劃和“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)中國(guó)企業(yè)而言是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇，未來(lái)我國(guó)能源、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大調(diào)整和變化，其中蘊(yùn)含著巨大的業(yè)務(wù)和機(jī)會(huì)。在此背景下，貴州銀行緊跟政策方向，大力推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。
持續(xù)健全頂層設(shè)計(jì)。為響應(yīng)國(guó)家“30•60”戰(zhàn)略，深入踐行綠色發(fā)展理念，2021年貴州銀行發(fā)布了《貴州銀行綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2025 年）》《貴州銀行“碳達(dá)峰碳中和”愿景、目標(biāo)與行動(dòng)》，提出“赤道銀行”“綠色銀行”“碳中和銀行”三位一體的戰(zhàn)略愿景，力爭(zhēng)到2025年，全行新增“碳金融”融資200億元；到2030年，支持全省“碳達(dá)峰碳中和”相關(guān)產(chǎn)業(yè)融資不低于500億元；到2050年，碳金融占比不低于30%。力爭(zhēng)到2028年，實(shí)現(xiàn)二氧化碳排放達(dá)峰，爭(zhēng)取2050年實(shí)現(xiàn)碳中和。
大力發(fā)展綠色金融。2021年，貴州銀行持續(xù)加大綠色信貸投放力度，綠色貸款余額達(dá)349.71億元，較年初增長(zhǎng)121.19億元，增幅53.03%，支持了237個(gè)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，投融資活動(dòng)共計(jì)減少碳排放量381.62萬(wàn)噸，全力支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展。同時(shí)，該行2021年成功發(fā)行50億元綠色金融債券，今年3月又成功發(fā)行30億元綠色金融債券。
深化運(yùn)用赤道原則。自2020年11月30日宣布采納赤道原則成為國(guó)內(nèi)第六家赤道銀行以來(lái)，貴州銀行積極落實(shí)“赤道銀行”管理要求，踐行“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”新發(fā)展理念。2021年，該行對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申報(bào)的軌道交通、水利水庫(kù)、基礎(chǔ)化學(xué)原料制造等可能對(duì)環(huán)境與社會(huì)產(chǎn)生較大影響的項(xiàng)目融資開(kāi)展“赤道原則”適用性判斷，涉及項(xiàng)目20個(gè)，融資金額32.2億元，項(xiàng)目涉及總投資113億元，涵蓋19個(gè)客戶、6類國(guó)標(biāo)行業(yè)。
積極踐行低碳運(yùn)營(yíng)。為積極響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，貴州銀行作出了自己的“雙碳”承諾：力爭(zhēng)于2028年前二氧化碳排放達(dá)到峰值，爭(zhēng)取2050年前實(shí)現(xiàn)碳中和。圍繞上述承諾，該行積極踐行綠色低碳運(yùn)營(yíng)，注重辦公樓宇的節(jié)能環(huán)保設(shè)計(jì)，落實(shí)節(jié)能降耗各項(xiàng)制度和日常管理措施，積極推行無(wú)紙化辦公和線上業(yè)務(wù)，2021年辦公用紙消耗量同比減少16.6%，電子銀行渠道金融性交易占全行總交易量比例同比提升1.2個(gè)百分點(diǎn)、達(dá)98.84%。
服務(wù)地方經(jīng)濟(jì) 彰顯金融擔(dān)當(dāng)
2021年，貴州銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上邁出了鏗鏘步伐。全行資產(chǎn)總額突破5,000億元大關(guān)，達(dá)到5,038.80億元，增幅10.40%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入117.37億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)37.06億元；不良貸款率1.15%與上年末持平；撥備覆蓋率426.41%，同比提升92.05個(gè)百分點(diǎn)。
取得優(yōu)良業(yè)績(jī)的背后，是貴州銀行不忘初心、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不懈努力。圍繞貴州省政府“新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化”的發(fā)展戰(zhàn)略，貴州銀行積極探索業(yè)務(wù)方向，2021年投放“四化”貸款共計(jì)483.84億元。其中，新型工業(yè)化貸款111.73億元、新型城鎮(zhèn)化貸款302.62億元、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款28.70億元、旅游產(chǎn)業(yè)化貸款40.79億元，為貴州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)力。
同時(shí)，貴州銀行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融，彰顯國(guó)有銀行擔(dān)當(dāng)。2021年該行投放實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款517.31億元，年末實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資余額1438.23億元，增幅52.52%；民營(yíng)企業(yè)貸款余額379.80億元，增幅22.25%；“普惠型小微企業(yè)”貸款余額278.86億元，增幅39.98%，惠及1.8萬(wàn)戶小微企業(yè)。
在鄉(xiāng)村振興方面，貴州銀行深入農(nóng)村“藍(lán)�！�，2021年累計(jì)投放鄉(xiāng)村振興貸款78.53億元，同時(shí)大力發(fā)展惠農(nóng)業(yè)務(wù)、加快惠農(nóng)站點(diǎn)建設(shè)，努力為農(nóng)村居民提供便捷安全的金融服務(wù)，使之成為農(nóng)村居民放心、滿意的“鄉(xiāng)鄰小站”。
堅(jiān)持用心服務(wù) 實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值
一直以來(lái)，貴州銀行堅(jiān)持“用心的銀行”服務(wù)理念，始終將為客戶創(chuàng)造價(jià)值作為工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)。
強(qiáng)化科技賦能。2021年，貴州銀行不斷豐富數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景，助力“健康貴州”推出“藥采貸”，聚焦“黔貨出山”推出“一碼貸”，讓數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路，并成功榮獲中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）“數(shù)字金融場(chǎng)景創(chuàng)新獎(jiǎng)”、人行《金融電子化》“2021年金融業(yè)場(chǎng)景金融建設(shè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
提升客戶體驗(yàn)。貴州銀行將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)視為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生普惠的基本載體，持續(xù)推進(jìn)“貴州銀行星級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”創(chuàng)建，累計(jì)創(chuàng)建了16家全國(guó)星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，該行堅(jiān)持用心為客戶提供更好的服務(wù)，2021年投訴滿意度同比提升0.25個(gè)百分點(diǎn)至99.01%。
實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值。為更好地滿足不同客戶的需求，貴州銀行根據(jù)不同類型客戶的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出各類特色金融產(chǎn)品。推出“青惠貸”“創(chuàng)客貸”“個(gè)人小額創(chuàng)業(yè)貸款”，助力個(gè)人創(chuàng)業(yè)；推出“農(nóng)戶貸”“興農(nóng)貸”，助力農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)；推出“非遺貸”，為助力非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承與發(fā)展。
積極投身公益 踐行社會(huì)責(zé)任
此外，貴州銀行踐行“我為群眾辦實(shí)事”的重點(diǎn)任務(wù)，充分挖掘周邊社區(qū)的“急難愁盼”問(wèn)題，圍繞助學(xué)、敬老、環(huán)保等主題持續(xù)開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富的公益活動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任。2021年，貴州銀行共開(kāi)展志愿活動(dòng)4499次，參與人數(shù)達(dá)6458人次，活動(dòng)時(shí)長(zhǎng)達(dá)31007小時(shí)。
當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)正處在向高質(zhì)量發(fā)展跨越的重要關(guān)口，以ESG為抓手推動(dòng)發(fā)展理念、發(fā)展模式轉(zhuǎn)變正在成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。貴州銀行的ESG實(shí)踐為銀行業(yè)探索形成商業(yè)可持續(xù)的ESG模式提供了良好借鑒。
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