央行上�？偛肯蚋鹘鹑跈C(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2021年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿
6月23日，記者獲悉，央行上�？偛肯蚋鹘鹑跈C(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2021年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。
通報(bào)顯示，2021年央行上海總部罰沒(méi)款金額總計(jì)人民幣3559.68萬(wàn)元，罰沒(méi)款金額較2020年增長(zhǎng)238%。
具體而言，央行上�？偛坷塾�(jì)作出21項(xiàng)行政處罰決定（空頭支票除外），涉及3家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、1家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、4家非銀行支付機(jī)構(gòu)、1家其他類型企業(yè)和10名直接責(zé)任人。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰沒(méi)款總金額為3494.86萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為64.82萬(wàn)元，罰沒(méi)款金額總計(jì)人民幣3559.68萬(wàn)元。
在上述行政處罰中，違反反洗錢(qián)管理規(guī)定和支付結(jié)算管理規(guī)定的行為被處以罰款的金額最多，對(duì)兩類違法行為的罰款金額占比分別達(dá)57%和41%。
值得一提的是，監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，70%以上的機(jī)構(gòu)被處罰的同時(shí)，還處罰了直接責(zé)任人，涉及反洗錢(qián)、支付結(jié)算、征信和人民幣管理領(lǐng)域。其中，因違反反洗錢(qián)管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)70%，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為20萬(wàn)元。
除此之外，從案件類型來(lái)看，2021年行政處罰的案件中，反洗錢(qián)、支付結(jié)算、金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理領(lǐng)域查處的違法行為類型較多，主要表現(xiàn)形式如下：
一是反洗錢(qián)領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核；未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施；未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析；未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶交易信息；
二是支付結(jié)算領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為支付機(jī)構(gòu)為不符合規(guī)定的商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；未按規(guī)定設(shè)置特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶；業(yè)務(wù)處理中未按真實(shí)場(chǎng)景準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息，未確保交易信息的真實(shí)性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性；
三是金融統(tǒng)計(jì)領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定劃分企業(yè)類型導(dǎo)致錯(cuò)報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；理財(cái)產(chǎn)品募集數(shù)據(jù)、兌付信息統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確；金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤；貸款用途分類統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤；
四是征信管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未取得信息主體本人書(shū)面同意向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息；
五是人民幣管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為采取歧視性措施排斥人民幣現(xiàn)金。
而上述金融違法行為發(fā)生的原因在于管理層責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、內(nèi)控體系不完善、信息系統(tǒng)建設(shè)不健全、合規(guī)培訓(xùn)流于形式等。
在此基礎(chǔ)上，央行上�？偛繉�(duì)各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)提出了三方面的監(jiān)管要求：
首先，強(qiáng)化管理層責(zé)任意識(shí)，切實(shí)勤勉履職。高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立高度的責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格把握經(jīng)營(yíng)管理行為的法律邊界，監(jiān)督管理工作人員的經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)職責(zé)范圍的管理行為負(fù)法律責(zé)任。
其次，依法梳理內(nèi)控制度，完善權(quán)責(zé)體系。全面梳理內(nèi)控制度關(guān)于權(quán)利和責(zé)任的規(guī)定，消除權(quán)責(zé)空白和重疊情況，督促高級(jí)管理人員合規(guī)履職。
最后，加強(qiáng)自評(píng)估與自查，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。注重對(duì)新業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的違規(guī)行為，深挖體制性和機(jī)制性原因，嚴(yán)肅整改已經(jīng)產(chǎn)生的違規(guī)行為。
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