2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單

　　推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)七年發(fā)布“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”。榜單遵循簡(jiǎn)單、客觀、專業(yè)的原則，參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，按核心一級(jí)資本凈額排序，并對(duì)中國(guó)銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率及資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行綜合展示。榜單數(shù)據(jù)主要來源于各商業(yè)銀行公開年報(bào)，同時(shí)覆蓋所有類型中資商業(yè)銀行。2021年，上榜銀行資產(chǎn)總和占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.67%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行96.84%的凈利潤(rùn)，包括6家大型銀行，12家股份制銀行，60家城商行、21家農(nóng)商行和1家民營(yíng)銀行。

　　核心一級(jí)資本具有最強(qiáng)的損失吸收能力，是衡量商業(yè)銀行綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的核心指標(biāo)，也是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分，補(bǔ)充來源包括IPO、定增、配股、可轉(zhuǎn)債等方式。截至2021年末，上榜銀行核心一級(jí)資本凈額共計(jì)183014.16億元，同比增速為9.57%，較2021年上升1.55個(gè)百分點(diǎn)，呈現(xiàn)整體穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。分類型來看，2021年大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行的核心一級(jí)資本凈額增速分別為9.24%、9.50%、8.98%、15.99%。

　　2021年以來，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷強(qiáng)化的背景下，商業(yè)銀行面臨市場(chǎng)利率回落、信貸資產(chǎn)配置增加及前瞻性應(yīng)對(duì)未來不良貸款上升壓力等多重挑戰(zhàn)，內(nèi)源性資本補(bǔ)充受到挑戰(zhàn)，對(duì)外源資本補(bǔ)充能力提出了更高要求。與此同時(shí)，為增強(qiáng)商業(yè)銀行資本補(bǔ)充能力，國(guó)務(wù)院和監(jiān)管部門多次出臺(tái)政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展多元化外源性資本補(bǔ)充渠道，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。永續(xù)債發(fā)行門檻不斷放寬，優(yōu)先股發(fā)行相關(guān)制度安排持續(xù)優(yōu)化，資本補(bǔ)充工具損失吸收順序逐步完善，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好的資本補(bǔ)充環(huán)境。此外，中小銀行資本補(bǔ)充方式不斷創(chuàng)新、補(bǔ)充渠道日益拓寬，包括允許地方政府專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本以及通過合并重組、注資參股等方式化解風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步夯實(shí)中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過多渠道共同發(fā)力，商業(yè)銀行資本補(bǔ)充壓力有所緩解。截至2021年末，商業(yè)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%，較2020年末分別提升0.43%、0.31%、0.06%。

　　今后一段時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力及商業(yè)銀行信貸投放力度加大背景下資本消耗的增加，加之系統(tǒng)重要性銀行資本框架發(fā)布，銀行業(yè)資本壓力猶存，總損失吸收能力框架也對(duì)大型銀行提出更高的監(jiān)管要求，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充需求仍將持續(xù)增長(zhǎng)。從長(zhǎng)期來看，商業(yè)銀行在充分利用外源資本補(bǔ)充政策紅利的同時(shí)，還應(yīng)繼續(xù)提升內(nèi)源資本補(bǔ)充能力，通過打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。一方面，要制定并不斷完善與自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)管理能力相適應(yīng)的中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，增強(qiáng)資本管理水平，優(yōu)化資產(chǎn)配置，尤其是注重資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)匹配與平衡，確保資本的節(jié)約與有效使用。另一方面，要尋求更為輕資本的發(fā)展模式，加大對(duì)財(cái)富管理、零售金融、普惠金融等輕資本消耗型業(yè)務(wù)的拓展，提升盈利能力和水平。