銀行擴(kuò)充牌照版圖 打造盈利新增長(zhǎng)極

2022-06-29 16:16:23 和訊銀行  蘇菲

  在利率市場(chǎng)化改革持續(xù)深入推進(jìn)、同業(yè)同質(zhì)化“內(nèi)卷”加劇的背景下,商業(yè)銀行告別高速擴(kuò)張,面臨息差收窄、盈利承壓的挑戰(zhàn)。如何打破增長(zhǎng)困局提升競(jìng)爭(zhēng)力?尋求新的盈利增長(zhǎng)極,展開“升維作戰(zhàn)”無疑是有效路徑之一。

  近年來,面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),商業(yè)銀行不斷拓寬邊界,在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,探索多元化發(fā)展模式,逐步取得消費(fèi)金融、理財(cái)業(yè)務(wù)、金融租賃等金融牌照,拓寬盈利渠道,增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

  加碼布局多元化

  整體來看,我國(guó)大型商業(yè)銀行綜合化、多元化經(jīng)營(yíng)卓有成效,形成了以銀行業(yè)務(wù)為主體,多牌照經(jīng)營(yíng)的發(fā)展格局,業(yè)務(wù)逐步覆蓋金融租賃、理財(cái)、消費(fèi)金融、基金等領(lǐng)域。

  以建設(shè)銀行為例,該行已經(jīng)擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建信期貨、建信財(cái)險(xiǎn)、建信投資、建信理財(cái)、建銀國(guó)際等多家子公司,綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展良好。

  除大型商業(yè)銀行外,也有多家中小銀行橫向拓展更多業(yè)務(wù)平臺(tái),布局綜合化、多元化經(jīng)營(yíng),加入金融牌照“爭(zhēng)奪”戰(zhàn)之中。

  北京銀行(601169)自2008年起開始布局綜合化經(jīng)營(yíng)版圖,已建立涵蓋金融租賃、消費(fèi)金融、基金和資產(chǎn)管理、人壽保險(xiǎn)等七大領(lǐng)域,形成了多種盈利模式并行的綜合經(jīng)營(yíng)布局。目前,該行也在積極申報(bào)理財(cái)子公司的籌建工作。

  作為區(qū)域內(nèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資格和牌照較為齊全的城商行,廈門銀行向構(gòu)建多元化、多層次的金融服務(wù)體系穩(wěn)步前進(jìn)。該行成立控股子公司福建海西金融租賃,在廈門自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立資金營(yíng)運(yùn)中心專營(yíng)機(jī)構(gòu)。此外,該行也在積極、持續(xù)推進(jìn)理財(cái)子牌照申請(qǐng)工作。

  蘭州銀行也將綜合化經(jīng)營(yíng)納入發(fā)展戰(zhàn)略,將實(shí)現(xiàn)從單一的“信貸資金提供者”向“綜合金融服務(wù)者”轉(zhuǎn)變。目前,該行已獲金融租賃牌照,控股蘭銀金融租賃。2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,該行董事長(zhǎng)許建平稱,未來將在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)積極開展理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司等金融牌照的申請(qǐng)工作,打造專業(yè)化的綜合金融服務(wù)能力。

  業(yè)務(wù)邊界不斷延伸

  商業(yè)銀行加碼布局金融牌照,多元化發(fā)展趨勢(shì)下子公司類型日臻豐富。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),已有25家銀行理財(cái)子公司開業(yè)。而我國(guó)現(xiàn)有的30家消費(fèi)金融公司中,銀行股東背景的公司26家;71家金融租賃公司中,49家公司參股股東有銀行機(jī)構(gòu)身影。另外,還有建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行(601166)及浦發(fā)銀行(600000)4家銀行取得信托牌照。

銀行擴(kuò)充牌照版圖 打造盈利新增長(zhǎng)極

  此外,銀行多元化經(jīng)營(yíng)邊界也在不斷延伸。今年4月,證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》,調(diào)整優(yōu)化公募基金牌照制度,放寬銀行及理財(cái)子公司公募牌照。

  據(jù)了解,銀行系基金牌照管控較為嚴(yán)格,牌照基本穩(wěn)定。目前上,中國(guó)銀行(601988)、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行(600036)、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行(600016)、北京銀行、上海銀行(601229)、寧波銀行(002142)、南京銀行(601009)13家銀行擁有公募基金牌照。另有恒生銀行和意聯(lián)銀行兩家外資銀行也拿到公募基金牌照。

  中銀證券認(rèn)為,更多銀行可以申請(qǐng)公募牌照,已經(jīng)有牌照銀行也能獲得增量牌照,有利于銀行擴(kuò)大財(cái)富管理版圖,擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模,增加代銷和管理費(fèi)收入,并可能減弱規(guī)模對(duì)投資管理的限制。

  在直接融資發(fā)展趨勢(shì)下,也有消息稱,證監(jiān)會(huì)計(jì)劃向商業(yè)銀行發(fā)放券商牌照。日前,證監(jiān)會(huì)在披露對(duì)十三屆全國(guó)人大四次會(huì)議第3041號(hào)建議的答復(fù)中提到,基于商業(yè)銀行控股證券公司事項(xiàng)的特殊性,需要審慎評(píng)估必要性、可行性、對(duì)行業(yè)的影響、具體模式,并制定配套監(jiān)管措施,防范可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。未來銀行和券商若混業(yè)經(jīng)營(yíng),將重塑行業(yè)格局。

  尋因版圖擴(kuò)充背后

  商業(yè)銀行不斷擴(kuò)充牌照版圖,原因何在?“在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增速放緩的背景下,銀行布局牌照的目的在于尋找新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn),拓展收入來源,提高收入多元化程度。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任李廣子解釋道。

  新時(shí)代證券鄭嘉偉表示,不斷放開金融牌照紅利,有利于提高商業(yè)銀行對(duì)客戶的綜合服務(wù)能力,滿足客戶多元化金融服務(wù)需求。銀行可利用其客戶優(yōu)勢(shì),滿足其資金轉(zhuǎn)換等需求。全面綜合化的金融業(yè)務(wù)模式無疑為銀行長(zhǎng)期發(fā)展帶來利好,若銀行能夠利用不同的業(yè)務(wù)來吸引客戶,滿足客戶金融方面的多層次需求,則銀行的業(yè)績(jī)和利潤(rùn)將會(huì)不斷上升。

  華泰證券(601688)則表示,混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來金融大趨勢(shì),券商牌照將向銀行放開?蛻粢(guī)模、資本實(shí)力等全面占優(yōu)的銀行或通過收購(gòu)方式迅速切入券商業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不過路需一步步走,牌照放開、招兵買馬、業(yè)績(jī)兌現(xiàn),需要逐漸落地。

  不過,多元“升維”之后,如何做好風(fēng)險(xiǎn)隔離也成為了商業(yè)銀行需要研究的新課題。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬曾在接受媒體采訪時(shí)表示,商業(yè)銀行應(yīng)在規(guī)范現(xiàn)有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)上,不斷完善風(fēng)控機(jī)制,通過設(shè)立“防火墻”防止不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f。通過建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)不同經(jīng)營(yíng)主體的協(xié)同發(fā)展。此外,商業(yè)銀行還應(yīng)注重完善退出機(jī)制,實(shí)現(xiàn)問題子公司與整個(gè)集團(tuán)的有效“隔離”。

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)
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