編者按
黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局，出臺了一系列重大方針政策，推出了一系列重大舉措，推進(jìn)了一系列重大工作，戰(zhàn)勝了一系列重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，開啟了波瀾壯闊的偉大奮斗歷程，開創(chuàng)了中國特色社會主義事業(yè)新局面，推動黨和國家事業(yè)取得歷史性成就、發(fā)生歷史性變革。黨的十八大以來的十年也是新時代黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融業(yè)取得歷史性成就的十年。這十年，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了新的跨越式發(fā)展。這十年，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，以我為主的貨幣政策穩(wěn)健實(shí)施，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)逐步形成，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面，資本市場全面深化改革取得重要突破，金融開放穩(wěn)步擴(kuò)大，跨境貿(mào)易和投融資更加便利。為巡禮式、全景式、全方位反映“非凡十年”的金融成就，本刊特別開設(shè)“奮進(jìn)新征程 建功新時代”專欄，全面展示新時代黨領(lǐng)導(dǎo)下金融業(yè)的變革性實(shí)踐、突破性進(jìn)展、標(biāo)志性成果，充分展現(xiàn)我國金融業(yè)踔厲奮發(fā)、篤行不怠的精神風(fēng)貌，以實(shí)際行動迎接黨的二十大勝利召開。
作者｜孫天琦「中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長」
文章｜《中國金融》2022年第13期
黨的十八大以來的十年，是中國金融業(yè)取得歷史性成就的十年。遵照黨中央、國務(wù)院決策部署，金融管理部門統(tǒng)籌發(fā)展與安全，有效應(yīng)對復(fù)雜嚴(yán)峻的國際形勢和百年不遇的新冠肺炎疫情的沖擊考驗(yàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)了金融穩(wěn)定安全發(fā)展大局，經(jīng)濟(jì)金融形勢穩(wěn)中向好。
砥礪十年，穩(wěn)中求進(jìn)
推進(jìn)金融監(jiān)管改革，筑牢金融安全網(wǎng)
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度�！�2012年以來，我國通過不斷強(qiáng)化微觀審慎監(jiān)管、宏觀審慎管理、行為監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度五大支柱，構(gòu)建更加強(qiáng)健有效的金融安全網(wǎng)。此后十年間，金融監(jiān)管體制改革明顯提速，經(jīng)濟(jì)金融行穩(wěn)致遠(yuǎn)的制度基礎(chǔ)不斷完善。
成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，完善金融監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)。2017年第五次全國金融工作會議明確了金融改革發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定的大政方針和頂層架構(gòu)，宣布設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（以下簡稱“金融委”）。金融委成立以來，有效發(fā)揮了“前線指揮部”作用，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)和政策統(tǒng)籌，將集中力量辦大事的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能。2018年“兩會”后金融監(jiān)管體制也做了進(jìn)一步調(diào)整。在新的架構(gòu)下，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)切實(shí)加強(qiáng)，貨幣政策、財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策之間的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)更加有效。
全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。以中央銀行為核心的宏觀審慎管理理念和框架逐步建立，出臺金融控股公司、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等制度性文件，統(tǒng)籌金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管。加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管，嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成，制定和修改法律規(guī)章70余部，依法監(jiān)管能力明顯提高。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資本充足、監(jiān)督檢查和市場約束等要求。推動中小銀行深化改革和資本補(bǔ)充工作，不良資產(chǎn)處置大步推進(jìn)，過去十年累計(jì)消化不良資產(chǎn)16萬億元，一大批突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患得到消除。規(guī)范清理問題股東，向社會公開五批124個違法違規(guī)股東，完善公司治理機(jī)制。加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，將地方金融辦升格為地方金融監(jiān)管局，主要承擔(dān)“7+4”類機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能。明確地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，中央地方監(jiān)管協(xié)作不斷加強(qiáng)。
金融市場基礎(chǔ)性制度改革取得顯著進(jìn)展，韌性不斷增強(qiáng)。大力健全多層次市場體系，推出新三板、科創(chuàng)板，設(shè)立北交所，資本市場對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配性大幅增強(qiáng)。堅(jiān)持“建制度、不干預(yù)、零容忍”的方針，深入推進(jìn)新股發(fā)行注冊制改革，抓緊制定全市場注冊制改革方案。完善退市機(jī)制，對融資融券、股票質(zhì)押融資等杠桿業(yè)務(wù)加強(qiáng)管控。資本市場韌性加強(qiáng)，妥善應(yīng)對了2015年股票市場異常波動、2018年以來中美經(jīng)貿(mào)摩擦、美國金融制裁和長臂管轄等沖擊，2020年初疫情沖擊下，A股市場于春節(jié)后正常開市，有力地推動了風(fēng)險(xiǎn)緩釋和投資者信心回升。債券市場有序打破剛性兌付，持續(xù)優(yōu)化違約處置機(jī)制，較好化解了企業(yè)集團(tuán)債券違約風(fēng)險(xiǎn)。
跨境資本流動平穩(wěn)有序。國際收支基本平衡、更加穩(wěn)健，人民幣匯率彈性增強(qiáng)，更好地發(fā)揮了調(diào)節(jié)國際收支的自動穩(wěn)定器作用。深入推進(jìn)“放管服”改革，嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域違法違規(guī)行為。統(tǒng)一開放、競爭有序、監(jiān)管有效的外匯市場不斷健全，“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的外匯市場管理框架更加完善。外匯儲備資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)安全、流動和保值增值，外匯儲備規(guī)模保持在3萬億美元以上，連續(xù)17年穩(wěn)居世界第一。外匯市場成功應(yīng)對多輪次、高強(qiáng)度外部沖擊，在復(fù)雜多變的形勢下有力維護(hù)了外匯市場穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)金融安全。
加強(qiáng)立法工作，筑牢金融穩(wěn)定的法治基礎(chǔ)。十年間，我國金融立法工作穩(wěn)步推進(jìn)，啟動《中國人民銀行法》（2020年修訂草案公開征求意見）、《商業(yè)銀行法》（2015年修正，2020年修改建議稿已公開征求意見）修法工作，2015年修正《保險(xiǎn)法》，2019年修訂《證券法》。以上述金融基礎(chǔ)法律為統(tǒng)領(lǐng)，以金融行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件為重要內(nèi)容、地方性法規(guī)為補(bǔ)充的多層次金融法律體系不斷完善。為切實(shí)解決我國金融穩(wěn)定法律體系缺乏整體設(shè)計(jì)的問題，制定《中華人民共和國金融穩(wěn)定法》，征求意見稿已于2022年4月向社會發(fā)布。
建立存款保險(xiǎn)制度、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》正式施行，保障存款人權(quán)益更加有法可依。在包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)處置中，存款保險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用。2022年，根據(jù)中央有關(guān)工作部署，建立金融穩(wěn)定保障基金，定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，是我國金融安全網(wǎng)的又一重要組成部分，共同維護(hù)我國金融穩(wěn)定與安全。目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，首批646億元資金已經(jīng)籌集到位。
積極參與國際金融治理，擴(kuò)大金融業(yè)對外開放。深度參與金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、東亞及太平洋(601099)地區(qū)央行行長會議組織、央行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)等國際組織工作，并于2016年成功舉辦二十國集團(tuán)杭州峰會。擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，放寬市場準(zhǔn)入，基本建立準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，境外主體持有境內(nèi)人民幣金融資產(chǎn)比十年前增加了2.4倍。人民幣成功加入國際貨幣基金組織特別提款權(quán)，成為第三大籃子貨幣，權(quán)重從10.92%提升至12.28%。
打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)
2018年，黨的十九大發(fā)出了打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的號令。在黨中央、國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融委靠前指揮，人民銀行會同有關(guān)部門和地方政府，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，按照黨中央確定的“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，取得了重要的階段性成果，重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到穩(wěn)妥處置，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。
宏觀杠桿率過快上升勢頭得到有效遏制。第五次全國金融工作會議以來，堅(jiān)決管好貨幣總閘門，十年間廣義貨幣供應(yīng)量（M2）年均增速10.8%，與名義GDP年均增速基本匹配，遏制了宏觀杠桿率的快速上升勢頭，為抗擊疫情、加大逆周期調(diào)節(jié)力度創(chuàng)造了政策空間。疫情防控局勢穩(wěn)定后，前期應(yīng)對疫情的支持政策進(jìn)一步優(yōu)化，宏觀杠桿率回到基本穩(wěn)定軌道，2021年末為272.5%。
果斷處置高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)和高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。金融管理部門按照市場化、法治化的原則，對“明天系”“安邦系”“華信系”、海航集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)程度高、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大的高風(fēng)險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)行了“精準(zhǔn)拆彈”。果斷接管了包括包商銀行在內(nèi)的10家“明天系”金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)妥處置錦州銀行、恒豐銀行等中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，遼沈銀行、山西銀行、四川銀行順利開業(yè)，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量持續(xù)大幅下降。出險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)總資產(chǎn)中占比很小，但其中幾家社會影響、輿論影響極其惡劣。
全面清理整頓金融秩序。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)。有效遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)氣，中國境內(nèi)比特幣交易量全球占比從90%以上迅速下降至10%。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，過去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬起。深入實(shí)施金融領(lǐng)域反壟斷和反不正當(dāng)競爭，推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
有效壓降影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。按照“防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板”的要求，出臺資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，重點(diǎn)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)和交叉性金融產(chǎn)品，影子銀行規(guī)模較歷史峰值下降約25萬億元，風(fēng)險(xiǎn)顯著收斂，金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛勢頭得到扭轉(zhuǎn)。資管產(chǎn)品凈值化比例顯著提升，截至2021年末，凈值型產(chǎn)品募集余額占全部資管產(chǎn)品募集余額的84.4%，較2018年末提高37.9個百分點(diǎn)。
金融反腐治亂力度顯著加大。加強(qiáng)黨在風(fēng)險(xiǎn)處置中的領(lǐng)導(dǎo)作用，著力解決風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨的建設(shè)弱化和缺失問題。堅(jiān)決懲治金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題、監(jiān)管失守及違法犯罪行為，最大限度追贓挽損。堅(jiān)守“監(jiān)管姓監(jiān)”的職能定位，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法力度，堅(jiān)決遏制金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為，凈化行業(yè)生態(tài)。一批不法金融“大鱷”和靠金融吃金融的“碩鼠”“蛀蟲”相繼被嚴(yán)肅查處，形成強(qiáng)大震懾。
加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，有效應(yīng)對新冠肺炎疫情等諸多挑戰(zhàn)
2020年以來，新冠肺炎疫情席卷全球，再次將世界經(jīng)濟(jì)帶入深度衰退。我國堅(jiān)持完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，果斷作為，加大宏觀政策調(diào)節(jié)。金融系統(tǒng)加快落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，及時采取逆周期調(diào)節(jié)政策，前瞻性降準(zhǔn)，保持流動性合理充裕；降低市場主體的融資成本，激發(fā)融資需求；新出臺多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具；進(jìn)一步便利企業(yè)貿(mào)易外匯收支，提高企業(yè)跨境人民幣使用效率，完善企業(yè)匯率避險(xiǎn)管理服務(wù)。2022年4月，及時出臺加強(qiáng)金融服務(wù)、加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的23條政策措施，加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等的金融支持。通過采取一攬子針對性強(qiáng)、有力有效的區(qū)間調(diào)控舉措，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤。
回首十年，金融系統(tǒng)始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，扎實(shí)做好金融穩(wěn)定工作。目前我國金融體系整體穩(wěn)健，突出表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性程度保持較高水平。我國銀行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)中占比超過90%，“銀行穩(wěn)、金融穩(wěn)”。從人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季開展評級的結(jié)果看，2021年末，我國處于安全邊界內(nèi)的商業(yè)銀行資產(chǎn)占比為98.9%，其中24家大型商業(yè)銀行的評級一直優(yōu)良，部分銀行主要經(jīng)營指標(biāo)居于國際領(lǐng)先水平，發(fā)揮了金融體系“壓艙石”的關(guān)鍵作用。
在新時期持續(xù)做好金融穩(wěn)定工作
在總結(jié)成績的同時，我們也清醒地認(rèn)識到，世紀(jì)疫情沖擊下，百年變局加速演進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。特別是2022年初以來，新冠肺炎疫情和烏克蘭危機(jī)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)增多，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價面臨新的挑戰(zhàn)。我們認(rèn)為，市場經(jīng)濟(jì)是有周期的，隨著經(jīng)濟(jì)周期、金融周期的起伏，不可避免會出現(xiàn)點(diǎn)狀風(fēng)險(xiǎn)，既不要在經(jīng)濟(jì)上行期盲目樂觀，也無需在下行期過度悲觀。我國經(jīng)濟(jì)體量大、回旋余地廣，有諸多戰(zhàn)略性有利條件，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期向好的基本面不會改變。金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像，金融管理部門要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險(xiǎn)曲線的前面。
下一階段，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，繼承發(fā)揚(yáng)偉大建黨精神，鞏固拓展黨史學(xué)習(xí)教育成果，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。以履冰臨淵、始終放不下心的態(tài)度，深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，繼續(xù)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。
一是進(jìn)一步提高微觀審慎監(jiān)管有效性。加強(qiáng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)監(jiān)管，提升股東資質(zhì)監(jiān)管有效性，強(qiáng)化股本監(jiān)管，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌，嚴(yán)厲打擊“無照駕駛”。增強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管有效性，健全公司治理，加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管和集中度的監(jiān)管，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化流動性監(jiān)管，提高杠桿率監(jiān)管的有效性，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資本約束，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化異地展業(yè)和異地經(jīng)營監(jiān)管，提高資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的有效性，關(guān)注貨幣錯配和匯率風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)真實(shí)性監(jiān)管，落實(shí)功能監(jiān)管要求，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管盲區(qū)。
二是持續(xù)強(qiáng)化金融業(yè)行為監(jiān)管。針對批發(fā)端，建立行為監(jiān)管體系，研究制定批發(fā)市場行為監(jiān)管指引，參照外匯批發(fā)市場行業(yè)自律規(guī)則，完善本幣批發(fā)市場自律機(jī)制頂層設(shè)計(jì)，推動各類券種承銷、交易的線上化，規(guī)范債券發(fā)行和承銷主體行為，加強(qiáng)批發(fā)市場準(zhǔn)入和退出管理。加大金融違法犯罪懲戒力度，推進(jìn)行政、民事與刑事的有效銜接，加強(qiáng)對內(nèi)幕交易、利益輸送和操縱市場等違法違規(guī)行為的行政認(rèn)定和司法打擊，增加對金融監(jiān)管部門的法律授權(quán)。針對零售端，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者和投資者的權(quán)益保護(hù)，堅(jiān)持以人民為中心、傾斜保護(hù)消費(fèi)者和投資者的立法思想，推動出臺金融消費(fèi)者保護(hù)法，強(qiáng)化行為監(jiān)管能力建設(shè)，提升法律背景專業(yè)人員比重，增加行為監(jiān)管在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入等事項(xiàng)上的權(quán)重，在公司治理層面強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者和投資者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)等合法權(quán)利，加強(qiáng)個人信息保護(hù)。提高金融知識普及有效性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，促進(jìn)消費(fèi)者和投資者樹立“誠信為天”“收益自享，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的意識。
三是在實(shí)踐探索中持續(xù)健全符合我國國情的宏觀審慎政策框架。落實(shí)《宏觀審慎政策指引》，完善我國宏觀審慎政策的總體設(shè)計(jì)和治理機(jī)制。進(jìn)一步完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估體系。完善金融業(yè)壓力測試，提升測試和結(jié)果運(yùn)用水平。落實(shí)《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建本外幣一體化的跨境資金流動宏觀審慎管理機(jī)制。做好宏觀審慎政策與其他政策的協(xié)調(diào)配合，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
四是深化存款保險(xiǎn)早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置職能。強(qiáng)化存保公司風(fēng)險(xiǎn)處置功能。嚴(yán)格按照《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，依法使用存款保險(xiǎn)基金。對于無法通過收購承接化解風(fēng)險(xiǎn)的，可在存款保險(xiǎn)支持下依法實(shí)施市場退出，充分保障存款人的合法權(quán)益。研究進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，適時修訂《存款保險(xiǎn)條例》。研究進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率的激勵約束作用。提高早期糾正的權(quán)威性，建立問責(zé)機(jī)制。研究強(qiáng)化對高息攬儲等行為的早期糾正。
五是完善最后貸款人職能，用好金融穩(wěn)定保障基金。建立更加嚴(yán)格規(guī)范的最后貸款人機(jī)制，嚴(yán)格限定央行資金的使用條件，原則上只應(yīng)向不存在破產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供流動性支持，不應(yīng)向資不抵債機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款。明確金融風(fēng)險(xiǎn)處置資金使用順序，建立明晰的損失分?jǐn)倷C(jī)制，完善再貸款損失核銷機(jī)制。將金融穩(wěn)定保障基金建設(shè)為重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金池和金融穩(wěn)定長效機(jī)制的重要組成部分，重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進(jìn)行重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。
六是分類施策，持續(xù)化解處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。對于評級良好的金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，抓早抓小“治未病”；對于增量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機(jī)制；對于存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，按照既有政策和工作安排，嚴(yán)格壓實(shí)各方責(zé)任，扎實(shí)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓降工作落地落實(shí)；對于人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動，早認(rèn)定、早處置，認(rèn)定要準(zhǔn)，下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅(jiān)決。持續(xù)壓降高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，力爭“十四五”期末，全國高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量壓降至200家以內(nèi)。
金融系統(tǒng)將堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，堅(jiān)持底線思維、增強(qiáng)憂患意識，在新時期繼續(xù)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，走好中國特色金融發(fā)展之路，為迎接黨的二十大勝利召開、實(shí)現(xiàn)新時代“兩步走”戰(zhàn)略目標(biāo)提供更加有力的金融支持。
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