昨晚，幾乎所有官媒、準(zhǔn)官媒，都第一時(shí)間頭條通報(bào)了河南警方、河南銀保監(jiān)局針對(duì)河南村鎮(zhèn)銀行有關(guān)問(wèn)題做出的最新回應(yīng)。
不管是否持有這些銀行存款，很多人高度關(guān)心此事發(fā)展，因?yàn)殛P(guān)系到存款是否安全的國(guó)家公信力問(wèn)題。
從目前官方通報(bào)情況看，事實(shí)已逐漸清晰。
河南新財(cái)富集團(tuán)實(shí)際控制人為河南南陽(yáng)人呂奕，通過(guò)旗下遍布全國(guó)的上百家公司（影子公司），先后參股、控股國(guó)內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。
手法既包括用某一家影子公司同時(shí)參股多家金融機(jī)構(gòu)，也包括在同一家金融機(jī)構(gòu)中，同時(shí)安插多家影子公司，最終形成股權(quán)的集中，達(dá)到控股或大比例持股目的。
其中，包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行，以及總部在安徽的新淮河村鎮(zhèn)銀行。
今年4月中旬以來(lái)，上述五家銀行先后出現(xiàn)儲(chǔ)戶無(wú)法取款現(xiàn)象。
先是線上渠道儲(chǔ)戶無(wú)法取款，后來(lái)連線下傳統(tǒng)渠道儲(chǔ)戶也無(wú)法在銀行門店取款。
可以推測(cè)出，核心原因是河南新財(cái)富集團(tuán)出現(xiàn)資金鏈斷裂。
但儲(chǔ)戶關(guān)心的不是這些問(wèn)題，他們只關(guān)心自己“存款”的定性，以及何時(shí)能取回“存款”。
近日，上述銀行儲(chǔ)戶健康碼被“賦紅碼”，以限制其在河南境內(nèi)自由行動(dòng)的新聞引起廣泛關(guān)注，使得河南村鎮(zhèn)銀行事件被更多公眾知曉，迫于輿論壓力，河南警方、河南銀保監(jiān)局不得不再次通報(bào)最新情況。
這次通報(bào)，在我看來(lái)，不是“意料之外，情理之中”，而是“意料之中，情理之外”。
說(shuō)“意料之中”是因?yàn)�，此前�?dāng)?shù)鼐胶豌y保監(jiān)局通報(bào)中，就沒(méi)提過(guò)“儲(chǔ)戶”、“存款”等關(guān)鍵字眼，我心里大概已猜到結(jié)局。
警方職責(zé)是查處犯罪行為，“存款”定性問(wèn)題不歸其管，所以警方通報(bào)只能強(qiáng)調(diào)抓捕犯罪嫌疑人，查封、凍結(jié)、扣押相關(guān)資金、資產(chǎn)，加大追贓挽損力度，維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。
但這些通報(bào)用詞，對(duì)于曾買過(guò)P2P的投資者來(lái)說(shuō)，何等熟悉？
以我個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，這些用詞大概率指向事件最終會(huì)定性為“非法吸收公眾存款”或“集資詐騙”。
走這些家銀行渠道獲得的資金，大概率定性為前者，其他渠道獲得的資金，大概率定性為后者。
銀保監(jiān)局是地方銀行直接監(jiān)管者，它的表態(tài)更重要。
很可惜，這次表態(tài)依然強(qiáng)調(diào)展開(kāi)調(diào)查的主要部門是“公安機(jī)關(guān)”，金融管理部門的工作是“積極配合公安機(jī)關(guān)偵辦案件”。
原因在這句話：“禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明”。
這話意思是，新財(cái)富集團(tuán)拿銀行線上交易系統(tǒng)去坑蒙拐騙，不是銀行本身的錯(cuò)，銀行也是受害者。
所以對(duì)受害者的定性，依然不是“儲(chǔ)戶”，而是“金融消費(fèi)者”。
“做好資金信息登記和后續(xù)處置工作”的用詞，又和曾經(jīng)P2P暴雷后的通報(bào)用詞非常接近。
只有非法集資才需登記信息，銀行存款賬目明細(xì)，全部上報(bào)央行備案，何須再做登記？
只要把事件定性為新財(cái)富集團(tuán)利用銀行線上交易渠道實(shí)施金融犯罪，銀行和“金融消費(fèi)者”都是受害者，也就不存在“存款”問(wèn)題，自然不涉及存款保險(xiǎn)制度。
說(shuō)“情理之外”是因?yàn)椋?
其一、捅出這么大窟窿，銀行真的只是受害者，毫無(wú)責(zé)任嗎？地方金融監(jiān)管部門也沒(méi)有監(jiān)管失職問(wèn)題嗎？
其二、犯罪分子（銀行大股東）走全套合規(guī)流程，用銀行正規(guī)的線上交易渠道，向公眾吸收存款，作為普通老百姓(603883)，怎么可能分辨出真?zhèn)危窟@鍋也硬要老百姓自己背，于心何忍？
其三、在這個(gè)特殊時(shí)期，河南還搞出“賦紅碼”事件，輿論震怒，難道就不考慮社會(huì)影響嗎？
目前看來(lái)，只有三種可能。
一是頂層尚未知曉此事，地方不敢擅作主張，做出承諾。
二是頂層已知曉此事，但并未了解問(wèn)題嚴(yán)重性，尚未批示做出承諾。
三是頂層已知道此事，并認(rèn)可這種處理方法。
如果是一和二，或許還有大力出奇跡的一絲可能。
如果是三，大家就要做好思想準(zhǔn)備。
禍?zhǔn)讌无仍缫寻褔?guó)籍轉(zhuǎn)變?yōu)槿致匪�，且很可能早已逃離中國(guó)。
因?yàn)榫酵▓?bào)已公開(kāi)“呂某”為禍?zhǔn)�，并表示“已抓獲一批犯罪嫌疑人”，如果“呂某”尚在國(guó)內(nèi)，案情重大，應(yīng)早已被抓獲，顯然通報(bào)中會(huì)強(qiáng)調(diào)這點(diǎn)，以安撫民心，但警方最新通報(bào)沒(méi)有相關(guān)信息。
所以最終警方能“追贓挽損”到什么程度，充滿未知數(shù)。
加上“案情十分復(fù)雜”，從理清全部事實(shí)，到完成全部追贓（變現(xiàn)），到法院開(kāi)庭審理，直到最后按比例賠付，從歷史經(jīng)驗(yàn)看，至少3年以上等待期，運(yùn)氣不好5年以上。
關(guān)于微觀理財(cái)上的實(shí)操建議，我在《最后一次警告》一文中，有更詳細(xì)說(shuō)明，請(qǐng)移步閱讀。
多說(shuō)一句，考慮到已曝光的新財(cái)富集團(tuán)參股、控股銀行遠(yuǎn)不止這幾家，以及河南在此次事件處理上引起的社會(huì)反響，在河南當(dāng)?shù)爻巧绦�、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行有存款的儲(chǔ)戶，請(qǐng)務(wù)必謹(jǐn)慎處理。
在這個(gè)困難時(shí)期，沒(méi)人希望整天愁眉苦臉，抑郁焦慮，我也希望多給大家提供一些積極樂(lè)觀的情緒疏導(dǎo)，但每天睜開(kāi)眼看到的都是這些事實(shí)，我也很難辦。
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