存款變理財！村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)理財產(chǎn)品，度小滿更不能銷售

　　導(dǎo)語：相關(guān)村鎮(zhèn)銀行沒有發(fā)行理財產(chǎn)品的資質(zhì)；度小滿平臺也沒有銷售理財產(chǎn)品的資質(zhì)。

　　度小滿上存款變理財一事持續(xù)發(fā)酵。

　　7月5日，河南禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行的多位儲戶向第一財經(jīng)記者發(fā)來度小滿截圖，截圖顯示，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行原本在度小滿上存入的存款項目，目前已經(jīng)被改為“理財產(chǎn)品”，而柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行依舊顯示為存款產(chǎn)品。

　　對此，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受第一財經(jīng)記者采訪時說，首先，相關(guān)村鎮(zhèn)銀行沒有發(fā)行理財產(chǎn)品的資質(zhì)；其次，度小滿平臺也沒有銷售理財產(chǎn)品的資質(zhì)。目前監(jiān)管部門不允許理財產(chǎn)品在銀行之外的第三方平臺銷售�！暗�村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過批準(zhǔn)，可以代銷他行發(fā)行的理財產(chǎn)品�！彼�說。

　　2021年1月15日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），明確指出商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務(wù)。由此，第三方平臺開始下架存款產(chǎn)品。

　　2021年5月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，劃定兩大類銷售渠道，提出現(xiàn)階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu)。同時明確，未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得直接或變相代理銷售理財產(chǎn)品。這意味著互聯(lián)網(wǎng)平臺也不能代銷銀行理財產(chǎn)品。

　　那么，村鎮(zhèn)銀行能不能發(fā)行理財產(chǎn)品？根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號），經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）從事同業(yè)拆借；（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。而這其中并不包括發(fā)行銀行理財。