經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 6月15日,上海華瑞銀行披露2021年年報(bào),至此19家民營(yíng)銀行已全部披露2021年年報(bào)。
截至2021年末,19家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模為16384.4億元,平均總資產(chǎn)為862.34億元。由于微眾銀行、網(wǎng)商銀行兩家銀行規(guī)模領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)過(guò)于明顯,目前達(dá)到平均總資產(chǎn)水平的民營(yíng)銀行僅有4家,即微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行和眾邦銀行。
自2014年微眾銀行開(kāi)業(yè),中國(guó)民營(yíng)銀行已走過(guò)7年。目前已開(kāi)業(yè)的19家民營(yíng)銀行,在資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面已拉開(kāi)巨大差距。
在資產(chǎn)規(guī)模方面,微眾銀行、網(wǎng)商銀行分別以4387.48億元和4258.30億元位列第一陣營(yíng)。資產(chǎn)規(guī)模在1000億元到4000億元第二陣營(yíng)中,僅有蘇寧銀行一家,2021年末為1012.21億元。6月16日,蘇寧銀行發(fā)布5周年成績(jī)單顯示,總資產(chǎn)為1061.58億元。
資產(chǎn)規(guī)模在500億元到1000億元的第三陣營(yíng)中,分別有眾邦銀行、億聯(lián)銀行、三湘銀行、新網(wǎng)銀行、富民銀行、中關(guān)村(000931)銀行和金城銀行。其他9家銀行資產(chǎn)規(guī)模低于500億元,其中,裕民銀行目前資產(chǎn)規(guī)模為173.86億元,暫居末席,但其2021年的資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)41.20%。
從數(shù)量上看,目前第三陣營(yíng)的民營(yíng)銀行占總量36.84%,第四陣營(yíng)的民營(yíng)銀行占總量47.37%。
銀行 |
2021年/億元 |
2020年/億元 |
同比變動(dòng)/% |
微眾銀行 |
4387.48 |
3464.30 |
26.65 |
網(wǎng)商銀行 |
4258.3 |
3112.56 |
36.81 |
蘇寧銀行 |
1012.21 |
725.61 |
39.50 |
眾邦銀行 |
871.24 |
724.60 |
20.24 |
億聯(lián)銀行 |
598.96 |
451.28 |
33.00 |
三湘銀行 |
583.76 |
570.70 |
2.29 |
新網(wǎng)銀行 |
571.16 |
405.61 |
40.82 |
富民銀行 |
541.55 |
531.77 |
1.84 |
中關(guān)村銀行 |
522.02 |
349.94 |
49.17 |
金城銀行 |
520.38 |
256.44 |
103.00 |
華瑞銀行 |
459.25 |
433.94 |
5.83 |
藍(lán)海銀行 |
457.22 |
379.90 |
20.35 |
民商銀行 |
283.96 |
227.06 |
25.06 |
振興銀行 |
267.15 |
271.18 |
-1.49 |
錫商銀行 |
257.87 |
123.01 |
109.62 |
客商銀行 |
248.68 |
230.85 |
7.73 |
新安銀行 |
185.01 |
184.07 |
0.51 |
華通銀行 |
184.34 |
226.02 |
-18.44 |
裕民銀行 |
173.86 |
123.13 |
41.20 |
數(shù)據(jù)來(lái)源:民營(yíng)銀行2021年年報(bào)
2021年,民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模同比變動(dòng)差異較大,其中,錫商銀行、金城銀行同比變動(dòng)超過(guò)100%,而振興銀行、華通銀行同比呈下降態(tài)勢(shì),華通銀行降幅達(dá)18.44%。
金城銀行年報(bào)顯示,資產(chǎn)端在嚴(yán)守?險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上,主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)與投放節(jié)奏,加大小微企業(yè)信貸等投放力度。2021年末,金城銀行資產(chǎn)總額520.38億元,比年初增加263.94億元,增?103%。 一般性貸款余額349.25億元,比年初增加205.87億元,增?144%。負(fù)債端進(jìn)一步夯實(shí)存款客戶基礎(chǔ),豐富負(fù)債來(lái)源渠道,鞏固負(fù)債主動(dòng)管理能力。2021年末,金城銀行負(fù)債總額484.74億元,比年初增加263.52億元,增?119%。其中一般性存款余額381.83億元,比年初增加186.97億元,增?96%。伴隨生息資產(chǎn)規(guī)模及效益的穩(wěn)健增?,2021年金城銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.42億元,同比增加6.64億元,增?115%。實(shí)現(xiàn)稅備前利潤(rùn)7.41億元,同比增加4.77億元,增?181%。
“嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家金融政策和一系列監(jiān)管要求,主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,有序調(diào)控資產(chǎn)規(guī)模!比A通銀行年報(bào)顯示,2021年,華通銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)雙雙下降,營(yíng)業(yè)收入同比下36.34%至3.13億元,凈利潤(rùn)同比下降50.44%至517.41萬(wàn)元。截至2021年末,華通銀行吸收存款115.70億元,較上年末下降19.88%;發(fā)放貸款和墊款86.33億元,較上年末下降29.44%;總負(fù)債較上年末下降20.41%至162.41億元。
截至2021年末,振興銀行資產(chǎn)總額267.15億元,同比下降1.49%;負(fù)債總額247.90億元,同比下降1.83%;營(yíng)業(yè)收入7.53億元,同比下降8.06%;撥備覆蓋率162.14%,同比增加21.36個(gè)百分點(diǎn);凈利潤(rùn)0.46億元,同比增加2.11億元。
值得關(guān)注的是,小贏科技(XYF.US)在2021年業(yè)績(jī)報(bào)告中披露了間接持股遼寧振興銀行的信息。小贏科技于2021年第四季度投資3.15億元人民幣,間接持有遼寧振興銀行的股份。小贏科技收購(gòu)了遼寧振興銀行第二大股東——沈陽(yáng)天新浩科技有限公司45%的股份,該公司持有遼寧振興銀行28%的股權(quán)。以此推算,小贏科技間接持有遼寧振興銀行12.6%的股份。
除振興銀行外,金城銀行此前已引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為大股東。
2020年8月26日,360集團(tuán)(601360.SH)公告,已經(jīng)收到天津金城銀行轉(zhuǎn)發(fā)的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于金城銀行有關(guān)股東資格的批復(fù)》,同意360集團(tuán)持有天津金城銀行9億股股份,持股比例為30%。
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